?聊金監(jiān)發(fā)〔2022〕2號
關于印發(fā)《聊城市“十四五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》的通知
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各縣（市、區(qū)）人民政府、市屬開發(fā)區(qū)管委會，市直有關部門、單位，有關金融機構：
《聊城市“十四五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》已經市政府常務會議審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。
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（此件公開發(fā)布）
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聊城市地方金融監(jiān)督管理局
?????????????????????????????????2022年5月16日
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聊城市“十四五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃
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目??錄
第一部分??聊城市金融業(yè)發(fā)展基礎和環(huán)境 3
第一節(jié) “十三五”時期金融業(yè)發(fā)展回顧 3
第二部分 “十四五”時期金融業(yè)發(fā)展指導思想、工作原則和總體目標
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第三部分??聚焦金融產業(yè)高質量發(fā)展 實施金融塑強工程 16
第二節(jié) ?塑強金融產業(yè)數(shù)字化能力 18
第四節(jié) ?塑強地方金融創(chuàng)新品牌 22
第四部分 ?聚焦區(qū)域高質量發(fā)展 實施金融賦能工程 25
第一節(jié)??構建金融支持制造業(yè)發(fā)展新格局 25
第二節(jié) ?培育金融支持科創(chuàng)發(fā)展新動能 28
第三節(jié) ?建設金融支持鄉(xiāng)村振興新高地 29
第六節(jié) ?探索金融支持文旅康養(yǎng)新路徑 36
第七節(jié) ?形成金融支持重點項目融資新生態(tài) 37
第五部分 ?聚焦區(qū)域金融環(huán)境?實施金融安全工程 39
第一節(jié) ?健全完善風險監(jiān)測預警機制 39
第三節(jié)??加強金融生態(tài)環(huán)境建設 42
第六部分 ?加強規(guī)劃實施保障 開創(chuàng)金融高質量發(fā)展新局面 44
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為深入貫徹落實習近平新時代中國特色社會主義思想和習近平總書記關于金融工作重要講話、重要指示批示精神，推動金融業(yè)更好服務聊城經濟社會高質量發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國國民經濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》《山東省國民經濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》《聊城市國民經濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035遠景目標綱要》《山東省“十四五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，研究制定本規(guī)劃，闡明聊城市金融業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的總體思路、路徑選擇、重點領域、主要任務和保障措施等，實施期限從2021年到2025年。
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第一部分??聊城市金融業(yè)發(fā)展基礎和環(huán)境
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第一節(jié)??“十三五”時期金融業(yè)發(fā)展回顧
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（一）金融業(yè)總體規(guī)模不斷擴大。金融在全市經濟發(fā)展中的支撐和保障作用進一步顯現(xiàn)，占GDP的比重和對地方經濟發(fā)展的貢獻度不斷提高，已發(fā)展成為我市重要產業(yè)。2020年，全市金融業(yè)增加值達到155.83億元，“十三五”期間年均增長7.63%；占地區(qū)生產總值的比重達到6.70%、比2015年提高2.65個百分點，占服務業(yè)增加值的比重達到13.10%、比2015年提高2.17個百分點。2020年末，全市社會融資規(guī)模存量達到4385.38億元；全市金融業(yè)實現(xiàn)稅收收入17.48億元，占全市稅收收入的十二分之一。金融從業(yè)人員穩(wěn)定在5萬人左右，成為全社會穩(wěn)就業(yè)的重要力量。
（二）金融組織體系日趨完善。金融機構類別和數(shù)量不斷增加，形成了以銀行、證券、保險機構為主體，其他金融機構和組織為補充，覆蓋全市的金融服務體系。“十三五”期間，共有威海銀行、民生銀行、光大銀行、日照銀行、濟寧銀行、光大證券、安信證券、安邦人壽、中煤財險等26家金融機構先后在我市設立分支機構，市級銀行業(yè)機構達到23家，保險公司達到56家，證券公司達到14家。地方金融組織健康發(fā)展，2020年末全市共有小額貸款公司17家、民間融資機構15家、融資擔保機構14家、典當行8家，日漸成為金融體系的重要組成部分。
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（三）主要金融指標增勢良好。
——銀行業(yè)方面：存貸款保持良好、較快增長。截至2020年末，全市金融機構本外幣存款余額4366.3億元，貸款余額2885.8億元，分別是2015年末的1.7倍和1.5倍。貸款利率全面下降，全市貸款加權平均利率6.11%，較2019年7月份改革前下降0.51個百分點。 ?
——保險業(yè)方面：保險“穩(wěn)定器”和“助推器”作用有效發(fā)揮。2020年，全市實現(xiàn)保費收入129.12億元，是2015年的1.73倍；保險賠付支出39.91億元，承擔各類風險責任7.22萬億元；保險深度、保險密度達到5.57%、2169.35元/人。
——證券及資本市場方面：多層次資本市場加速發(fā)展。山東鳳祥股份在港交所成功上市，全市境內外上市公司數(shù)量達到5家（主板市場3家、創(chuàng)業(yè)板1家、境外上市1家），總市值達到718億元。嘉華股份、乖寶寵物等3家企業(yè)正在山東證監(jiān)局輔導備案，數(shù)量為歷年來最多。2020年全市實現(xiàn)直接融資額169.16億元，是2015年的1.9倍。
——地方金融方面：2020年，全市共有小額貸款公司、融資性擔保機構、典當行等54家地方金融組織，注冊資本共計69.25億元，為企業(yè)等各類經濟主體提供貸款、投資、擔保等各類融資支持達78.57億元，日漸成為金融體系的重要組成部分，有力支持我市“三農”和小微企業(yè)發(fā)展。
（四）金融改革創(chuàng)新深入推進。山東鳳祥股份在港交所成功上市，結束了我市近十年來沒有新增上市公司的歷史。出臺《關于加快聊城市金融產業(yè)高質量發(fā)展的意見》，制定促進各類金融機構集聚發(fā)展等“七大板塊”支持政策，為金融產業(yè)發(fā)展奠定良好政策基礎。“金融工作日”“金融大集”“金融超市”等新型銀企對接不斷呈現(xiàn)，政金企多方溝通和信息共享不斷加深。認真貫徹落實扶貧小額信貸、扶貧貼息貸款等金融扶貧政策，選派愛農村、愛農民、懂農業(yè)的金融干部到鄉(xiāng)鎮(zhèn)掛職，創(chuàng)新推出“西瓜貸”“養(yǎng)羊貸”等新型金融產品，金融扶貧更加精準高效。深入貫徹落實“人才貸”等政策，首筆“人才貸”業(yè)務在我市落地，貸款余額超億元，有力地支持了高層次人才和其長期所在企業(yè)的科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動。大力推動數(shù)字化普惠金融平臺建設，成立聊城市智慧金融服務平臺，實現(xiàn)企業(yè)需求與金融資源的無縫對接。深入實施金融輔導員制度，組建金融輔導隊，精準開展輔導對接活動，在全省金融輔導工作核查評比中獲評“優(yōu)秀”等次。
（五）防范化解金融風險取得重要成果。堅持高位推動、多方協(xié)同。成立由市長任組長的聊城市金融穩(wěn)定發(fā)展領導小組，統(tǒng)籌指導和推動全市重大金融風險防范化解工作。堅持完善機制、長效推進。出臺了《聊城市金融突發(fā)事件應急預案》《聊城市企業(yè)擔保圈風險防控處置工作方案》《聊城市非法集資案件舉報獎勵辦法》等系列政策文件，構建金融風險防范化解長效機制。堅持突出重點、分類推進。不良貸款處置成效明顯，2018年以來不良率大幅下降。扎實推進重點企業(yè)、地方法人金融機構風險化解，金融風險有效穩(wěn)控。扎實開展“掃黑除惡”斗爭金融放貸行業(yè)領域專項整治，堅持做好打擊惡意逃廢債和打擊非法集資“兩打”工作，地方金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)改善。市縣兩級地方金融管理部門有序承接地方金融組織監(jiān)管職責，聊城市地方金融監(jiān)測服務中心掛牌成立，地方金融監(jiān)管體系架構更加完善。
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第二節(jié)??“十四五”時期面臨的形勢
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從宏觀經濟環(huán)境來看，“十四五”時期處于兩個百年歷史交匯期，既是全面建成小康社會的收官時期，也是全面建設社會主義現(xiàn)代化國家新征程的開局時期，充分認識國際、國內經濟新形勢，深刻洞察機遇與挑戰(zhàn)，持續(xù)推進高質量發(fā)展，是做好我市金融業(yè)“十四五”規(guī)劃的基礎所在。
?（一）面臨的機遇
1.國際經濟貿易格局變化，新興經濟體崛起帶來新機遇。隨著近年來世界范圍內新興經濟體不斷崛起，國際貿易格局將持續(xù)改變?！笆奈濉逼陂g，數(shù)字經濟作為全新的生產工具、基礎設施、交易標的和游戲規(guī)則，將驅動新的生產生活方式、交易方式和治理方式，成為支撐經濟、社會發(fā)展以及產業(yè)轉型、城市治理的新動能。我國積極參與RCEP等多邊區(qū)域投資貿易合作機制，在共商共建共享原則下，加強國際宏觀經濟政策協(xié)調，維護多邊貿易體制，推進基礎設施互聯(lián)互通，推動建設開放型世界經濟，為后疫情時代經濟復蘇提供強大動力。
