各縣區(qū)地方金融監(jiān)管局（地方金融發(fā)展服務(wù)中心），臨沂高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)財(cái)政金融辦公室，臨沂經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)財(cái)政金融局，臨沂臨港經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)財(cái)政金融局：
現(xiàn)將《臨沂市金融業(yè)發(fā)展“十四五”規(guī)劃》印發(fā)給你們，請結(jié)合實(shí)際認(rèn)真貫徹落實(shí)。
臨沂市地方金融監(jiān)督管理局
2022年3月1日
臨沂市金融業(yè)發(fā)展“十四五”規(guī)劃
“十四五”時期是我國由全面建成小康社會向基本實(shí)現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化邁進(jìn)的關(guān)鍵時期，也是臨沂加快推動“由大到強(qiáng)、由美到富、由新到精”戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)變，全面開創(chuàng)新時代現(xiàn)代化強(qiáng)市建設(shè)的重要機(jī)遇期。為搶抓新舊動能轉(zhuǎn)換、改革創(chuàng)新試點(diǎn)建設(shè)和魯南經(jīng)濟(jì)圈一體化發(fā)展疊加機(jī)遇，加快推動全市金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和新舊動能轉(zhuǎn)換質(zhì)效，根據(jù)《臨沂市國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》，結(jié)合臨沂金融業(yè)發(fā)展實(shí)際，編制本規(guī)劃。
一、臨沂市金融業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)
“十三五”時期，在市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全市金融系統(tǒng)堅(jiān)持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，牢固樹立新發(fā)展理念，深入貫徹中央和省、市關(guān)于金融工作的決策部署，統(tǒng)籌抓好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和深化金融改革等重點(diǎn)任務(wù)落實(shí)，堅(jiān)決打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，聚焦“六穩(wěn)”“六?！比σ愿啊胺€(wěn)金融”，扎實(shí)推進(jìn)普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)創(chuàng)建工作，金融業(yè)整體實(shí)力和服務(wù)能力穩(wěn)步提升，為新時代“大美新”臨沂建設(shè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)支撐。
1.金融產(chǎn)業(yè)規(guī)模邁上新臺階。2020年，全市實(shí)現(xiàn)金融業(yè)增加值327.7億元，是2015年的1.7倍，年均增長9.3%，占地區(qū)生產(chǎn)總值和服務(wù)業(yè)增加值的比重分別達(dá)到6.8%和12.6%，較2015年提高了1.3個百分點(diǎn)和1.2個百分點(diǎn)，金融業(yè)作為全市國民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)的地位更加凸顯。全市社會融資規(guī)模存量達(dá)到9370億元、增量達(dá)到1461億元，分別居全省第5位、第4位，增量是2015年末的2.6倍，社會融資規(guī)模保持較快增長態(tài)勢。
2.金融服務(wù)質(zhì)效實(shí)現(xiàn)新提升。信貸投放支撐保障有力。2020年末，全市本外幣存貸款余額分別達(dá)到8193億元、7009億元，較2015年增加3431億元、3609億元，年均增長11.5%和15.6%，金額居全省第5位、第4位。本外幣存貸款增量雙雙突破千億元大關(guān)，增幅分別超過全省平均水平2.7個百分點(diǎn)、5個百分點(diǎn)，貸款增幅首次躍居全省首位。資本市場發(fā)展取得突破。羅欣藥業(yè)成功借殼上市，山東玻纖在上海證券交易所主板首發(fā)上市，全市共有境內(nèi)外上市公司12家，新三板掛牌企業(yè)11家，區(qū)域股權(quán)交易市場掛牌企業(yè)266家，“十三五”期間新增直接融資530.4億元，同比增長27.5%。保險(xiǎn)保障功能持續(xù)增強(qiáng)。保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入和理賠支出分別達(dá)到289.3億元、92.3億元，是2015年的1.9倍、1.8倍，年均增長13.9%、12.7%，金額均居全省第3位，保險(xiǎn)深度和密度分別達(dá)到6%、2625元/人。融擔(dān)體系建設(shè)成效顯著。國有擔(dān)保公司快速發(fā)展，全市財(cái)政獨(dú)資或控股的國有擔(dān)保公司達(dá)到12家，較2015年增加8家；注冊資本23.8億元，新增擔(dān)保額50億元，分別較2015年增加16.1億元、18億元。積極爭取省農(nóng)擔(dān)財(cái)政資金補(bǔ)貼政策支持，累計(jì)發(fā)放“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”4729戶、金額25.5億元，金額居全省第2位。
3.金融資源集聚構(gòu)建新格局。加大金融機(jī)構(gòu)招引培植力度，“十三五”期間共招引市外金融機(jī)構(gòu)30家。地方金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級步伐加快，全市12家農(nóng)信社銀行化改革全部完成，臨商銀行治理能力建設(shè)不斷加強(qiáng)。臨沂財(cái)金集團(tuán)、臨沂融資擔(dān)保集團(tuán)等國有金融骨干企業(yè)相繼成立，金融服務(wù)能力進(jìn)一步提升。截至2020年末，全市共有銀行機(jī)構(gòu)49家、證券期貨機(jī)構(gòu)43家、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)73家，小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、民間融資機(jī)構(gòu)、典當(dāng)行等地方金融組織260家，各類金融機(jī)構(gòu)（組織）總數(shù)達(dá)425家，較2015年末增加33家，金融機(jī)構(gòu)（組織）總數(shù)居全省前列，基本形成了以銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)為主體，地方金融組織、交易場所等為補(bǔ)充的多門類多元化金融服務(wù)體系。
4.金融改革創(chuàng)新迸發(fā)新活力。臨沂申報(bào)創(chuàng)建普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)正式獲批，經(jīng)國務(wù)院同意，2020年9月，中國人民銀行等六部委印發(fā)了《山東省臨沂市普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》，臨沂成為全國第一個普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)。先行先試探索普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的可行路徑，指導(dǎo)地方法人機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出“央行資金產(chǎn)業(yè)振興貸”，加大對鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域信貸支持；創(chuàng)新實(shí)施不動產(chǎn)抵押登記“集成網(wǎng)辦”模式，將不動產(chǎn)抵押登記服務(wù)場所延伸至銀行網(wǎng)點(diǎn)，率先在全省實(shí)現(xiàn)市縣兩級銀行機(jī)構(gòu)全覆蓋；“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)取得實(shí)質(zhì)創(chuàng)新突破；成功搭建臨沂市普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興綜合信息平臺，為中小微企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供多樣化信用信息服務(wù)；深化螞蟻金服“普惠金融+智慧縣域”項(xiàng)目合作，莒南縣、蒙陰縣等6個縣區(qū)與螞蟻金服簽訂合作協(xié)議，提供助農(nóng)數(shù)字普惠金融服務(wù)，信用貸款余額17億元，惠及農(nóng)民群眾6.4萬人。全面開展“金融輔導(dǎo)員”進(jìn)企業(yè)活動，組建178支輔導(dǎo)隊(duì)，對接1996家企業(yè)開展“保姆式”金融服務(wù)，協(xié)調(diào)解決輔導(dǎo)企業(yè)資金需求102.4億元。推動金融資本與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度對接，連續(xù)成功舉辦了七屆中國·臨沂資本交易大會，累計(jì)邀請2000余家金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)參展參會，共簽約206個項(xiàng)目，金融招商合同金額6806億元。推動供應(yīng)鏈金融規(guī)范發(fā)展，出臺《關(guān)于規(guī)范發(fā)展商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)助推產(chǎn)業(yè)鏈融資的指導(dǎo)意見》《關(guān)于推動臨沂市供應(yīng)鏈金融發(fā)展服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》，成立臨沂市供應(yīng)鏈金融協(xié)會，并建立商業(yè)承兌匯票供應(yīng)鏈融資試點(diǎn)企業(yè)名單制度。
