(錦州市)錦州市金融業(yè)“十四五”發(fā)展規(guī)劃
錦州市金融業(yè)“十四五”發(fā)展規(guī)劃
一、“十三五”時期錦州市金融業(yè)發(fā)展情況
（一）金融總量快速增長，金融市場規(guī)模不斷擴(kuò)大。
截止到2020年末，全市金融業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值115.73億元，占地區(qū)生產(chǎn)總值(GDP)比重達(dá)10.8%；全市銀行機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)?？傤~9485億元，比2015年增加4734.6億元，“十三五”期間年均增長16%；各項(xiàng)存款余額3969億元，比2015年增加1885億元，“十三五”期間年均增長14.5%，各項(xiàng)貸款余額3282億元，比2015年初增加1989.9億元，“十三五”期間年均增長22.5%；“十三五”期間完成金融業(yè)稅收167.1億元，占全市稅收的18%。
（二）金融組織機(jī)構(gòu)體系日趨完備，多元發(fā)展格局初步形成。
“十三五”期間，是我市金融業(yè)發(fā)展迅速時期，已初步形成了以政策性銀行（中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）、大型國有商業(yè)銀行（工商、農(nóng)業(yè)、中國、建設(shè)、郵政儲蓄）、股份制商業(yè)銀行、農(nóng)信社、城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)，以保險、證券、政府投融資平臺、小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、典當(dāng)行、各類投資公司、融資租賃公司等為補(bǔ)充的比較完備的金融組織體系。全市有保險主體機(jī)構(gòu)共 47家，其中財險公司 23 家，壽險公司 24 家，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入60.7億元，支付各種賠款16.5億元。有證券公司營業(yè)部12家，證券開戶數(shù)23.5萬戶，客戶資產(chǎn)總計(jì)101億元。有融資擔(dān)保、小額貸款、典當(dāng)、商業(yè)保理和融資租賃五類機(jī)構(gòu)64家，其中融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)5家、小額貸款公司23家、融資租賃5家、典當(dāng)企業(yè)31家，形成了多元金融發(fā)展體系。
?（三）企業(yè)上市梯次推進(jìn)，社會融資規(guī)模不斷擴(kuò)大。
截止到2020年末，我市共有上市公司5家，其中境內(nèi)上市公司3家，境外上市公司2家，“新三板”掛牌公司5家，在遼寧股權(quán)交易中心標(biāo)準(zhǔn)板掛牌企業(yè)4家，其中在“十三五”期間有4戶企業(yè)實(shí)現(xiàn)新三板掛牌，5家企業(yè)掛牌遼股交標(biāo)準(zhǔn)版，上市后備資源庫32家企業(yè)，其中有捷通鐵路、中信鈦業(yè)、錦恒汽車等9家企業(yè)被列入省市重點(diǎn)上市后備企業(yè)，其中，捷通鐵路于2020年已完成上市申報。企業(yè)在各類資本市場融資功能不斷增強(qiáng)，融資方式更趨多元化，完成社會融資規(guī)模500多億元。
?（四）新金融業(yè)態(tài)規(guī)范發(fā)展，普惠金融助推地方振興。
持續(xù)推進(jìn)普惠金融服務(wù)，鼓勵相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)與村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供金融服務(wù)。全面支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。建立了覆蓋市縣區(qū)的融資擔(dān)保體系，破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴問題，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。目前，對小微企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)的擔(dān)保貸款占全部擔(dān)保貸款達(dá)60%。加快擔(dān)保體系建設(shè)，積極加入省再擔(dān)保體系，承保能力得到較大增強(qiáng)。充分利用創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息政策，為創(chuàng)業(yè)服務(wù)。打通農(nóng)村金融“最后一公里”，惠農(nóng)支農(nóng)服務(wù)已全覆蓋，持續(xù)開展金融扶貧工作，推進(jìn)脫貧攻堅(jiān)有效深入。
?（五）金融改革創(chuàng)新不斷深化，發(fā)展內(nèi)生動力持續(xù)增強(qiáng)。
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（六）持續(xù)推進(jìn)科技金融體系建設(shè)。
充分發(fā)揮作為地方銀行的錦州銀行作用，成立了科技金融服務(wù)中心，錦州銀行科技支行已開始運(yùn)營，針對科技型企業(yè)特點(diǎn)，推出了科技互助貸款、政銀保貸款、政府風(fēng)險補(bǔ)償金保證貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款、保險公司履約保證保險貸款、擔(dān)保公司保證貸款、投貸聯(lián)動、訂單融資、國內(nèi)保理等多款科技金融專屬信貸產(chǎn)品。持續(xù)抓好科技金融示范區(qū)建設(shè)，推進(jìn)“科技互助貸”工作，有針對性地解決科技企業(yè)對融資產(chǎn)品的需求。
?（七）金融生態(tài)環(huán)境不斷改善，行業(yè)整體運(yùn)行平穩(wěn)安全，持續(xù)向好。