2.我國經濟長期向好，雙循環(huán)新發(fā)展格局重塑競爭新優(yōu)勢。中國經濟由高速增長階段轉向高質量發(fā)展階段，經濟增長動力由要素驅動、投資驅動轉向創(chuàng)新驅動，經濟結構不斷優(yōu)化升級，中國正構建以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局，為應對國內外經濟形勢變化，促進經濟更高質量發(fā)展明確了方向。供給側結構性改革、需求側改革穩(wěn)步推進，以需求牽引供給，以供給創(chuàng)造需求，為高質量發(fā)展賦予全新優(yōu)勢、創(chuàng)造有利條件。數(shù)字經濟將成為引領經濟高質量發(fā)展的重要力量，技術的發(fā)展也推動金融機構向數(shù)字化、科技化、智能化轉型，有效提高了金融業(yè)的數(shù)據(jù)治理、成本管理、風險控制水平，助力實體經濟質效提升。金融業(yè)高質量發(fā)展將促進國內國外兩大市場的有效鏈接，為我國強化硬核實力發(fā)揮重要作用。
3.山東省開啟新時代現(xiàn)代化強省建設新階段，金融的重要性更加突出。習近平總書記親臨山東視察，做出“三個走在前”重要指示，為做好山東工作提供了總遵循、總定位、總航標。新舊動能轉換、軍民融合、區(qū)域協(xié)調發(fā)展等“八大戰(zhàn)略”加快實施；省會經濟圈一體化、黃河科創(chuàng)大走廊、黃河現(xiàn)代產業(yè)合作示范帶建設加快推進，山東錨定“七個走在前列”“九個強省突破”目標，奮力推進新時代現(xiàn)代化強省建設。省委、省政府將現(xiàn)代金融產業(yè)列入新舊動能轉換“十強”產業(yè)，出臺多項政策予以重點扶持培育。中國（山東）自貿試驗區(qū)獲批建設，合格境內有限合伙人（QDLP）、合格境外有限合伙人（QFLP）等金融對外開放措施加速落地，我省金融開放合作不斷深化。
4.立足區(qū)域戰(zhàn)略，釋放高質量發(fā)展?jié)撃?。聊城地處京津冀城市群、山東半島城市群、中原城市群中間地帶，300公里經濟圈內人口超過2億。聊城是國家級歷史文化名城，文化旅游產業(yè)資源厚重，在消費金融等方面存在潛在的深入拓展機遇。鄭濟高鐵、雄商高鐵在我市交匯，高鐵站和機場在籌備建設中，區(qū)位交通優(yōu)勢進一步凸顯，基礎設施的完善將給地方金融和就業(yè)帶來強大的基礎和動力。產業(yè)基礎扎實，高質量發(fā)展氛圍濃厚，黃河流域生態(tài)保護和高質量發(fā)展、新舊動能轉換、制造業(yè)強市建設、數(shù)字經濟發(fā)展、智能化技改、高新技術企業(yè)培育、高鐵新區(qū)建設等重大戰(zhàn)略、規(guī)劃持續(xù)賦能。營商環(huán)境優(yōu)良，改革紅利加速釋放，使我市戰(zhàn)略空間拓展、戰(zhàn)略潛能釋放，有利于聊城在更高層面聚集和配置金融資源。
（二）面臨的挑戰(zhàn)
1.國際形勢嚴峻復雜，金融業(yè)發(fā)展面臨轉型。當今世界正經歷百年未有之大變局，國際政治、經濟格局發(fā)生深刻調整，國際經濟增速放緩，貿易沖突此起彼伏，國內金融領域受到國際金融勢力的沖擊，經濟金融發(fā)展的不確定因素增加。新冠疫情影響持續(xù)，實體經濟下行壓力增大，對銀行預防和化解問題資產的能力提出更高要求。多重挑戰(zhàn)下，粗放式、重資本增長方式不再適應時代發(fā)展變化，中國金融業(yè)面臨轉型發(fā)展的迫切壓力。
2.國內發(fā)展不均衡仍然突出，客戶差異化金融需求亟待滿足。當前我國正處在轉變發(fā)展方式、優(yōu)化經濟結構、轉換增長動力的重要時期，結構性、體制性、周期性問題相互交織，“三期疊加”影響持續(xù)深化，經濟下行壓力加大。同時，城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡、貧富分化加劇、人口老齡化等問題不斷凸顯。城鄉(xiāng)、收入、年齡等客戶差別導致的金融需求差異化程度不斷提高。
3.我市金融供給質效有待優(yōu)化，金融業(yè)發(fā)展仍存在不平衡不充分的問題?！笆奈濉睍r期，我市金融業(yè)發(fā)展面臨的困難和挑戰(zhàn)依然較多，金融服務實體經濟存在一定短板與弱項，金融資源運用水平不高、財政金融聯(lián)動性不強等方面仍待完善。具體表現(xiàn)在：金融體系有待完善，股權投資基金、信托、金融租賃、汽車金融公司、消費金融公司等新型金融機構發(fā)展相對滯后；地方法人金融機構競爭力偏弱，規(guī)模實力和品牌影響力仍需提升；金融創(chuàng)新有待加強，對制造業(yè)等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持需進一步加大，針對高精尖產業(yè)的支持手段和審批標準亟待破局；融資結構有待改善，直接融資占比較低；金融風險防控壓力較大，地方金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化程度不足等。
第二部分 ?“十四五”時期金融業(yè)發(fā)展指導思想、工作原則和總體目標
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第一節(jié)??指導思想
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以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的十九大和十九屆歷次全會精神，認真落實習近平總書記對金融工作和山東工作的重要指示批示要求，科學把握新發(fā)展階段，全面貫徹新發(fā)展理念，服務和融入新發(fā)展格局，緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三大任務，以滿足人民日益增長的美好生活需要為目標，以構建與聊城高質量發(fā)展相適應的金融服務體系為主線，以金融供給側結構性改革為抓手，以改革創(chuàng)新為根本動力，以維護金融穩(wěn)定、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境為保障，打造整體實力雄厚、區(qū)域布局合理、組織體系健全、產融結合緊密、運行秩序優(yōu)良的區(qū)域金融高質量發(fā)展聊城樣板，為我市成為冀魯豫三省交接區(qū)域性中心城市提供堅強金融支撐和保障。
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第二節(jié)??工作原則
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——堅持黨管金融。堅持和完善黨領導金融發(fā)展的體制機制，不斷提高黨領導金融工作的能力和水平，把黨的全面領導落實到金融工作的各領域、各方面、各環(huán)節(jié)。
——堅持服務實體經濟。牢記金融服務實體經濟宗旨，加快構建金融有效服務實體經濟體制機制，暢通金融資本流向實體經濟渠道，有效緩解實體經濟融資難、融資貴等問題。
——堅持服務重大戰(zhàn)略。深入落實黃河流域生態(tài)保護和高質量發(fā)展戰(zhàn)略、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、新舊動能轉換戰(zhàn)略，深度融入京津冀協(xié)同發(fā)展區(qū)、中原經濟區(qū)和省會經濟圈，建立健全金融開放合作機制，在優(yōu)化金融資源配置、金融市場一體化、多層次資本市場利用、科創(chuàng)金融、信息共享、人才交流等方面加強合作。
——堅持改革開放創(chuàng)新。強力吸進域外大型、優(yōu)質金融機構來聊落戶發(fā)展，加快地方法人機構改革步伐，完善現(xiàn)代化金融體系。構建成熟定型的上市培育體系，大力發(fā)展直接融資。創(chuàng)新數(shù)字科技金融手段，提升金融服務數(shù)字化智能化驅動能力。
——堅持有效防范化解風險。牢牢把握“金融安全是國家安全的重要組成部分”實質要義，健全金融風險預防、預警、處置責任體系，落實金融機構主體責任、地方政府屬地責任和監(jiān)管部門監(jiān)管責任，提高依法監(jiān)管、科學監(jiān)管水平，守住金融安全底線。
——堅持系統(tǒng)觀念推進。加強央地金融監(jiān)管協(xié)作，加強區(qū)域、行業(yè)間協(xié)調配合，切實提升地方金融全局性謀劃、戰(zhàn)略性布局、整體性推進的系統(tǒng)工作能力，有效解決金融發(fā)展碎片化、工作碎片化、政策碎片化問題。
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第三節(jié)??總體目標
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——金融業(yè)規(guī)模實力顯著提升。金融業(yè)增加值占地區(qū)生產總值的比重逐年提高，2025年力爭達到7.5%左右。力爭金融機構存、貸款余額分別突破6700億元和4500億元，增速高于全省平均增速。
——金融產業(yè)體系豐富健全。引進培育各類金融機構、地方新型金融組織、金融服務中介機構、股權投資機構等20家以上，農商行等地方法人金融機構規(guī)模實力顯著增強，基本形成牌照齊全、競爭有序、錯位發(fā)展的現(xiàn)代金融組織體系。
——金融服務更加精準有力。金融對黃河流域生態(tài)保護和高質量發(fā)展、制造業(yè)強市、鄉(xiāng)村振興、文旅康養(yǎng)目的地等重大戰(zhàn)略支持保障更加有效，對重點產業(yè)、重點區(qū)域的支持更加精準有效，制造業(yè)金融、科技金融、普惠金融、農村金融、綠色金融、文旅金融、康養(yǎng)金融等實現(xiàn)精準化、特色化發(fā)展。
——企業(yè)上市數(shù)量實現(xiàn)倍增。把握證券發(fā)行注冊制改革、北交所設立重大機遇，加快推動先進制造業(yè)等領域優(yōu)質企業(yè)上市?！笆奈濉逼陂g，全市省級上市后備資源庫重點企業(yè)擴展到50家以上并及時動態(tài)調整，力爭上市公司數(shù)量5年翻番，直接融資規(guī)模不斷擴大。
——金融改革開放持續(xù)深化。加快金融供給側結構性改革，深化新舊動能重大工程等領域金融服務，探索建立一體化、特色化的金融創(chuàng)新體系。借力省會經濟圈等優(yōu)惠政策，加強區(qū)域金融合作，金融發(fā)展理念、層級不斷提升。加大企業(yè)“走出去”“引進來”金融支持力度，深化跨境電商等金融服務，跨境結算便利度進一步提升。
——金融生態(tài)環(huán)境明顯優(yōu)化。金融監(jiān)管體系更加健全，政策、法治、人才、輿論等環(huán)境持續(xù)優(yōu)化，社會信用生態(tài)明顯改善，銀行不良貸款率降至全省平均水平，企業(yè)流動性風險、上市公司風險、非法金融活動等領域風險得到有效化解，守住兜牢金融安全底線。?