5.金融風(fēng)險(xiǎn)防控開創(chuàng)新局面。金融風(fēng)險(xiǎn)防控攻堅(jiān)收官戰(zhàn)成效顯著，全市不良貸款余額和占比實(shí)現(xiàn)雙降，其中不良貸款余額壓降幅度創(chuàng)“十三五”以來之最，不良貸款率正向排名居全省第3位。地方金融監(jiān)管體系更加健全，臨沂市地方金融監(jiān)督管理局正式掛牌成立，與中央駐臨金融管理部門共同構(gòu)建了務(wù)實(shí)高效、全面覆蓋的地方金融監(jiān)管協(xié)同工作機(jī)制。加大政策引導(dǎo)，出臺了《臨沂市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)考核評價(jià)辦法》《關(guān)于進(jìn)一步做好企業(yè)上市掛牌工作助推全市新舊動能轉(zhuǎn)換的意見》等系列政策。加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制建設(shè)，市、縣兩級均成立了金融穩(wěn)定發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組，建立重點(diǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)化解處置工作專班。建設(shè)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)等數(shù)據(jù)平臺，全面防控重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。加大對非法集資、惡意逃廢銀行債務(wù)、涉黑涉惡等非法金融活動的專項(xiàng)排查和打擊處置力度，推動網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部實(shí)現(xiàn)市場出清，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。開展了防范非法集資“七進(jìn)”宣傳、集中宣傳月及“保險(xiǎn)扶貧健步走”等活動，強(qiáng)化金融知識普及宣傳，培育公眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識。
表1：“十三五”時期金融業(yè)主要發(fā)展指標(biāo)完成情況
指標(biāo)名稱 |
2015年 |
2020年 |
年均增長 |
金融業(yè)增加值（億元） |
197.9 |
327.7 |
9.3% |
金融業(yè)增加值/GDP（%） |
5.5% |
6.8% |
— |
金融業(yè)增加值/服務(wù)業(yè)（%） |
11.4% |
12.6% |
— |
本外幣存款余額（億元） |
4762.3 |
8192.6 |
11.5% |
本外幣貸款余額（億元） |
3399.6 |
7008.8 |
15.6% |
不良貸款率 |
1.2% |
1% |
— |
境內(nèi)外上市公司（家） |
15 |
12 |
-4.6% |
掛牌企業(yè)（家） |
68 |
277 |
32.4% |
保費(fèi)收入（億元） |
150.9 |
289.3 |
13.9% |
保險(xiǎn)密度（元/人） |
1466 |
2625 |
12.4% |
保險(xiǎn)深度 |
4% |
6% |
— |
“十三五”時期，我市金融改革發(fā)展取得了顯著成績，同時也要清醒地認(rèn)識到，金融業(yè)發(fā)展仍然存在一些薄弱環(huán)節(jié)和矛盾問題。一是金融產(chǎn)業(yè)體系不夠健全。以外資銀行、全國性股份制銀行等為代表的國際國內(nèi)知名金融機(jī)構(gòu)招引突破力度不大，金融中介機(jī)構(gòu)等金融業(yè)態(tài)引進(jìn)仍需加大力度，地方法人金融機(jī)構(gòu)帶動作用和創(chuàng)新服務(wù)能力距離適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的要求還有差距。二是社會融資結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化。以銀行信貸為主的間接融資依然占據(jù)絕對優(yōu)勢，股票、債券、基金、保險(xiǎn)資金等其他融資渠道有待進(jìn)一步拓寬；企業(yè)上市發(fā)展滯后，境內(nèi)境外上市企業(yè)和后備資源企業(yè)數(shù)量與省內(nèi)發(fā)達(dá)地區(qū)存在明顯差距；小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、民間融資機(jī)構(gòu)等地方金融組織發(fā)展勢頭減弱。三是部分領(lǐng)域顯性和隱性金融風(fēng)險(xiǎn)仍不同程度存在。
二、“十四五”時期全市金融業(yè)發(fā)展面臨的形勢
“十四五”時期，隨著我國開啟全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程，全市金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展具備多方面的優(yōu)勢和條件，同時疫情影響廣泛深遠(yuǎn)，經(jīng)濟(jì)全球化遭遇逆流，不穩(wěn)定性不確定性明顯增加，經(jīng)濟(jì)增長仍有待持續(xù)恢復(fù)，全市金融業(yè)發(fā)展處于機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存、機(jī)遇大于挑戰(zhàn)的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期。
（一）新格局對金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提出新要求。我國經(jīng)濟(jì)由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化升級，以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局加快構(gòu)建，宏觀經(jīng)濟(jì)長期向好的趨勢加固夯實(shí)。山東省開啟新時代現(xiàn)代化強(qiáng)省建設(shè)新征程，服務(wù)“雙循環(huán)”新發(fā)展格局，奮力推動實(shí)現(xiàn)“七個走在前列”“九個強(qiáng)省突破”。新發(fā)展格局既為金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展提供了良好環(huán)境，也對金融業(yè)立足服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，加快推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革賦予了新使命、提出了新課題。
（二）經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行為金融業(yè)健康發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。一方面，“十三五”時期，我市經(jīng)濟(jì)運(yùn)行持續(xù)保持向好態(tài)勢，2020年更是克服了疫情、汛情和經(jīng)濟(jì)下行帶來的多重不利影響，實(shí)現(xiàn)了逆勢增長?！笆奈濉睍r期，全市加快“由大到強(qiáng)、由美到富、由新到精”戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)變，將由經(jīng)濟(jì)大市向經(jīng)濟(jì)強(qiáng)市躍升，為我市金融業(yè)發(fā)展注入了新動力。另一方面，我市發(fā)展基礎(chǔ)厚實(shí)，擁有37個工業(yè)大類，123個專業(yè)批發(fā)市場，市場主體突破100萬家，常住人口超過1100萬人，能夠創(chuàng)造大量的消費(fèi)、投資需求，為金融業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展打開了更加廣闊的空間。