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我市金融業(yè)在健康、快速發(fā)展的同時，也存在不容忽視的問題，主要表現(xiàn)在：一是全市金融業(yè)整體發(fā)展不平衡，水平不高。金融總量偏小，銀行機(jī)構(gòu)偏少，綜合競爭力不強(qiáng)；二是金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的匹配度有待提升。金融業(yè)增加值占GDP比重還較低，金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持和促進(jìn)作用未得到充分發(fā)揮。三是中小微企業(yè)、民營經(jīng)濟(jì)貸款難的問題沒有得到根本改善，融資方式和渠道單一，企業(yè)上市后備資源匱乏，特別是對新經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的企業(yè)上市后備資源稀缺；四是經(jīng)濟(jì)對金融業(yè)的提升和帶動作用未充分發(fā)揮，特別是工業(yè)企業(yè)經(jīng)營情況持續(xù)惡化，缺少一些規(guī)模大的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，影響和制約著經(jīng)濟(jì)的支持力度；五是金融生態(tài)環(huán)境還需要進(jìn)一步改善，地區(qū)金融風(fēng)險防控壓力上升。銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降，農(nóng)信社流動性風(fēng)險加劇，風(fēng)險化解任務(wù)艱巨，非法金融活動風(fēng)險隱患大，管控難，保險業(yè)風(fēng)險須全面防控，社會誠信意識、法律意識、風(fēng)險意識亟待加強(qiáng)。
二、“十四五”金融發(fā)展規(guī)劃
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融業(yè)是戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)。在“十四五”時期，我市金融業(yè)要在全面建成小康社會的基礎(chǔ)上，充分利用和抓住經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級有利機(jī)遇，加快金融改革創(chuàng)新，補(bǔ)齊金融發(fā)展短板，增強(qiáng)保障功能，把金融業(yè)打造成為全市的支柱產(chǎn)業(yè)，進(jìn)一步發(fā)揮金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持和保障作用。
（一）面臨的發(fā)展形勢
目前，我市的經(jīng)濟(jì)社會總體發(fā)展為金融業(yè)發(fā)展提供了難得的機(jī)遇。主要體現(xiàn)：一是全市經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的基礎(chǔ)條件。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、發(fā)展動力轉(zhuǎn)換、發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，人民生活水平不斷提高，為金融業(yè)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)、市場基礎(chǔ)和體制基礎(chǔ)。 二是供給側(cè)改革提供了全新的發(fā)展動力和機(jī)遇，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、生物醫(yī)藥、新能源、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等產(chǎn)業(yè)加速發(fā)展，對信貸、資產(chǎn)管理等金融服務(wù)需求比以往更加迫切。三是金融業(yè)全面深化改革帶來的機(jī)遇。黨中央、國務(wù)院高度重視發(fā)展普惠金融，著力加強(qiáng)對小微企業(yè)、貧困人群等特殊群體的金融服務(wù)；加快農(nóng)村金融改革發(fā)展，深化商業(yè)銀行改革，推進(jìn)政策性銀行改革，推進(jìn)非銀行金融企業(yè)改革，規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，多層次、廣覆蓋、有差異的金融機(jī)構(gòu)體系已初步形成。四是“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)變革加速金融服務(wù)創(chuàng)新，將對金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、組織和服務(wù)等產(chǎn)生更加深刻的影響，為金融機(jī)構(gòu)完善服務(wù)功能、提升服務(wù)質(zhì)量和效率提供了全新機(jī)遇。
但同時還要認(rèn)清金融業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)。主要是全面深化改革金融發(fā)展提出更高要求；社會多層次多元化需求對金融帶來新挑戰(zhàn)；結(jié)構(gòu)性、體制性、周期性的問題相互交織，經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)加大的挑戰(zhàn)：金融風(fēng)險防控難度加大，行業(yè)監(jiān)管全覆蓋帶來的挑戰(zhàn)；國內(nèi)外、省內(nèi)外的金融市場和資源競爭加劇帶來現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)等。因此，我市金融業(yè)發(fā)展必須要抓住有利機(jī)遇，積極采取有效措施，不斷加快發(fā)展。
（二）發(fā)展戰(zhàn)略
“十四五”時期我市金融業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)思想是：堅(jiān)持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，堅(jiān)持創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展新理念，以促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)金融和諧快速發(fā)展為目標(biāo)，以遼西區(qū)域金融中心建設(shè)為重點(diǎn)，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險為要務(wù)，以優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境為基礎(chǔ)，加強(qiáng)金融組織體系和市場體系建設(shè)，積極引進(jìn)和適應(yīng)金融新業(yè)態(tài)，大力發(fā)展智慧金融，不斷完善金融服務(wù)功能，努力擴(kuò)大金融信貸供給，疏通金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的通道，推動金融服務(wù)提質(zhì)增效，助推我市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。