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第三部分 ??聚焦金融產業(yè)高質量發(fā)展 實施金融塑強工程
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第一節(jié)??塑強地方金融組織體系
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堅持“外引內育”相結合，精準開展金融招商，加強本土金融機構的培育，有效優(yōu)化金融組織體系結構，有效提升地方金融綜合競爭力，實現(xiàn)金融產業(yè)經濟價值和生態(tài)價值的持續(xù)提升。
深化地方法人金融機構改革。推動地方法人金融機構落實“三會一層”制度，建立產權清晰、權責明確、決策科學、監(jiān)督有效的運行機制，培育合規(guī)文化、強化合規(guī)建議，提升公司化治理水平。支持地方法人銀行堅守支農支小服務主業(yè)，利用互聯(lián)網、大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網等技術，進行業(yè)務流程改造、金融產品創(chuàng)新和內部風險控制，增強核心競爭力。支持優(yōu)質地方法人機構通過發(fā)行小微企業(yè)專項金融債、按照市場原則引入戰(zhàn)略投資者、對接多層次資本市場等方式拓寬資本補充渠道，提高資本實力。
培育壯大新業(yè)態(tài)金融服務機構。實施金融精準招商，積極引入區(qū)域性、功能性金融機構總部和金融租賃公司、消費金融公司、公募基金管理公司、資產管理公司等緊缺型金融機構。促進中介服務產業(yè)加快發(fā)展，支持新設立或新引進資產評估機構、信用評級機構等緊缺型金融服務機構。鼓勵社會資本和大型企業(yè)在我市發(fā)起設立民營銀行、法人保險公司、金融租賃公司等金融類法人機構。
1.全國性銀行，省外城商行一級、二級分行，省內城商行一級分行； 2.全國性保險公司、證券公司、資產管理公司、金融租賃公司、消費金融公司、公募基金管理公司等各類大型非銀行金融機構一、二級分公司或功能總部； 3.各類合規(guī)高效金融服務平臺； 4.資產評估機構和信用評級機構等金融服務中介機構； 5.股權投資機構。 ? |
引導金融機構延伸服務半徑。健全金融機構體系，大力支持縣域金融機構發(fā)展，指導和幫助在聊金融分支機構做好長遠建設規(guī)劃，加快向縣區(qū)、街道（鎮(zhèn)）下沉，運用金融科技，提升基層金融網點服務功能、服務半徑和服務能力。鼓勵銀行機構設立縣級支行、社區(qū)支行等。鼓勵保險公司深化縣域保險服務。鼓勵證券機構根據(jù)民間資本豐盈程度來合理布局營業(yè)網點。
推進地方金融組織健康發(fā)展。積極鼓勵引導符合條件的民間資本發(fā)起設立小額貸款公司、典當行等各類地方新型金融組織。推動一批業(yè)務經營狀況良好、風險控制水平較高的地方新型金融組織立足本土，拓寬融資渠道、補充資本實力，通過細分市場、特色經營等措施，為小微、“三農”提供特色服務。按照市場化、法治化原則，逐步淘汰一批經營不合規(guī)、業(yè)務實質性停滯的地方金融組織。
完善國有金融資本管理。優(yōu)化國有資本戰(zhàn)略布局，采用劃轉或置換等方式，有序將各市屬企業(yè)的金融和類金融股權轉移至財信集團，以財信金控為主體成立證照齊全地方金融公司。指導市屬企業(yè)加強與業(yè)內頭部企業(yè)合資合作，結合主責主業(yè)探索組建資產管理公司、供應鏈金融公司、區(qū)域大宗物資采購平臺等新類型金融機構，擇機參股地方農商行等地方法人銀行機構，構建“融、投、貸、保、服”一體化的全產業(yè)布局。
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第二節(jié)??塑強金融產業(yè)數(shù)字化能力
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加快金融機構數(shù)字化轉型升級，增強金融的數(shù)字化服務質效，構建以客戶、場景為中心的內接產品與服務、外連合作機構與企業(yè)的綜合化、數(shù)字化的金融服務體系。
推動金融機構數(shù)字化轉型。強化金融機構數(shù)字化運營思維，建立以數(shù)連接、由數(shù)驅動、用數(shù)重塑的“價值賦能”數(shù)字化認知，全面深化金融機構服務企業(yè)效能。積極探索大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等科技手段在金融領域的轉化應用，加強與科技公司在業(yè)務流程優(yōu)化、金融產品研發(fā)創(chuàng)新、運營模式改進完善、風險模型重塑升級等方面的合作。支持金融機構設立專門的數(shù)字化運營部門，將聊城作為金融數(shù)字化應用場景地區(qū)，利用數(shù)字化手段創(chuàng)新金融服務，完善以產品為中心的金融設計研發(fā)體系，推廣大數(shù)據(jù)營銷、智能客服、智能風控、智能投研、智能理賠等智能化金融服務。
優(yōu)化數(shù)字金融生態(tài)環(huán)境。健全多方參與、協(xié)同共治的數(shù)字金融生態(tài)網絡，激活數(shù)據(jù)要素潛能，推動數(shù)據(jù)安全有序共享。探索在支付結算、授信貸款、征信、數(shù)字票據(jù)、供應鏈融資、證券投資、保險服務等多樣化金融場景下的數(shù)字化解決方案，不斷提升金融服務的質量和效益。扎實做好金融科技人才培養(yǎng)，建立健全校企聯(lián)合培養(yǎng)、產學研聯(lián)合育人模式，打造“金融+科技+法律”綜合性人才梯隊，加強職業(yè)操守教育，強化法律法規(guī)制度執(zhí)行，護航金融科技行穩(wěn)致遠。
完善金融科技監(jiān)管部門框架。支持金融管理部門、金融機構與科技企業(yè)合作，共同探索監(jiān)管科技創(chuàng)新。運用前沿科技手段，優(yōu)化完善覆蓋金融機構和地方金融組織的風險監(jiān)測預警系統(tǒng)，強化風險監(jiān)測、非現(xiàn)場監(jiān)管，打造數(shù)字化監(jiān)管體系，提升跨行業(yè)、跨市場交叉性金融風險的甄別、防范、化解能力，形成更有效率、功能更加完備的監(jiān)管系統(tǒng)。完善金融科技協(xié)同機制，系統(tǒng)構建以大數(shù)據(jù)和云計算技術為核心的地方金融監(jiān)管體系，實現(xiàn)全方位動態(tài)監(jiān)管。
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第三節(jié)??塑強直接融資功能
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把握證券發(fā)行注冊制及北交所設立改革機遇，通過資金全過程參與、政策全周期支持和服務全鏈條保障，引導培育更多優(yōu)質企業(yè)對接資本市場，實現(xiàn)企業(yè)上市數(shù)量倍增、直接融資占比持續(xù)提升。