（三）利好政策疊加為金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供重要契機(jī)。“十四五”時期，各種積極因素加速在我市集聚，淮河生態(tài)經(jīng)濟(jì)帶、淮海經(jīng)濟(jì)區(qū)、魯南經(jīng)濟(jì)圈等賦予難得的發(fā)展機(jī)遇，形成區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略疊加的大好局面，也為區(qū)域金融發(fā)展提供了有利條件。臨沂市普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)正式獲批落地，對于金融助力鄉(xiāng)村振興和實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義，有利于我市在改革攻堅(jiān)進(jìn)程中搶占制高點(diǎn)、實(shí)現(xiàn)新突破，也為金融業(yè)改革創(chuàng)新發(fā)展?fàn)I造了良好的政策環(huán)境。
三、“十四五”時期金融業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本原則和發(fā)展目標(biāo)
（一）指導(dǎo)思想
以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中、六中全會精神，堅(jiān)持黨對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，緊緊圍繞市委、市政府決策部署和中心工作，立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，融入新發(fā)展格局，統(tǒng)籌推進(jìn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三大任務(wù)，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，以普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)創(chuàng)建為抓手，鞏固和擴(kuò)大金融改革攻堅(jiān)成果，優(yōu)化提升金融服務(wù)質(zhì)效，營造優(yōu)良金融生態(tài)環(huán)境，構(gòu)建現(xiàn)代金融服務(wù)體系，努力建設(shè)區(qū)域性金融中心，為全市經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展和新時代現(xiàn)代化強(qiáng)市建設(shè)提供有力支撐。
（二）基本原則
1.以服從發(fā)展大局為立足點(diǎn)。聚焦聚力臨沂“在推動新舊動能轉(zhuǎn)換中闖出新路徑、在打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板中走在前列、在魯南經(jīng)濟(jì)圈發(fā)展中勇當(dāng)排頭兵”目標(biāo)定位，服從服務(wù)全市重大發(fā)展戰(zhàn)略，做大做強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)，做優(yōu)做實(shí)金融服務(wù)，以金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展助推經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展，加快推動臨沂“由大到強(qiáng)、由美到富、由新到精”戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)變。
2.以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為出發(fā)點(diǎn)。加快集聚優(yōu)質(zhì)高端金融機(jī)構(gòu)和要素資源，著力構(gòu)建與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展相適應(yīng)的現(xiàn)代金融服務(wù)體系。充分發(fā)揮金融“源頭活水”作用，聚焦經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域及薄弱環(huán)節(jié)，優(yōu)化提升金融供給質(zhì)效，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，暢通金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)血脈，滿足人民群眾和市場主體的合理金融需求。
3.以深化金融改革為突破點(diǎn)。以高標(biāo)準(zhǔn)高質(zhì)量推進(jìn)普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)創(chuàng)建為重要抓手，聚焦影響農(nóng)村金融投入的重點(diǎn)難點(diǎn)問題和體制機(jī)制障礙，“先行先試”探索普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的路徑模式，形成一批可復(fù)制、可推廣的制度措施，打造普惠金融支持鄉(xiāng)村振興“齊魯樣板”的“沂蒙高地”。堅(jiān)持金融科技賦能，推動信息技術(shù)與金融業(yè)深度融合。
4.以保障金融安全為著力點(diǎn)。鞏固和提升防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)成果，健全金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警和金融突發(fā)事件應(yīng)急處置等防范工作機(jī)制，統(tǒng)籌做好重點(diǎn)企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)、非法集資風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)防控工作，引導(dǎo)各類金融業(yè)態(tài)規(guī)范有序發(fā)展，壓緊壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任、地方政府屬地責(zé)任和監(jiān)管部門監(jiān)管責(zé)任，牢牢守住不發(fā)生區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
（三）發(fā)展目標(biāo)
金融產(chǎn)業(yè)規(guī)模持續(xù)壯大。全市金融業(yè)增加值占地區(qū)生產(chǎn)總值的比重不斷提升，2025年末力爭達(dá)到450億元，年均增長6%左右，占地區(qū)生產(chǎn)總值和服務(wù)業(yè)增加值比重分別提高至7%和13%，金融業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)地位更加穩(wěn)固。銀行、證券、保險(xiǎn)等主要金融產(chǎn)業(yè)協(xié)同健康發(fā)展，國有金融骨干企業(yè)龍頭帶動作用不斷提升，地方金融組織形成優(yōu)勢互補(bǔ)、有益補(bǔ)充，現(xiàn)代金融服務(wù)體系更加健全完善、高質(zhì)高效。
保障經(jīng)濟(jì)發(fā)展更加有力。銀行業(yè)存貸款余額與全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展保持協(xié)調(diào)增長，本外幣各項(xiàng)存款余額年均增長9%左右，至2025年末達(dá)到12000億元；本外幣各項(xiàng)貸款余額年均增長10%左右，至2025年末達(dá)到11000億元。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)力爭增加至52家，實(shí)現(xiàn)國有大中型銀行和股份制銀行全覆蓋。保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入達(dá)到350億元，年均增長3.9%左右；保費(fèi)密度達(dá)到3200元/人，年均增長4%左右，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平持續(xù)走在全省前列。
資本市場實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展。把推進(jìn)企業(yè)上市作為深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、助推全市經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手，著力培育上市后備企業(yè)、擴(kuò)大上市公司數(shù)量、提升上市公司發(fā)展質(zhì)量?！笆奈濉逼陂g，全市證券、期貨機(jī)構(gòu)達(dá)到50家以上，新增境內(nèi)、外上市公司22家以上，新三板、齊魯股權(quán)交易中心、藍(lán)海股權(quán)交易中心掛牌企業(yè)年均增加15家以上，企業(yè)上市工作進(jìn)入全省第一方陣。