實施上市公司倍增計劃。堅持境內境外場內場外并重，引導優(yōu)秀企業(yè)合理選擇發(fā)行地點，科學規(guī)劃上市掛牌路徑。加強上市后備企業(yè)的培育，動態(tài)調整全市掛牌后備企業(yè)資源庫。根據(jù)企業(yè)上市板塊意向、階段提供分層級精準培育，建立涵蓋市、縣兩級科技、產業(yè)、金融等領域的專家顧問團隊。探索建立中介機構執(zhí)業(yè)檔案機制和聲譽約束機制，有效提升上市服務質效。加快推進企業(yè)規(guī)范化改制，支持暫未達到公開發(fā)行上市標準的創(chuàng)業(yè)型、成長型中小微企業(yè)在全國或區(qū)域性股權交易中心掛牌、轉讓、融資，熟悉資本市場規(guī)則，完善公司治理后轉板上市。
積極發(fā)行債券融資。建立企業(yè)發(fā)行債券檔案信息庫，建立債券融資銀企常態(tài)化對接機制。積極推動重點企業(yè)綜合運用短期融資券、中期票據(jù)等債券工具融資，中小型企業(yè)發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)、中小企業(yè)集合債券、超短期融資券等。探索發(fā)展債券信用保險。
促進股權投資機構擴面增量。以私募基金相關法規(guī)政策為指引，支持市域外資本在我市設立股權投資機構，鼓勵我市各類股權投資機構引入市域外資本，對新引入的市域外合格投資者按規(guī)定標準和要求進行補助，推進股權投資行業(yè)發(fā)展。發(fā)揮市新舊動能轉換基金的作用，全方位加強與各類基金合作，加大對我市改制、擬上市企業(yè)的股權投資力度。鼓勵本地股權投資機構采用“跟投、領投”的方式參與我市企業(yè)投資。
強化政策引導與激勵。落實財政獎補政策，對境內外首發(fā)上市公司，市財政按照首發(fā)融資額度分檔分階段予以補助。同一公司在滬深A股和香港H股均上市并融資的，可以分別享受境內外上市的政策。支持企業(yè)多途徑上市，在符合市場公平競爭的要求下，對通過借殼、買殼、吸收合并等資產重組形式實現(xiàn)境內上市并將注冊地和稅收戶管地遷至我市的公司，發(fā)行企業(yè)債券、銀行間債務融資工具等的企業(yè)，給予適當財政補助。健全部門會商機制，對企業(yè)在城鄉(xiāng)規(guī)劃、土地房產確權、項目立項、資源環(huán)境影響評價、稅費繳納、股權確認、證照補辦和行政許可銜接等方面存在的歷史遺留問題，以及改制上市前三年生產經營活動中存在的需要規(guī)范的問題，協(xié)助企業(yè)妥善處理。
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第四節(jié) ?塑強地方金融創(chuàng)新品牌
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按照市級層面系統(tǒng)集成、縣級層面多點突破的改革工作思路，圍繞聊城區(qū)域特點和產業(yè)規(guī)劃，開展系列金融改革創(chuàng)新，鼓勵縣域“試方式”“試路徑”，探索區(qū)域金融服務和模式創(chuàng)新，打造N條金融發(fā)展的特色帶，形成一體化、特色化的金融發(fā)展格局。
打造區(qū)域金融創(chuàng)新特色帶。支持東昌府區(qū)依托現(xiàn)有基金培育基礎，大力發(fā)展產業(yè)投資基金，搭建金融資本和高科技企業(yè)合作共贏新平臺。支持冠縣聚焦制造業(yè)產業(yè)升級，加快推進綠色金融領域的改革創(chuàng)新，著力破除產業(yè)發(fā)展與污染防治之間的矛盾。支持茌平依托信發(fā)等重點領域龍頭企業(yè)，以產業(yè)鏈上下游的中小企業(yè)為重點，大力發(fā)展鋁電、化工產業(yè)鏈金融。支持莘縣依托農業(yè)優(yōu)勢，創(chuàng)新鄉(xiāng)村特色金融產品，優(yōu)化金融產品供給結構，全面滿足“三農”客戶差異化、個性化融資需求。支持陽谷縣、臨清市緊抓“大運河”文化帶機遇，創(chuàng)新文旅金融產品，統(tǒng)籌推進文化保護傳承和區(qū)域高質量發(fā)展。支持高唐縣深入挖掘“書畫+錦鯉”特色文化資源，引導金融賦能文旅產業(yè)發(fā)展，打造中國·高唐書畫文創(chuàng)康養(yǎng)產業(yè)園、中國錦鯉文旅小鎮(zhèn)。支持度假區(qū)推進“金融+文旅”跨界合作，探索文旅債券、文旅基金等文旅金融產品，助力文旅企業(yè)“乘風破浪”。支持東阿縣圍繞打造黃河康養(yǎng)旅游度假區(qū)，強化政策、產品支撐，為康養(yǎng)項目、產業(yè)發(fā)展提供專項金融服務。支持開發(fā)區(qū)圍繞小微園區(qū)企業(yè)創(chuàng)新金融服務，打造“金融+科技+園區(qū)+政府”多位一體的園區(qū)金融服務模式。支持高新區(qū)以聊城市產業(yè)研究院和山東科技金融服務中心聊城中心項目等為載體，探索科技型企業(yè)綜合服務模式，推動金融、科技深度融合。
1.東昌府區(qū)依托現(xiàn)有基金培育基礎，大力發(fā)展產業(yè)投資基金，搭建金融資本和高科技企業(yè)合作共贏新平臺。 2.冠縣聚焦制造業(yè)產業(yè)升級，加快推進綠色金融領域的改革創(chuàng)新，著力破除產業(yè)發(fā)展與污染防治之間的矛盾。 3.茌平依托信發(fā)等重點領域龍頭企業(yè)，以產業(yè)鏈上下游的中小企業(yè)為重點，大力發(fā)展鋁電、化工產業(yè)鏈金融。 4.莘縣依托農業(yè)優(yōu)勢，創(chuàng)新鄉(xiāng)村特色金融產品，優(yōu)化金融產品供給結構，全面滿足“三農”客戶差異化、個性化融資需求。 5.陽谷縣、臨清市緊抓“大運河”文化帶機遇，創(chuàng)新文旅金融產品，統(tǒng)籌推進文化保護傳承和區(qū)域高質量發(fā)展。 6.高唐縣深入挖掘“書畫+錦鯉”特色文化資源，引導金融賦能文旅產業(yè)發(fā)展，打造中國·高唐書畫文創(chuàng)康養(yǎng)產業(yè)園、中國錦鯉文旅小鎮(zhèn)。 7.度假區(qū)推進“金融+文旅”跨界合作，探索文旅債券、文旅基金等文旅金融產品，助力文旅企業(yè)“乘風破浪”。 8.東阿縣圍繞打造黃河康養(yǎng)旅游度假區(qū)，強化政策、產品支撐，為康養(yǎng)項目、產業(yè)發(fā)展提供專項金融服務。 9.開發(fā)區(qū)圍繞小微園區(qū)企業(yè)創(chuàng)新金融服務，打造“金融+科技+園區(qū)+政府”多位一體的園區(qū)金融服務模式。 10.高新區(qū)以聊城市產業(yè)技術研究院和山東科技金融服務中心聊城中心項目等為載體，探索科技型企業(yè)綜合服務模式，推動金融、科技深度融合。 |
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第四部分 ?聚焦區(qū)域高質量發(fā)展 實施金融賦能工程
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第一節(jié)??構建金融支持制造業(yè)發(fā)展新格局
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緊緊圍繞打造冀魯豫三省先進制造業(yè)基地戰(zhàn)略目標，引導各類金融資源重點支持生物醫(yī)藥、新一代信息技術、新材料、新能源等新興產業(yè)發(fā)展壯大，全力助推有色金融及金屬深加工、裝備制造、農副產品加工、紡織服務、造紙印刷等傳統(tǒng)優(yōu)勢產業(yè)向高端化、智能化、綠色化、服務化轉型，創(chuàng)新符合產業(yè)鏈、產業(yè)集群特點的金融產品和服務，加快形成企業(yè)、科技、金融、人才協(xié)同發(fā)展的現(xiàn)代產業(yè)體系。?