金融改革創(chuàng)新步伐加快。普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)金融改革創(chuàng)新取得明顯成效，形成一批可復(fù)制、可推廣的改革創(chuàng)新成果，努力實(shí)現(xiàn)臨沂在打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板中“走在前列”的目標(biāo)。深化地方法人金融機(jī)構(gòu)改革，不斷增強(qiáng)規(guī)模實(shí)力，提升綜合競爭力。
金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化提升。政策、人才、輿論等環(huán)境持續(xù)優(yōu)化，社會信用生態(tài)明顯改善，地方金融監(jiān)管體系不斷完善，金融風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警體系和處置化解機(jī)制更加健全，企業(yè)流動性風(fēng)險(xiǎn)、上市公司風(fēng)險(xiǎn)、非法金融活動等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)得到有效遏制，全市不良貸款率穩(wěn)定在2.2%以內(nèi)，力爭控制在1.8%以內(nèi)。
表2：臨沂市“十四五”金融業(yè)發(fā)展主要目標(biāo)
指標(biāo) |
2020年 |
2025年 |
年均增長 |
|
總體目標(biāo) |
金融業(yè)增加值（億元） |
327.7 |
450 |
6%左右 |
金融業(yè)增加值占GDP比重（%） |
6.8% |
7% |
— |
|
金融業(yè)增加值占服務(wù)業(yè) 增加值比重（%） |
12.6% |
13% |
— |
|
銀行 |
銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量(家） |
49 |
52 |
1.2%左右 |
本外幣存款規(guī)模（億元） |
8192.6 |
12000 |
9%左右 |
|
本外幣貸款規(guī)模（億元） |
7008.8 |
11000 |
10%左右 |
|
不良貸款率（%） |
1% |
≤2.2% |
— |
|
資本市場 |
上市公司（家） |
12 |
22 |
12.9%左右 |
掛牌企業(yè)（家） |
277 |
352 |
4.9%左右 |
|
保險(xiǎn) |
保費(fèi)收入（億元） |
289.3 |
350 |
3.9%左右 |
保險(xiǎn)密度（元/人） |
2625 |
3200 |
4%左右 |
|
四、“十四五”時期金融業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)任務(wù)
（一）提升金融要素供給質(zhì)量
1.強(qiáng)化科技創(chuàng)新金融支持
（1）完善科技創(chuàng)新金融服務(wù)體系。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)成長階段開發(fā)特色金融產(chǎn)品，提供“全生命周期”金融服務(wù)。支持鼓勵金融機(jī)構(gòu)設(shè)立以科技信貸、保險(xiǎn)、擔(dān)保等為主的特色分支機(jī)構(gòu)或?qū)I機(jī)構(gòu)，為科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)提供專業(yè)化的高效金融服務(wù)。發(fā)揮科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金、新舊動能轉(zhuǎn)換創(chuàng)投基金等財(cái)政金融政策措施的引導(dǎo)和放大作用，吸引社會資本加大對科技創(chuàng)新領(lǐng)域的資金投入。落實(shí)人才貸、人才創(chuàng)業(yè)保險(xiǎn)等金融支持人才政策措施，為人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供全方位金融服務(wù)。
（2）暢通科創(chuàng)企業(yè)融資渠道。支持銀行機(jī)構(gòu)大力發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、科技成果轉(zhuǎn)化貸款等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，鼓勵銀行機(jī)構(gòu)向科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放信用貸款。支持科創(chuàng)企業(yè)多渠道開展直接融資，將全市具備高成長性的優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)納入上市后備企業(yè)資源庫，推動符合條件的科創(chuàng)企業(yè)到科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板等上市掛牌以及發(fā)行債務(wù)融資工具，滿足科創(chuàng)企業(yè)多樣化融資需求。深化與滬、深、京、港交易所及全國股轉(zhuǎn)公司合作，為擬上市科創(chuàng)企業(yè)提供系統(tǒng)化培訓(xùn)培育。
2.推進(jìn)普惠金融提標(biāo)擴(kuò)面
（1）加大資源要素供給。鼓勵銀行機(jī)構(gòu)下沉服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，拓寬基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面，建立健全“敢貸、愿貸、能貸”的長效機(jī)制，擴(kuò)大民營經(jīng)濟(jì)和普惠小微企業(yè)貸款規(guī)模，實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款投放持續(xù)增長。支持市縣兩級金融機(jī)構(gòu)向上爭取普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)權(quán)和貸款審批權(quán)限，減少審批層級，縮短融資鏈條，適應(yīng)基層普惠金融需求。
（2）優(yōu)化普惠金融服務(wù)。綜合運(yùn)用首貸培植、銀稅互動、無還本續(xù)貸等政策措施，優(yōu)化涉企金融服務(wù)，提高企業(yè)信貸可得率和便捷性。完善政府性融資擔(dān)保體系，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償有關(guān)政策，積極引導(dǎo)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)深化銀擔(dān)合作，加大“支小支農(nóng)、降費(fèi)讓利”力度。發(fā)揮數(shù)字金融賦能作用，健全抵質(zhì)押物價(jià)值重置機(jī)制，破解中小微企業(yè)抵質(zhì)押擔(dān)保難、信用評估難、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)難等堵點(diǎn)難點(diǎn)。健全金融輔導(dǎo)、金融管家等融資服務(wù)保障機(jī)制，探索針對特色產(chǎn)業(yè)集群組建商圈輔導(dǎo)隊(duì)，拓寬輔導(dǎo)企業(yè)范圍，推進(jìn)金企精準(zhǔn)對接，破解民營和中小微企業(yè)融資難題。
（3）壓降企業(yè)融資成本。深入推進(jìn)利率市場化改革，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。積極發(fā)揮央行再貸款再貼現(xiàn)的精準(zhǔn)滴灌作用，落實(shí)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計(jì)劃，支持鼓勵金融機(jī)構(gòu)發(fā)放優(yōu)惠利率貸款。規(guī)范涉企信貸融資各環(huán)節(jié)收費(fèi)與管理，全面實(shí)施針對小微企業(yè)的減費(fèi)讓利政策，維護(hù)企業(yè)的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)，有效降低企業(yè)綜合融資成本，激發(fā)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力。
3.供應(yīng)鏈金融賦能再升級