完善制造業(yè)信貸服務體系。完善重點制造業(yè)企業(yè)金融需求收集和跟蹤落實機制，加強產業(yè)主管部門與金融管理部門的信息共享，推動金融機構與制造業(yè)企業(yè)及時高效對接。引導銀行強化信貸政策落實，全面支持新興產業(yè)發(fā)展壯大，全力助推傳統(tǒng)優(yōu)勢產業(yè)轉型升級，逐步擴大制造業(yè)中長期貸款、信用貸款規(guī)模，增加技改貸款，保持制造業(yè)貸款合理增速，實現(xiàn)制造業(yè)貸款戶數(shù)穩(wěn)定增長。引導銀行在制造業(yè)聚集區(qū)設立特色支行，將企業(yè)技術、人才、市場前景等“軟信息”納入銀行客戶信用評價體系，在信貸審批、風險偏好等方面實施差異化管理。圍繞重點產業(yè)集群，發(fā)揮政府引導作用，通過政府性融資擔保機構、政府投資基金、“園區(qū)＋金融”等渠道模式，探索開展“集群快貸”等業(yè)務，撬動金融資源加大對產業(yè)鏈、產業(yè)集群支持力度。引導銀行圍繞產業(yè)鏈供應鏈核心企業(yè)，“一企一策”制定覆蓋上下游小微企業(yè)的綜合金融服務方案，有序發(fā)展面向上下游小微企業(yè)產業(yè)鏈金融服務。
強化多元化融資體系。積極引進對接創(chuàng)業(yè)投資基金、天使投資人等創(chuàng)業(yè)投資主體，助推種子期、初創(chuàng)期企業(yè)完成從科技研發(fā)到商業(yè)推廣的成長。引進發(fā)展產業(yè)投資基金，鼓勵引導產業(yè)投資基金投向先進制造業(yè)領域的重點項目、重點企業(yè)。完善上市扶持政策，加強上市后備企業(yè)尤其專精特新“小巨人”企業(yè)、制造業(yè)“單項冠軍”等的培育。支持符合條件的龍頭企業(yè)在銀行間市場和交易所市場發(fā)行各類債券融資，支持轄區(qū)內注冊的掛牌新三板企業(yè)發(fā)行雙創(chuàng)公司債。鼓勵設立或引進融資性租賃公司，充分發(fā)揮融資租賃業(yè)務支持企業(yè)融資與融物的雙重功能，支持制造業(yè)企業(yè)實施設備更新改造和智能升級、擴大產品銷售和出口。
完善制造業(yè)保險服務。加大制造業(yè)企業(yè)產品質量和產品責任保險推廣力度，保障企業(yè)基礎風險服務需求。爭取保險資金通過債權、股權、保險私募基金、資產支持計劃等方式，為制造業(yè)轉型升級提供低成本穩(wěn)定資金來源。鼓勵保險機構創(chuàng)新發(fā)展科技保險，推進首臺（套）技術裝備保險，探索推動關鍵核心零部件、首批（次）新材料、首版（次）軟件產品的質量保證保險和產品綜合險，為企業(yè)提供全方位支持。
支持制造業(yè)跨境貿易與融資。落實山東自貿試驗區(qū)、上合示范區(qū)等區(qū)域性金融政策，深化提高制造業(yè)企業(yè)在人民幣跨境貿易結算、跨境投融資、經常項目外匯收支等方面便利化程度。引導銀行為制造業(yè)企業(yè)提供跨境并購貸款和項目貸款、內保外貸等跨境金融服務，支持企業(yè)在全球范圍布局產業(yè)鏈、供應鏈、價值鏈。加強與境外資本市場和金融中介機構合作，引導制造業(yè)企業(yè)通過在境外上市、發(fā)債、離岸人民幣貸款等方式獲得資金支持。完善對跨境電商的金融支持。
1.開辟服務綠色通道。鼓勵金融機構及時響應先進制造業(yè)等關鍵領域核心企業(yè)融資需求，綜合運用各類金融產品服務，支持核心企業(yè)提高融資能力和流動性管理水平，暢通和穩(wěn)定上下游產業(yè)鏈條。 2.提高金融服務水平。鼓勵金融機構積極對接應收賬款融資服務平臺、人民銀行認可的供應鏈票據(jù)平臺等第三方供應鏈平臺，支持核心企業(yè)簽發(fā)供應鏈票據(jù)。鼓勵金融機構依法合規(guī)發(fā)展企業(yè)應收賬款、存貨、倉單等權利質押貸款，推廣供應鏈票據(jù)融資，探索推進營業(yè)中斷保險、倉單財產保險等供應鏈金融產品。 3.建立產業(yè)鏈金融顧問制度。遴選對相關產業(yè)研究深入、經驗豐富的金融從業(yè)人員組建金融顧問團隊，全方位、“一對一”服務，為產業(yè)鏈發(fā)展提供結算、融資、財務管理等綜合解決方案。聯(lián)動金融輔導等融資服務保障機制，增強平臺服務觸達縣鎮(zhèn)級的能力。 |
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第二節(jié)??培育金融支持科創(chuàng)發(fā)展新動能
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遵循科技創(chuàng)新企業(yè)成長規(guī)律，完善科創(chuàng)金融服務體系、創(chuàng)新科技金融產品和服務，推動科創(chuàng)企業(yè)加快上市，建立適應科技創(chuàng)新全生命周期需求的金融供給體系。
引導金融機構加強機制創(chuàng)新。鼓勵在開發(fā)區(qū)、高新區(qū)等科技資源稟賦較好地區(qū)設立科技支行等科技專營機構，強化授權賦能創(chuàng)新，發(fā)揮專業(yè)化優(yōu)勢。引導金融機構調整授信政策、改革風控機制及績效考核和激勵機制，加強科創(chuàng)型金融人才的培養(yǎng)，完善和落實盡職免責制度，從內部機制上解決對科創(chuàng)企業(yè)“不敢投（貸、保）、不愿投（貸、保）”問題。
強化資本市場功能運用。將科創(chuàng)企業(yè)納入市上市后備企業(yè)，為其提供全鏈條、系統(tǒng)化培育指導，推動符合國家戰(zhàn)略、擁有關鍵核心技術、科技創(chuàng)新能力突出的企業(yè)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)創(chuàng)意企業(yè)到科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板、新三板精選層掛牌上市。鼓勵符合條件的科創(chuàng)企業(yè)通過“雙創(chuàng)債”等債券工具，實現(xiàn)低成本、高效率融資。
優(yōu)化升級現(xiàn)有人才服務金融產品。針對科創(chuàng)型企業(yè)以“人”為中心、智力密集型的特點，建立完善“人才貸”，落實“人才?！钡日?，對接區(qū)域股權市場人才板，解決高層次人才創(chuàng)業(yè)后顧之憂，激發(fā)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)熱情。
強化財政金融政策協(xié)同聯(lián)動。不斷健全完善科技成果轉化貸款、人才貸風險補償?shù)日吖ぷ?，提高中小微科技企業(yè)信貸可得性、降低融資成本。
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第三節(jié)??建設金融支持鄉(xiāng)村振興新高地
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圍繞鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略有效銜接，綜合運用財政政策、信貸資源、資本市場、保險服務、擔保增信等，引導更多金融資源配置到鄉(xiāng)村產業(yè)振興，有效改善涉農主體金融服務，發(fā)揮金融在鄉(xiāng)村產業(yè)振興中的服務保障作用。
打造差異化、特色化信貸服務體系。鼓勵各銀行堅守自身定位，按照錯位競爭策略，找準支持鄉(xiāng)村振興的著力點。農業(yè)發(fā)展銀行聊城分行要發(fā)揮農業(yè)政策性銀行優(yōu)勢，重點為高標準農田等農村基礎設施建設、農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)提供中長期低利率貸款；農業(yè)銀行聊城分行堅持面向“三農”的市場定位，創(chuàng)新專屬金融產品和服務，確保鄉(xiāng)村產業(yè)貸款增速高于全行縣域貸款平均增速；郵政儲蓄銀行聊城分行要立足服務“三農”和小微企業(yè)，加大對農業(yè)農村各類主體的信貸支持；農商行發(fā)揮支農主力軍作用，擴大對涉農主體的信貸投放；城商行加快縣域機構布局，著力提高農村金融服務覆蓋面和信貸滲透率；村鎮(zhèn)銀行強化支農支小，推動機構和服務向鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸，為涉農主體提供便捷高效的金融服務。
強化鄉(xiāng)村振興信貸支持。做好金融服務政策銜接，進一步完善針對脫貧人口的小額信貸政策，保持信貸扶持政策連續(xù)性。推進涉農金融機構積極對接“一村一品”示范鎮(zhèn)，立足各地資源稟賦、產業(yè)特色，精準化開發(fā)金融專屬產品，支持新型農業(yè)經營主體和農村新產業(yè)新業(yè)態(tài)發(fā)展。根據(jù)農村電子商務發(fā)展趨勢、經營特點、融資需求，在風險可控的前提下，推出適合電子商務發(fā)展多元化、差別化的信貸品種。推動農村數(shù)字金融創(chuàng)新，引導銀行機構運用“大數(shù)據(jù)+人工智能”，發(fā)展線上信貸、場景金融和智慧平臺。推進“三農”領域抵質押物“價值重置”，推動銀行機構全面開展農村承包土地經營權抵押貸款業(yè)務，促進農村集體資產股權質押貸款試點擴面增量。提升聊城農村產權綜合性交易平臺功能，提供交易鑒證、定價評估、產權流轉、抵押融資、不良資產處置等綜合性服務。