（1）加大制造業(yè)有效金融供給。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化制造業(yè)金融支持方向和結(jié)構(gòu)，著力加強(qiáng)對制造業(yè)科技創(chuàng)新、結(jié)構(gòu)調(diào)整和技術(shù)改造升級的金融支持，積極拓寬技術(shù)密集型和中小型制造業(yè)企業(yè)的多元化融資渠道。鼓勵金融機(jī)構(gòu)圍繞高端裝備制造、生物醫(yī)藥等新興產(chǎn)業(yè)和五金、板材、食品等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)融資，創(chuàng)新發(fā)展符合制造業(yè)特點(diǎn)的信貸管理體制和金融產(chǎn)品體系，努力提高制造業(yè)中長期貸款比重。建立健全產(chǎn)業(yè)主管部門與地方金融監(jiān)管部門信息共享和工作聯(lián)動機(jī)制，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)政策與金融政策的溝通協(xié)調(diào)，促進(jìn)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營信息與金融產(chǎn)品信息的交流共享，針對具有融資需求的重點(diǎn)項(xiàng)目、企業(yè)，實(shí)施動態(tài)管理和精準(zhǔn)對接。發(fā)揮產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金作用，加大先進(jìn)制造業(yè)投資，撬動各類社會資本支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級。推動保險(xiǎn)公司發(fā)展企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、科技保險(xiǎn)、專利保險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為制造業(yè)提供多方面的風(fēng)險(xiǎn)保障。加大首臺（套）保險(xiǎn)補(bǔ)償政策落實(shí)力度，支持制造業(yè)核心技術(shù)創(chuàng)新。
（2）推進(jìn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新。支持金融機(jī)構(gòu)依托供應(yīng)鏈核心企業(yè)，整合物流、信息流、資金流等各類信息，為供應(yīng)鏈上下游鏈條企業(yè)提供融資、結(jié)算、現(xiàn)金管理等一攬子綜合金融服務(wù)。積極對接上海票據(jù)交易所供應(yīng)鏈票據(jù)平臺，促進(jìn)區(qū)域商票、商業(yè)信用數(shù)字化發(fā)展。深入開展“銀擔(dān)商票?！睒I(yè)務(wù)試點(diǎn)，積極探索解決中小型企業(yè)綜合信譽(yù)弱和融資成本高等問題的新路徑。深化應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺建設(shè)，提高供應(yīng)鏈上下游企業(yè)融資對接效率。
4.加快綠色金融發(fā)展步伐
（1）構(gòu)建政策支持體系。服務(wù)碳達(dá)峰、碳中和國家戰(zhàn)略，建立完善綠色金融激勵約束機(jī)制，強(qiáng)化銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸評價(jià)結(jié)果運(yùn)用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極開展綠色金融業(yè)務(wù)。探索建立與綠色金融相配套的財(cái)稅獎補(bǔ)政策和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，綜合運(yùn)用財(cái)政補(bǔ)貼、信貸貼息等方式，引導(dǎo)激勵金融機(jī)構(gòu)加大對綠色產(chǎn)業(yè)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的金融支持。健全綠色金融統(tǒng)計(jì)和信息披露制度，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與環(huán)境保護(hù)等部門信息共享，明確綠色金融服務(wù)對象和服務(wù)項(xiàng)目，推動金融支持綠色低碳發(fā)展。
（2）創(chuàng)新創(chuàng)優(yōu)金融服務(wù)。鼓勵金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸、綠色債券、綠色保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，創(chuàng)新發(fā)展多元化的綠色金融產(chǎn)品體系，拓寬綠色金融支持覆蓋面，重點(diǎn)支持生態(tài)治理、環(huán)境修復(fù)、節(jié)能環(huán)保等綠色項(xiàng)目以及生態(tài)環(huán)境保護(hù)技術(shù)研發(fā)應(yīng)用、生態(tài)環(huán)境導(dǎo)向的開發(fā)模式、生態(tài)工業(yè)園區(qū)創(chuàng)建等重點(diǎn)工作。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為綠色技術(shù)轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化等業(yè)務(wù)提供配套金融支持。大力支持符合條件的綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)上市，擴(kuò)大綠色債務(wù)融資工具發(fā)行規(guī)模。規(guī)范有序發(fā)展各類碳金融產(chǎn)品和衍生工具，引導(dǎo)綠色企業(yè)進(jìn)入全國碳交易市場，積極探索碳排放權(quán)、排污權(quán)、特許經(jīng)營權(quán)等融資質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
（3）支持開展綠色金融改革創(chuàng)新。支持有條件、有意愿的縣區(qū)，發(fā)揮區(qū)位、產(chǎn)業(yè)、資源、生態(tài)等優(yōu)勢，積極申報(bào)創(chuàng)建國家和省級綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)。支持羅莊區(qū)創(chuàng)建省級綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)；設(shè)立市級綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，成熟一家、批設(shè)一家，形成更多可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｊ健ＶС置申幙h“兩山”理論實(shí)踐創(chuàng)新基地等重點(diǎn)區(qū)域創(chuàng)建工作，立足發(fā)展定位，開展綠色金融創(chuàng)新。
5.提升消費(fèi)金融服務(wù)質(zhì)效
（1）加大消費(fèi)領(lǐng)域金融支持。順應(yīng)居民消費(fèi)升級新趨勢，建立健全廣覆蓋、差異化的消費(fèi)金融服務(wù)體系，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)消費(fèi)群體、消費(fèi)類型開發(fā)不同首付比例、期限和還款方式的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新消費(fèi)信貸抵質(zhì)押模式，加大對傳統(tǒng)消費(fèi)以及養(yǎng)老家政、新零售、在線教育醫(yī)療等各類新型消費(fèi)的金融支持。推動基礎(chǔ)金融服務(wù)向城鄉(xiāng)低收入群體和弱勢群體傾斜，促進(jìn)金融服務(wù)均等化。規(guī)范發(fā)展移動和互聯(lián)網(wǎng)支付等新興支付方式。
（2）強(qiáng)化消費(fèi)金融民生導(dǎo)向。大力發(fā)展養(yǎng)老金融，支持金融機(jī)構(gòu)開發(fā)養(yǎng)老型理財(cái)產(chǎn)品，依法適當(dāng)放寬對符合信貸條件的老年人申請貸款的年齡限制，提升老年人金融服務(wù)的可得性和滿意度。健全多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，鼓勵保險(xiǎn)公司創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、長期護(hù)理保險(xiǎn)、大病醫(yī)療保險(xiǎn)，科學(xué)厘定產(chǎn)品費(fèi)率，滿足群眾多樣化健康保障需求。加強(qiáng)老年人金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)和養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域非法集資整治工作。堅(jiān)持“房住不炒”，實(shí)施銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理，在個人住房貸款額度、利率等方面優(yōu)先滿足剛性居住需要。
（二）積極對接多層次資本市場
1.推動企業(yè)上市掛牌取得突破。從財(cái)務(wù)指標(biāo)、股權(quán)架構(gòu)、管理規(guī)范度、行業(yè)前景和上市進(jìn)展等方面優(yōu)選后備企業(yè)，加強(qiáng)上市掛牌梯隊(duì)建設(shè)。實(shí)施企業(yè)家培育工程，組織不同類別、不同階段的擬上市公司企業(yè)家開展模塊化培訓(xùn)，打造熟悉國內(nèi)國際市場、精通現(xiàn)代企業(yè)管理、具有資本市場視野的優(yōu)秀企業(yè)家隊(duì)伍。發(fā)揮上市公司引領(lǐng)帶動作用，支持市內(nèi)外上市公司并購重組及資本運(yùn)作，加快推進(jìn)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)上市進(jìn)程，帶動產(chǎn)業(yè)鏈集聚和創(chuàng)新發(fā)展。加大企業(yè)上市獎補(bǔ)扶持力度，鼓勵縣區(qū)建立健全配套上市扶持政策，支持推動符合條件的企業(yè)多上市快上市。推動證監(jiān)會、交易所與臨沂干部雙向交流掛職，充分發(fā)揮金融掛職干部支招架橋作用。