提高涉農保險保障水平。健全符合我市農業(yè)發(fā)展特點的支持保護政策體系和農村金融服務體系。推動農業(yè)保險“擴面增品提標”，開展小麥、玉米完全成本保險，積極發(fā)展大棚瓜菜保險等地方優(yōu)勢特色保險產品。提升農村地區(qū)人身保險發(fā)展水平，發(fā)展面向低收入人群的普惠保險；鼓勵發(fā)展針對縣域居民的健康險業(yè)務，擴大健康險在縣域地區(qū)的覆蓋范圍。探索開展“農業(yè)保險＋”模式，推進農業(yè)保險與信貸、擔保、期貨（權）等金融工具聯(lián)動。
培育優(yōu)質涉農上市資源。積極將優(yōu)質涉農企業(yè)納入省上市后備企業(yè)資源庫，加強培訓培育，支持其在主板、創(chuàng)業(yè)板以及新三板等上市掛牌融資。
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第四節(jié)??打造金融支持普惠小微服務新樣板
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立足我市普惠金融發(fā)展基礎優(yōu)勢，不斷完善多元化金融供給體系，創(chuàng)新金融服務產品，深化融資擔保體系建設，優(yōu)化政策環(huán)境，形成“批量化、低成本、高效率、可復制”的普惠金融服務模式，不斷增強中小微企業(yè)及人民群眾金融服務獲得感，有效助力共同富裕目標實現(xiàn)。
優(yōu)化提升普惠信貸服務質效。引導銀行機構延伸服務半徑，通過下沉網點、提供無接觸服務等方式，構建靈活直達、精準高效的普惠金融服務體系。督促銀行機構特別是法人機構完善內部績效考核評價機制和信貸資源配置，增加小微企業(yè)客戶服務情況考核權重，改進貸款盡職免責內部認定標準和流程。深化金融輔導、金融管家、新市民金融服務、首貸培植工作，對金融輔導企業(yè)實施分層分類管理，全力推動金融輔導攻堅行動，強化輔導體系綜合服務功能，持續(xù)推動金融輔導企業(yè)擴面，為企業(yè)提供定制化、精準化服務，幫助無貸企業(yè)獲得首貸、存量融資保持接續(xù)、增量融資需求得到滿足、多元化金融服務實現(xiàn)改善。發(fā)揮抵質押價值重置機制作用，完善“銀稅互動”平臺功能，落實無還本續(xù)貸政策，增加應急貸、信用貸、首貸、循環(huán)貸、中長期貸款投放，形成多層次、有差異、廣覆蓋的金融產品體系，確保普惠型金融小微貸款投放持續(xù)穩(wěn)定增長。規(guī)范銀行信貸融資收費，推動銀行機構在信貸環(huán)節(jié)取消部分涉企收費項目和不合理條件，在助貸環(huán)節(jié)明確收費事項，加強對第三方機構的管理，在增信環(huán)節(jié)合理引入增信安排。綜合采取財政獎補、貼息、保費補貼等引導措施，降低民營經濟和小微企業(yè)貸款綜合成本，力爭民營企業(yè)和普惠型小微企業(yè)貸款綜合成本逐年下降和保持在合理水平。
大力發(fā)展數(shù)字普惠金融。構建數(shù)字化金融服務渠道，引導金融機構借助移動金融、情景感知等手段將金融服務與民生應用場景結合，利用大數(shù)據(jù)、云計算等現(xiàn)代數(shù)字科技，定向、精準適配中小微企業(yè)融資需求和融資服務,以較低成本將金融服務下沉到大量分散的小微企業(yè)等普惠群體。加快數(shù)字化金融平臺建設，加快征信數(shù)據(jù)與金融創(chuàng)新相結合，加快建設聊城市金融服務信用信息共享平臺，推進智慧金融服務平臺功能迭代升級，以解決政銀企信息不對稱為目標，加速企業(yè)信息數(shù)據(jù)對接，有效打通金融機構和企業(yè)間的信息壁壘。鼓勵金融機構充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術手段加速風險控制智能化，優(yōu)化風險定價模型，建立小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)等重點群體信用評估模型，科學高效控制風險。
專欄4 ??聊城市智慧金融服務平臺 |
????聊城市智慧金融服務平臺是由聊城市財信投資控股集團有限公司負責運營的綜合性金融服務平臺。平臺運作采用“政府推動、企業(yè)主導、市場運作”的模式，力爭實現(xiàn)企業(yè)需求與金融資源的無縫對接。 |
1.“一鍵式”融資供需對接。企業(yè)注冊后可發(fā)布個性化融資需求，平臺基于企業(yè)畫像和評估結果，向企業(yè)智能推薦適合的金融產品和金融政策，實現(xiàn)“千人千面”的專業(yè)化服務；企業(yè)也可像網購一樣挑選適合自己的金融產品，快速與金融機構對接，降低融資成本。 2.“一次性”查詢企業(yè)信息。平臺已匯集到11個政府部門63項政務數(shù)據(jù)、電力數(shù)據(jù)和互聯(lián)網公開數(shù)據(jù)，通過模型脫敏加工，自動生成企業(yè)的評價報告，經充分授權后向金融機構開放應用；金融機構也可以依托以上數(shù)據(jù)資源，與平臺聯(lián)合開發(fā)定制化在線產品，滿足特定群體融資需求，實現(xiàn)精準營銷。 3.“一張網”匯聚服務場景。為推動政銀企信息互通共享，與全國“信易貸”平臺對接；為服務“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略，開發(fā)了“三農融資”服務專區(qū)、“重點項目融資”專區(qū)等。下一步，平臺將重點圍繞“外貿企業(yè)”“專精特新企業(yè)”等群體開展融資需求調研，提供定制化、精細化融資服務。 4.“全方位”把握金融市場。監(jiān)測大屏可從總額、區(qū)域、行業(yè)等多維度實時展示，為監(jiān)管部門管理、調控金融市場提供有力抓手。 |
完善政策性融資擔保體系。引導政府性融資擔保機構回歸本源業(yè)務，提高主動獲客和風險控制能力，落實盡職免責等制度，健全資本補充、風險補償和保費補貼政策，逐步降低擔保費率，建立“能擔、愿擔、敢擔”的長效機制。推動政府性融資擔保機構與省投融資擔保集團開展股權、業(yè)務合作，落實風險分擔機制。支持省級農業(yè)信貸擔保機構在聊開展業(yè)務，推動農業(yè)擔保業(yè)務提質擴面。推動市級大型融資擔保公司加快業(yè)務發(fā)展，更好發(fā)揮龍頭作用。對融資擔保機構缺失或融資擔保服務功能薄弱的縣域，支持屬地政府設立新的融資擔保機構。
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第五節(jié)??推進“雙碳”目標下綠色金融新實踐
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加快建立完善綠色金融組織機構體系、金融產品和服務體系，引導激勵金融體系以市場化方式支持綠色投融資活動，鼓勵金融企業(yè)積極應對氣候挑戰(zhàn)，為實現(xiàn)綠色低碳發(fā)展和碳達峰、碳中和目標提供有力金融支撐，引導更多金融資源支持節(jié)能減排和綠色發(fā)展。
建立健全綠色金融政策支持體系。建立跨部門協(xié)同工作機制，加強金融、財政、產業(yè)、環(huán)保等領域協(xié)調配合和政策配套，形成有利于綠色金融發(fā)展的制度機制。建立完善綠色金融基礎設施，探索建立地方綠色金融標準、完善綠色金融統(tǒng)計制度，加快推進綠色信用體系建設、探索建立綠色金融領域財政獎補政策和風險分擔機制。梳理綠色制造、綠色生態(tài)、綠色城鎮(zhèn)化、綠色產業(yè)、綠色設施等綠色項目及企業(yè)，找出前景好、質量高、推動本地環(huán)境效益顯著的項目，組建全市“綠色金融”項目庫，有重點地引導推動金融機構加強對接。建立健全綠色金融激勵約束機制，強化對銀行機構綠色金融評價結果運用，對綠色信貸增量或余額占比達標的金融機構優(yōu)先予以央行資金等支持。爭取“十四五”期間綠色信貸增速不低于各項貸款平均增速、占全部貸款的比重穩(wěn)步增加。
創(chuàng)新綠色金融產品服務模式。鼓勵金融機構開展綠色信貸、綠色債券、綠色保險等業(yè)務，支持生態(tài)治理、環(huán)境修復等綠色項目。依托聊城綠色產業(yè)研究院，積極開展對政策、產品、市場等的研究，推動綠色金融產品落地。在風險可控的前提下，探索發(fā)展能效管理、碳排放權、排污權抵（質）押融資業(yè)務，以及綠色設備買方信貸、綠色融資租賃、綠色PPP等業(yè)務；針對綠色經濟直接融資需求，探索發(fā)行綠色債券、綠色ABS、綠色資產擔保債券等融資工具；有序發(fā)展碳債券、碳資產證券化、碳基金、碳遠期等金融產品和衍生工具。探索組建多元化綠色產業(yè)投資基金，為綠色產業(yè)發(fā)展提供風險分擔、投融資等金融服務。引進設立第三方綠色評級與認證機構、環(huán)境咨詢類公司，為聊城企業(yè)提供綠色咨詢、認證、評估、培訓、評級、檢測認證等專業(yè)服務。