2.提高上市公司治理水平。鼓勵上市公司實(shí)施并購重組，加快資源整合，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)布局，做大做強(qiáng)資本市場“臨沂板塊”。支持上市公司通過發(fā)行優(yōu)先股、股債結(jié)合產(chǎn)品等優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)、提升市場競爭力。提高上市公司信息披露質(zhì)量，防范股票質(zhì)押等風(fēng)險(xiǎn)。支持上市公司通過配股、增發(fā)、私募股權(quán)、可轉(zhuǎn)債等再融資方式，擴(kuò)大直接融資規(guī)模。鼓勵上市公司子公司落戶臨沂分拆上市。
3.發(fā)揮股權(quán)投資基金積極作用。設(shè)立創(chuàng)投基金，通過領(lǐng)投、跟投等方式，投資市內(nèi)種子期、初創(chuàng)期科技型中小企業(yè)。鼓勵和引導(dǎo)社會資本參與設(shè)立擬上市企業(yè)投資發(fā)展基金，幫助招引和培育上市企業(yè)。鼓勵各類股權(quán)投資基金參與上市公司并購重組和產(chǎn)業(yè)鏈整合，支持符合條件的企業(yè)通過投資入股、借殼等方式，積極參與市內(nèi)外上市公司并購重組及資本運(yùn)作，依托資本市場加強(qiáng)資源整合。積極引進(jìn)市外股權(quán)投資機(jī)構(gòu)來我市設(shè)立投資基金，鼓勵各縣區(qū)成立產(chǎn)業(yè)基金，推動優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)。
4.擴(kuò)大企業(yè)債券融資規(guī)模。堅(jiān)持企業(yè)股權(quán)融資和債權(quán)融資并重，支持主營主業(yè)突出、生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定、資產(chǎn)負(fù)債率合理的優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)債、公司債和資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等各類債務(wù)融資工具擴(kuò)大債券融資規(guī)模。支持企業(yè)發(fā)行綠色公司債、鄉(xiāng)村振興債等特色債券融資產(chǎn)品。鼓勵轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)積極走出去，通過境外市場發(fā)行外幣債券，充分利用境內(nèi)境外兩個市場，實(shí)現(xiàn)債券融資規(guī)模持續(xù)穩(wěn)定增長。探索建立債券融資增信機(jī)制，重點(diǎn)支持符合條件的企業(yè)債券融資。
（三）筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)防控屏障
1.完善金融風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。構(gòu)建部門協(xié)同、分級管理的金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置機(jī)制，形成政金銀企多方聯(lián)動的金融風(fēng)險(xiǎn)防控格局。加強(qiáng)與駐臨金融管理部門在監(jiān)管協(xié)同配合、數(shù)據(jù)信息共享、風(fēng)險(xiǎn)防范處置、消費(fèi)者和投資者權(quán)益保護(hù)等方面的協(xié)作，全面提升系統(tǒng)監(jiān)管能力。完善覆蓋市縣的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警體系，依托省市兩級金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測平臺，強(qiáng)化對重點(diǎn)骨干企業(yè)、非法集資等領(lǐng)域的監(jiān)測預(yù)警力度，統(tǒng)籌做好運(yùn)行態(tài)勢分析、信息綜合研判、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示和負(fù)面輿情應(yīng)對工作，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)源頭管控。完善金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，提高突發(fā)事件應(yīng)對能力。
2.嚴(yán)密防控銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)不良貸款風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任，通過核銷、以物抵債、批量轉(zhuǎn)讓、證券化等措施加快不良貸款處置，做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量。加強(qiáng)地方法人銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，開展風(fēng)險(xiǎn)隱患排查整治，實(shí)行問題銷號管理。推動解決縣域農(nóng)商行銀行化改革遺留問題。完善地方法人銀行機(jī)構(gòu)治理機(jī)制，強(qiáng)化股東行為監(jiān)管，嚴(yán)格清理隱形股東、股權(quán)代持、違規(guī)資金入股等問題。支持地方法人銀行機(jī)構(gòu)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、發(fā)行資本補(bǔ)充債券，建立資本補(bǔ)充長效機(jī)制。防范法人機(jī)構(gòu)流動性風(fēng)險(xiǎn)，密切關(guān)注流動性監(jiān)管指標(biāo)以及特殊時點(diǎn)、關(guān)鍵時期現(xiàn)金流情況，定期開展壓力測試。
3.協(xié)調(diào)推動重點(diǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)化解。完善協(xié)調(diào)處置機(jī)制，壓實(shí)縣區(qū)政府金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置屬地責(zé)任。依托大額聯(lián)合授信管理機(jī)制和債權(quán)人聯(lián)席會議制度，協(xié)調(diào)化解處置重點(diǎn)企業(yè)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)涉企風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和分析研判，動態(tài)跟蹤監(jiān)測貸款5億元以上重點(diǎn)企業(yè)。有效防控大型企業(yè)債券違約、上市公司股權(quán)質(zhì)押、民營企業(yè)資金鏈擔(dān)保圈等風(fēng)險(xiǎn)隱患，區(qū)別不同風(fēng)險(xiǎn)類型，堅(jiān)持因企而異、分類施策，防范風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散蔓延，堅(jiān)決守住不發(fā)生區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
4.防范打擊非法金融活動。持續(xù)保持對非法集資“零容忍”的高壓態(tài)勢，貫徹《防范和處置非法集資條例》，落實(shí)舉報(bào)獎勵政策，健全常態(tài)化宣傳教育機(jī)制，推進(jìn)防范非法集資網(wǎng)格化管理，嚴(yán)厲打擊非法金融活動，守護(hù)老百姓的“錢袋子”。建立健全逃廢金融債務(wù)嚴(yán)重失信人聯(lián)合懲戒機(jī)制，堅(jiān)持地方金融領(lǐng)域掃黑除惡工作常態(tài)化。持續(xù)推進(jìn)集資融資領(lǐng)域突出信訪問題治理，確保不發(fā)生大規(guī)模群體性事件。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融整頓，對開展非法金融活動的網(wǎng)站（APP）堅(jiān)決予以清理。持續(xù)深化P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，完善“早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置”的防控機(jī)制，嚴(yán)密防范輸入型風(fēng)險(xiǎn)和已退出網(wǎng)貸業(yè)務(wù)抬頭。密切關(guān)注交易場所、私募基金等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)隱患，加強(qiáng)行業(yè)清理整頓。
（四）深化地方金融改革創(chuàng)新
1.加強(qiáng)市外金融機(jī)構(gòu)招引合作。優(yōu)化促進(jìn)我市現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展的扶持政策，加快聚合優(yōu)勢金融資源，培育壯大現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)，構(gòu)建現(xiàn)代金融服務(wù)體系。積極對接市外知名金融機(jī)構(gòu)，爭取在我市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，努力在招大引強(qiáng)上實(shí)現(xiàn)新突破。引進(jìn)征信服務(wù)、政策咨詢、信用評級、風(fēng)險(xiǎn)評估等市外知名中介服務(wù)機(jī)構(gòu)入駐臨沂，推動各類金融業(yè)態(tài)集聚發(fā)展.。搶抓魯南經(jīng)濟(jì)圈一體化發(fā)展機(jī)遇，深化與魯南其他地市在政策規(guī)劃、協(xié)作機(jī)制、資源要素等領(lǐng)域的金融合作，推進(jìn)城市間金融機(jī)構(gòu)、人才、資源等要素的互聯(lián)互通，形成區(qū)域金融聯(lián)動發(fā)展的良好態(tài)勢。
2.做大做強(qiáng)本地法人機(jī)構(gòu)。推動地方法人銀行機(jī)構(gòu)健全適應(yīng)自身特點(diǎn)的公司治理結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系，通過引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等方式增強(qiáng)資本實(shí)力，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模。發(fā)揮地方法人銀行機(jī)構(gòu)地緣人緣優(yōu)勢，引領(lǐng)發(fā)展地方普惠金融。支持行業(yè)骨干企業(yè)發(fā)揮龍頭引領(lǐng)作用，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，培育壯大新興產(chǎn)業(yè)和改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，通過爭取國家融資擔(dān)?；稹⒃黾幼再Y本金、資源整合等方式，有效增強(qiáng)資本實(shí)力和金融服務(wù)能力。
3.規(guī)范發(fā)展地方金融組織。鼓勵引導(dǎo)小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、民間融資機(jī)構(gòu)、典當(dāng)行等各類地方金融組織堅(jiān)守“支農(nóng)支小”服務(wù)定位，打造地方金融服務(wù)品牌，引導(dǎo)更多民間資本支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。按照“減量提質(zhì)”的發(fā)展思路，引導(dǎo)業(yè)務(wù)開展規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)的地方金融組織做優(yōu)做強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)特色化經(jīng)營、差異化發(fā)展。引導(dǎo)小額貸款公司拓寬融資渠道、補(bǔ)充資本實(shí)力，提升行業(yè)競爭力和普惠金融服務(wù)質(zhì)效。構(gòu)建覆蓋市縣的政府性融資擔(dān)保體系，健全風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和保費(fèi)補(bǔ)貼政策，逐步降低融資擔(dān)保費(fèi)率。推動典當(dāng)、融資租賃、商業(yè)保理等行業(yè)規(guī)范發(fā)展。凈化行業(yè)發(fā)展環(huán)境，加強(qiáng)對“失聯(lián)”“空殼”公司摸底排查和動態(tài)管理，加快推進(jìn)行業(yè)出清。堅(jiān)持管機(jī)構(gòu)、管合規(guī)、管風(fēng)險(xiǎn)，提高現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管質(zhì)效。深入推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”，全面梳理形成地方金融監(jiān)管事項(xiàng)目錄清單，對其他各類金融監(jiān)管信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)加強(qiáng)整合歸集，提升監(jiān)管信息化水平。
4.推進(jìn)普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)
（1）推動農(nóng)村金融服務(wù)下沉。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)、改善金融服務(wù)，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)恢復(fù)規(guī)劃。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大支農(nóng)支小力度，加快營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總體布局優(yōu)化和服務(wù)功能提升，加大智慧柜機(jī)等智能設(shè)備布設(shè)力度，確保優(yōu)先向鄉(xiāng)鎮(zhèn)（社區(qū)）傾斜。深入推動“沂蒙金融超市”行政村布點(diǎn)設(shè)立工作，深化助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)綜合支付升級工程。
（2）健全城鄉(xiāng)融合的抵押擔(dān)保體系。推進(jìn)不動產(chǎn)抵押登記“無紙化”“全程網(wǎng)辦”“智能網(wǎng)辦”，在銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)上線運(yùn)行“一網(wǎng)通辦”便民服務(wù)平臺。擴(kuò)大涉農(nóng)抵（質(zhì)）押貸款業(yè)務(wù)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村資源資產(chǎn)化、資產(chǎn)資本化，探索建立各類產(chǎn)權(quán)數(shù)字化登記、流轉(zhuǎn)交易系統(tǒng)。設(shè)立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)運(yùn)營服務(wù)中心，形成完善的市縣鎮(zhèn)村四級農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易體系。開展農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)縣域全覆蓋；創(chuàng)新政銀擔(dān)合作機(jī)制，大力推廣“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)。
（3）提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平。鼓勵保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向鄉(xiāng)村兩級延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，逐步健全市縣鎮(zhèn)村四級保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。加大對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼力度，爭取更多區(qū)域優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)納入省級以獎代補(bǔ)范圍。推動縣區(qū)申報(bào)具有本地特色的農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)品種，進(jìn)一步完善特色農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)。
（4）強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持。優(yōu)先保障國家糧食安全，探索建立主辦行制度，推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展示范園、農(nóng)業(yè)科技園（區(qū)）、田園綜合體等產(chǎn)業(yè)融合載體建設(shè)。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新開發(fā)特許經(jīng)營權(quán)、收費(fèi)權(quán)、股權(quán)質(zhì)押等專項(xiàng)金融產(chǎn)品，采取旅游景區(qū)經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、門票收益權(quán)質(zhì)押等方式，為鄉(xiāng)村文旅項(xiàng)目提供融資支持。針對鄉(xiāng)村振興人才，創(chuàng)新開發(fā)信貸產(chǎn)品，提供個性化金融服務(wù)。