1.支持金融機構主動轉型。鼓勵金融企業(yè)開展內部架構改革，設立綠色金融事業(yè)部、綠色金融特色網點，開辟綠色信貸研發(fā)、審批、推廣專項通道，配套綠色信貸專項規(guī)模。支持地方法人金融機構完善綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略布局，提高綠色金融發(fā)展能力。 2.豐富綠色金融產品。探索多種形式的綠色貸款模式，加大對綠色能源、綠色交通、綠色制造、綠色建筑等支持力度。積極開發(fā)綠色消費貸、綠色按揭貸、綠色理財?shù)冉鹑诋a品。完善綠色保險產品及服務體系，擴大環(huán)境污染責任保險覆蓋面，探索建立應對氣候變化風險的巨災保險服務機制。 3.建立健全綠色金融發(fā)展基礎體系。進一步完善財政貼息、獎補等政策體系，鼓勵引導金融企業(yè)和綠色產業(yè)企業(yè)等市場主體積極推廣運用綠色金融產品和服務。因地制宜制定綠色產業(yè)、企業(yè)和項目識別認定辦法，實行動態(tài)更新和定期推介，建立“綠色企業(yè)項目庫”。 |
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緊緊圍繞打造區(qū)域性文旅康養(yǎng)目的地城市戰(zhàn)略目標，有效搶抓大運河、黃河“兩大”國家文化公園建設等政策機遇，針對文旅康養(yǎng)行業(yè)特點創(chuàng)新金融服務、增加金融供給，構建特色化、精準化金融支持體系，深入推進文旅康養(yǎng)產業(yè)與金融深度融合發(fā)展。
加大對文旅產業(yè)金融支持。加強文化旅游部門與金融管理部門的對接溝通，以金融輔導、首貸培植等為載體，開展面向文化和旅游產業(yè)的高質效銀企對接活動。對列入文化出口重點企業(yè)標準的文旅企業(yè)，文化創(chuàng)意和精品旅游產業(yè)集群領軍企業(yè)及行業(yè)龍頭企業(yè)，鼓勵金融機構積極對接，開通審查審批“綠色通道”，給予資金支持。創(chuàng)新開發(fā)文化旅游主題信用卡、信貸產品，開展景區(qū)經營權、門票收入權質押等融資業(yè)務，開發(fā)和推廣“隨借隨還”類信貸產品，積極提高市場主體融資的便利性。鼓勵銀行等金融機構在合法合規(guī)前提下，探索文旅債券、文旅基金、文旅保險等文旅金融產品。深挖細挖文化旅游產業(yè)優(yōu)質上市后備資源，有針對性地做好培育服務，推動企業(yè)上市融資。鼓勵完善文旅保險產品供給，鼓勵保險公司開發(fā)覆蓋旅游各節(jié)點的一站式保險產品，開發(fā)針對不同旅游方式、不同旅游地區(qū)及不同年齡群體需求的保險產品。
加大對康養(yǎng)產業(yè)金融支持。推動銀行機構落實金融支持養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展的政策措施，探索養(yǎng)老服務機構運用土地使用權、房產、收費權等抵質押貸款的可行有效模式。加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款投放力度，支持社區(qū)小型家政、健康服務機構發(fā)展。支持采取政府和社會資本合作（PPP）模式發(fā)展養(yǎng)老機構，鼓勵銀行、證券等金融機構創(chuàng)新適合PPP項目的融資機制，為社會資本投資參與養(yǎng)老服務業(yè)提供融資支持。鼓勵各類經營場所保留傳統(tǒng)金融服務方式，滿足老年人現(xiàn)金支付需求。創(chuàng)新養(yǎng)老保險產品，加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險、長期護理保險、大病醫(yī)療保險，促進保險與養(yǎng)老服務業(yè)融合發(fā)展。
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第七節(jié) ?形成金融支持重點項目融資新生態(tài)
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深入貫徹落實“項目為王”理念，整合各類金融資源，進一步創(chuàng)新重點項目融資推進、融資保障、融資暢通等各項機制，為新舊動能重大項目建設提供最優(yōu)金融服務。
建立政策性金融重大項目對接機制。強化與國開行、農發(fā)行、進出口銀行等政策性金融機構的長期戰(zhàn)略合作，重大項目提前介入，為重大項目規(guī)劃編制、融資方案設計、融資風險管控等環(huán)節(jié)全流程提供重大項目建設融資服務。積極推進“金融樣板縣”等項目實施，探索重點項目融資新模式，有效利用中長期政策性資金推動城市基礎設施的改造。
創(chuàng)新重大項目融資相關機制。健全優(yōu)化項目組工作機制，不斷更新完善重大項目融資儲備庫，每個項目組配備項目專員與協(xié)調專員。建立監(jiān)測分析機制，及時跟進項目建設進展，剖析制約項目建設和融資對接的因素，研究解決對策。強化激勵機制，充分發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具的正向激勵作用，對支持新舊動能轉換重大工程成績突出的機構，在再貸款等政策執(zhí)行中優(yōu)先支持。鼓勵銀行金融機構通過銀團貸款等方式支持重點項目建設。
拓寬重大項目融資渠道。鼓勵支持符合條件的新舊動能轉換企業(yè)發(fā)行企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)、集合票據(jù)等各類債券融資工具，拓寬融資渠道，降低融資成本，調整債務結構。堅持政府投入和市場化機制相結合，積極爭取專項債規(guī)模，采用PPP、基礎設施領域不動產投資基金等辦法吸引社會資本。積極爭取保險資金運用，引導全市各保險機構主動加強與上級保險資產管理公司的溝通，發(fā)揮好紐帶作用，積極推薦我市重點項目。
第五部分??聚焦區(qū)域金融環(huán)境?實施金融安全工程
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第一節(jié)??健全完善風險監(jiān)測預警機制
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堅持“防范”為先，不斷健全金融風險防控機制、強化大數(shù)據(jù)手段在風險監(jiān)測領域的運用，形成及時發(fā)現(xiàn)、準確研判、有效防控、責權明晰的風險防控體系。
健全地方黨政主要領導負責的金融風險防控處置機制。強化金融風險防范化解，全面壓緊壓實區(qū)縣屬地責任、行業(yè)監(jiān)管責任、金融機構主體責任。健全縱向議事協(xié)調機制，推進省市縣三級工作聯(lián)動，全面提升跨區(qū)域、跨層級系統(tǒng)處置能力。健全橫向議事協(xié)調機制，建設地方金融監(jiān)管、財政、公安、市場監(jiān)管等相關部門共同參與的聯(lián)合協(xié)作平臺，提高跨行業(yè)協(xié)作水平，形成防范化解金融風險工作合力。
做好“金安工程”的建設與運用。依托全省金融風險防控監(jiān)測大數(shù)據(jù)平臺，加強金融運行監(jiān)測和重點領域風險研判，構建“數(shù)據(jù)跑路，部門研判，聯(lián)合打擊”的預警處置模式。積極探索重點企業(yè)流動性風險模塊試點工作，通過構建科學合理金融風險監(jiān)測指標體系及可量化的新金融特征風險模型，為企業(yè)進行“全息畫像”，對金融風險進行實時動態(tài)監(jiān)測分析。
落地地方金融運行動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)。推進中央駐聊金融管理部門、地方金融監(jiān)管部門、財政部門、科技部門等部門間的數(shù)據(jù)共享，構建全面反映地方金融動態(tài)運行情況的“聊城指數(shù)”，打造服務于集數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)分析、預警監(jiān)測、結果運用、協(xié)同處置等多位一體的閉環(huán)管理系統(tǒng)，促進金融運行分析標準化、流程化，實現(xiàn)區(qū)域金融趨勢早識別、早預警、早處置。
加強金融機構風險管理與內部控制。推動銀行等金融機構建立健全內部控制體系，明確內部控制職責，完善內部控制措施，強化內部控制保障，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的制度，并定期進行評估。推動銀行金融機構持續(xù)推進員工行為管理，倡樹高質量發(fā)展理念，推行誠實守信、開拓創(chuàng)新的企業(yè)文化，樹立穩(wěn)健合規(guī)的經營理念，遵守公平、安全、有序的行業(yè)競爭秩序。