5.推動金融科技深度融合。發(fā)揮科技賦能作用，鼓勵金融機(jī)構(gòu)探索大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字化、信息化技術(shù)在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。拓展金融科技應(yīng)用場景，支持金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用移動互聯(lián)網(wǎng)、智能終端等科技手段，優(yōu)化金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，延伸金融服務(wù)半徑，滿足不同受眾群體的多元金融服務(wù)需求。支持新興技術(shù)在地方金融監(jiān)管、金融風(fēng)險(xiǎn)防控等領(lǐng)域的探索和實(shí)踐，促進(jìn)動態(tài)監(jiān)管信息共享互通，提升金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警效率。加快金融科技在信用體系建設(shè)方面的應(yīng)用，探索建立涉農(nóng)數(shù)據(jù)平臺，整合政務(wù)、征信等涉農(nóng)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)共享共用，構(gòu)建數(shù)字化普惠金融服務(wù)的新路徑。加強(qiáng)支付體系建設(shè)，推動銀行機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上支付、移動支付等便民金融服務(wù)向縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)下沉，打通金融服務(wù)“最后一公里”，促進(jìn)城鄉(xiāng)基礎(chǔ)金融服務(wù)均等化。
（五）營造優(yōu)良金融生態(tài)環(huán)境
1.強(qiáng)化金融監(jiān)管機(jī)制建設(shè)。健全地方金融監(jiān)管協(xié)同工作機(jī)制，加強(qiáng)與駐臨金融管理部門的協(xié)調(diào)溝通，在監(jiān)管協(xié)調(diào)配合、數(shù)據(jù)信息共享、風(fēng)險(xiǎn)防范處置等方面強(qiáng)化協(xié)作，充分發(fā)揮互補(bǔ)優(yōu)勢，建立起協(xié)調(diào)監(jiān)管、務(wù)實(shí)高效、全面覆蓋的地方金融監(jiān)管體系，依法逐步將各類金融業(yè)態(tài)納入監(jiān)管范圍。加強(qiáng)地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)建設(shè)，逐步充實(shí)監(jiān)管力量。充分發(fā)揮各金融行業(yè)協(xié)會的自律管理作用，推動行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展。
2.加強(qiáng)社會信用體系建設(shè)。大力實(shí)施信用惠企，支持推動金融機(jī)構(gòu)入駐全國“信易貸”平臺，創(chuàng)新“信易貸”產(chǎn)品和服務(wù)，提升小微企業(yè)信用貸款規(guī)模。構(gòu)建金融市場綜合信用監(jiān)管機(jī)制，強(qiáng)化公共信用信息在金融市場監(jiān)管中的應(yīng)用，加強(qiáng)金融市場信用監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)提示。持續(xù)開展涉金融領(lǐng)域失信問題專項(xiàng)治理和互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，對金融欺詐、惡意逃廢銀行債務(wù)、披露虛假信息、騙保騙賠、非法集資等金融領(lǐng)域失信行為加大懲戒力度，建立完善執(zhí)行聯(lián)動機(jī)制推進(jìn)涉金融債權(quán)案件執(zhí)行。依托普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興綜合信息平臺，打造“信用服務(wù)+金融服務(wù)+數(shù)據(jù)服務(wù)”一體化服務(wù)平臺，構(gòu)建適應(yīng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展要求的農(nóng)村信用體系。
3.加快金融人才隊(duì)伍建設(shè)。深入貫徹“人才強(qiáng)市”戰(zhàn)略，以金融機(jī)構(gòu)（組織）為載體集聚高端金融人才。健全常態(tài)化評價(jià)激勵機(jī)制，配合省地方金融監(jiān)管局組織實(shí)施省級金融人才工程等金融人才評選推薦工作，推進(jìn)金融系統(tǒng)隊(duì)伍建設(shè)，激發(fā)金融人才創(chuàng)新活力。加強(qiáng)與臨沂大學(xué)、山東財(cái)經(jīng)大學(xué)臨沂金融研究院合作力度，充分發(fā)揮高校學(xué)術(shù)研究和人才智庫作用，為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供智力支持。加強(qiáng)金融系統(tǒng)專業(yè)知識和業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，增強(qiáng)金融專業(yè)素養(yǎng)，營造“學(xué)金融、懂金融、用金融”的濃厚氛圍。
4.構(gòu)建良好金融發(fā)展環(huán)境。放大中國·臨沂資本交易大會品牌效應(yīng)，推動金融資本與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度對接，提升臨沂影響力和輻射力。充分發(fā)揮臨沂日報(bào)、市廣播電視臺等傳統(tǒng)媒體和微信、微博等政務(wù)新媒體窗口作用，全方位、多層次開展金融宣傳，為全市金融業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好輿論氛圍。廣泛開展“進(jìn)村居”“進(jìn)社區(qū)”等防范非法集資宣傳教育、金融知識普及活動，著力擴(kuò)大金融宣傳教育覆蓋面，增強(qiáng)社會公眾金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識和違法活動識別能力。
五、保障措施
（一）強(qiáng)化組織保障。堅(jiān)持黨對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，確保市委、市政府關(guān)于金融工作的決策部署落地落實(shí)。健全完善金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃實(shí)施工作推進(jìn)機(jī)制，市地方金融監(jiān)管局牽頭做好組織實(shí)施工作，積極協(xié)調(diào)各方，加強(qiáng)協(xié)作配合，確保如期完成目標(biāo)任務(wù)。各區(qū)縣要結(jié)合實(shí)際，理清金融業(yè)發(fā)展思路，科學(xué)規(guī)劃金融業(yè)發(fā)展目標(biāo)和實(shí)施路徑，確保金融業(yè)改革發(fā)展各項(xiàng)工作有序推進(jìn)。
（二）強(qiáng)化政策保障。強(qiáng)化金融政策與財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域政策等協(xié)同聯(lián)動，放大政策集成效應(yīng)。建立健全金融機(jī)構(gòu)考核激勵機(jī)制，采取適當(dāng)激勵措施，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的支持。加快推進(jìn)國家級普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，積極爭取上級政策支持。健全完善現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展、企業(yè)上市掛牌、金改試驗(yàn)區(qū)建設(shè)等方面的配套政策。
（三）強(qiáng)化實(shí)施保障。把規(guī)劃實(shí)施作為推動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措，強(qiáng)化對規(guī)劃實(shí)施的組織協(xié)調(diào)和督促指導(dǎo)，建立健全跟蹤監(jiān)測和階段性評估機(jī)制。根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢的發(fā)展變化，適時做出必要調(diào)整，確保政策舉措順利實(shí)施。對規(guī)劃執(zhí)行過程中出現(xiàn)的新情況、新問題，及時采取應(yīng)對措施。