完善重大金融風險應急預案體系。建立健全突發(fā)金融風險總體和專項應急預案，完善各類突發(fā)事件應急響應處置程序和協(xié)調聯(lián)動機制，確保重大風險爆發(fā)時能夠得到安全、有效處置。按照平戰(zhàn)結合原則，定期開展突發(fā)事件應急演練和應急處置法律法規(guī)教育培訓，增強應急處置法治意識，提升突發(fā)事件依法預防、先期處置和快速反應能力以及公共輿情應對能力。
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第二節(jié)??穩(wěn)妥防范處置突出風險點
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穩(wěn)妥推進重點企業(yè)債務風險、擔保圈風險處置，統(tǒng)籌推動重點金融機構風險化解，加強債券、互聯(lián)網等領域風險的監(jiān)測和排查，嚴厲打擊非法金融活動，守住兜牢金融安全底線。
持續(xù)壓降金融機構不良資產。推動全國性銀行分支機構爭取總行傾斜支持，通過核銷、清收、以物抵債、批量轉讓、證券化等方式，加快不良資產處置。有效發(fā)揮債權人委員會作用，制定銀行債委會自律懲戒辦法，強化債委會剛性約束。穩(wěn)妥推進高風險地方法人銀行機構的風險化解，綜合運用機構自主化解、政府協(xié)調處置以及上級政策爭取等各項措施，推動重點地方法人機構盡快退出高風險機構名單。積極引入或建立資產管理公司，發(fā)揮其在不良資產收購處置、資產重組等方面的功能優(yōu)勢，盤活問題資產，救助問題企業(yè)。
防范化解重點領域金融風險。加強風險跟蹤監(jiān)測和分析研判，防范企業(yè)流動性風險。加強對重點擔保圈風險監(jiān)測，加快破圈斷鏈，發(fā)揮好銀行業(yè)金融機構債權人委員會作用，防止風險擴散。健全完善銷號管理機制，及時動態(tài)調整風險名單。完善政府債務風險和債券違約風險防范機制，定期研判風險，及時預警提醒。規(guī)范上市公司治理和內部控制，提高信息披露質量，穩(wěn)妥化解上市公司股票質押等風險。認真落實國家金融監(jiān)管政策，嚴密防控互聯(lián)網金融風險、維護私募基金行業(yè)秩序、強化地方交易場所監(jiān)管。
嚴厲打擊非法金融活動。深入落實《防范和打擊非法集資條例》，建立健全行政執(zhí)法體制機制，完善行政執(zhí)法與刑事司法相銜接，提升案件處置效能。組織開展非法集資風險排查整治，優(yōu)化非法集資舉報獎勵辦法，開展非法集資“零發(fā)案”轄區(qū)創(chuàng)建活動，打造群防群治嚴密防線。持續(xù)開展P2P網絡借貸風險專項整治，堅決防止已退出網貸業(yè)務死灰復燃，穩(wěn)妥做好輸入型機構風險處置。深入推進集體融資領域突出信訪問題治理，堅決守住不發(fā)生大規(guī)模群體性事件底線。
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第三節(jié)??加強金融生態(tài)環(huán)境建設
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突出金融法治建設，不斷完善地方金融監(jiān)管制度體系，完善政策、人才、輿論等環(huán)境，推進金融環(huán)境整治，打造誠實守信的良好金融生態(tài)環(huán)境。
完善地方金融監(jiān)管制度體系。落實行政執(zhí)法“三項制度”，進一步強化金融法治隊伍建設，規(guī)范行政執(zhí)法工作,提高行政執(zhí)法效率和執(zhí)法水平。健全事中事后監(jiān)管制度，制定完善配套監(jiān)管細則，提升各類地方金融組織業(yè)務監(jiān)管水平。進一步做好“互聯(lián)網+監(jiān)管”、網上政務能力提升、“好差評”等工作，提升監(jiān)管信息化水平。
加強金融消費者權益保護。強化中央駐聊金融監(jiān)管部門與地方金融監(jiān)管部門的合作，加大對金融欺詐、內幕交易、制售假保單、騙保騙賠、披露虛假信息等金融違法失信行為的懲戒力度。暢通金融消費者投訴維權渠道，穩(wěn)步推進金融糾紛多元化解決機制和現(xiàn)代化訴訟服務體系建設。推進金融行業(yè)自律管理，促進行業(yè)自我規(guī)范、自我管理、自我約束、自我完善、共同提高。
營造良好金融法治環(huán)境。健全跨部門、跨領域、跨地區(qū)的信用監(jiān)管和聯(lián)合獎懲機制，強化落實守信激勵、失信懲戒的相關措施，組織“金融誠信之星”選樹等活動，堅決打擊企業(yè)脫殼經營、隱匿和轉移資產、故意欠息等各類惡意逃廢金融債務行為。推進財稅金融法庭建設，統(tǒng)一金融案件裁判標準和尺度，對金融案件進行集約化審理，進一步提升金融案件審判執(zhí)行質效。
強化金融宣傳和輿論引導。強化正面宣傳，加強輿論引導，及時回應金融熱點問題及群眾關切，為聊城市金融業(yè)高質量發(fā)展營造良好輿論環(huán)境。多渠道推進金融知識普及，創(chuàng)新防范非法集資宣傳形式，進一步提高人民群眾法律、金融知識水平和風險識別能力。發(fā)掘金融典型經驗和優(yōu)秀案例，做好宣傳復制推廣。建立健全金融輿情風險防控機制，加強監(jiān)測分析和跟蹤研判，穩(wěn)妥有效化解輿情風險。
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第六部分??加強規(guī)劃實施保障 開創(chuàng)金融高質量發(fā)展新局面
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第一節(jié)??加強黨對金融工作的領導
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貫徹黨把方向、謀大局、定政策、促改革的要求，把黨的領導貫穿落實到規(guī)劃實施的各領域和全過程，確保國家、省、市金融決策部署高效落地。推動黨建和金融業(yè)務相互融合促進，切實發(fā)揮好基層黨組織戰(zhàn)斗堡壘和黨員先鋒模范作用，扎實服務企業(yè)、服務群眾。將黨的領導融入金融機構治理各環(huán)節(jié)，推進地方金融機構全面從嚴治黨向縱深、向基層延伸。
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第二節(jié)??完善縱橫結合的協(xié)調機制
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強化金融政策與產業(yè)政策協(xié)同聯(lián)動，加強中央和地方監(jiān)管部門之間、金融部門與行業(yè)部門之間的數(shù)據(jù)傳遞、交換、整合和共享，健全高效有力的協(xié)調溝通和工作落實機制，放大集成效應效能。強化金融政策與財政政策協(xié)同聯(lián)動，采取適當激勵措施，疏通政策傳導機制，引導和撬動金融資源流向經濟社會發(fā)展重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。
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第三節(jié)??筑牢金融人才保障基礎
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健全地方金融監(jiān)管體系，充實監(jiān)管隊伍，開展系統(tǒng)化專業(yè)培訓，打造高素質金融監(jiān)管隊伍。加強金融多層次人才隊伍建設，完善涵蓋金融高端人才、創(chuàng)新型人才、專業(yè)技能型人才的人才引育留用機制。制定金融人才培養(yǎng)計劃，建立金融產學研之間良性互動機制，提升金融競爭軟實力。實施新時代干部隊伍金融專業(yè)能力提升工程，通過多元化的培訓培育方式，著力增強廣大黨員干部金融知識素養(yǎng)。
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第四節(jié)??完善規(guī)劃實施機制
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加強金融年度計劃與金融規(guī)劃的銜接，開展對培訓指標和政策措施的跟蹤督導，做好對規(guī)劃的階段性評估，及時解決規(guī)劃執(zhí)行中出現(xiàn)的問題，合理調整規(guī)劃目標任務和重點工程。將規(guī)劃實施情況作為政務公開重要內容，及時公布實施進展，主動接受監(jiān)督。
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