“十四五”時期我市金融業(yè)發(fā)展的發(fā)展目標(biāo)是：
“十四五”時期我市金融業(yè)發(fā)展的發(fā)展目標(biāo)是：到2025年，全市金融機(jī)構(gòu)數(shù)量穩(wěn)步增長，全市金融業(yè)增加值占第三產(chǎn)業(yè)增加值比重逐年提高，年平均增長不低于錦州地區(qū)生產(chǎn)總值年平均增長水平；全市銀行機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)（含錦州銀行域外資產(chǎn)）規(guī)模穩(wěn)步增長，資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步提高；金融業(yè)稅收對地方財政的貢獻(xiàn)度逐年上升；全市實(shí)現(xiàn)銀行存款余額年平均增長和貸款規(guī)模年平均增長不低于全省平均增長水平。
——金融機(jī)構(gòu)總量持續(xù)增長。積極新建、引進(jìn)各類金融機(jī)構(gòu)，繼續(xù)爭取股份制銀行和城商行來錦設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。積極與保險、證券區(qū)域總部機(jī)構(gòu)溝通，引進(jìn)財產(chǎn)、人壽、健康、農(nóng)業(yè)等各類保險公司和證券公司來錦設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。規(guī)范發(fā)展保險中介機(jī)構(gòu)。新引進(jìn)各類金融機(jī)構(gòu)不低于5家，規(guī)范發(fā)展普惠金融。
——地方金融實(shí)力明顯增強(qiáng)。地方金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)代企業(yè)制度進(jìn)一步完善，創(chuàng)新發(fā)展能力和風(fēng)險管理水平明顯提升，競爭力進(jìn)一步增強(qiáng)，到2025年，實(shí)現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)（含錦州銀行域外資產(chǎn)）規(guī)模穩(wěn)步增長，資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步提高。
——社會融資結(jié)構(gòu)明顯改善。社會融資規(guī)模合理增長，信貸、股票、債券、保險以及中間業(yè)務(wù)市場進(jìn)一步發(fā)展，多種直接融資方式快速發(fā)展，直接融資占社會融資規(guī)模比重明顯提高。到2025年，社會融資總額達(dá)到800億元， 10戶企業(yè)完成上市，10戶企業(yè)到遼股交掛牌，新增直接融資200億元。
——金融服務(wù)能力明顯提升。堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，綠色金融、科技金融等供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革重點(diǎn)領(lǐng)域和縣域、中小微企業(yè)、“三農(nóng)”、扶貧等普惠金融發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度進(jìn)一步加大，普惠金融水平大幅提高，基本完成縣域農(nóng)村信用社改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村商業(yè)銀行縣域全覆蓋。
——金融發(fā)展環(huán)境明顯優(yōu)化。市場在金融資源配置中的決定性作用進(jìn)一步增強(qiáng)，全社會的金融意識、信用意識和金融風(fēng)險防范意識進(jìn)一步提升，金融風(fēng)險防控能力持續(xù)增強(qiáng)。
（三）具體措施和重點(diǎn)任務(wù)
1、加大資金要素供給，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力。出臺我市優(yōu)化金融服務(wù)民營企業(yè)的實(shí)施意見，幫助企業(yè)特別是民營、小微企業(yè)解決企業(yè)融資難，營造更好的金融市場環(huán)境。要創(chuàng)新模式，多措并舉，千方百計(jì)擴(kuò)大信貸投放，繼續(xù)采取銀企座談對接會方式，積極傳導(dǎo)國家、省、市有關(guān)金融支持政策，推介我市“8+3”產(chǎn)業(yè)和“名單制”企業(yè)的資金需求，解決影響信貸投放中的梗阻問題。搭建金企對接網(wǎng)絡(luò)平臺和征信服務(wù)平臺，有效利用創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息政策，擴(kuò)大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的規(guī)模。幫助創(chuàng)業(yè)就業(yè)人員了解和掌握創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息政策，引導(dǎo)其合理運(yùn)用政策。
2、加強(qiáng)資本市場建設(shè)，提升社會融資規(guī)模。
加快企業(yè)上市步伐，鼓勵企業(yè)境內(nèi)外上市融資。加強(qiáng)對擬上市企業(yè)的儲備、改制、上市輔導(dǎo)工作。重點(diǎn)加強(qiáng)對我市“8+3”重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的企業(yè)和名單制企業(yè)的篩選、培育及輔導(dǎo)工作，要跟蹤指導(dǎo)和定向服務(wù)擬上市企業(yè)，幫助解決上市進(jìn)程中遇到的困難和問題。鼓勵大中型企業(yè)到主板市場融資，支持中小企業(yè)通過中小板和創(chuàng)業(yè)板上市融資和在股權(quán)市場掛牌交易。積極培育上市后備企業(yè)資源，按照 “培育一批、備案一批”、“申報一批”的推進(jìn)機(jī)制，為企業(yè)上市開辟“綠色通道”，加快上市進(jìn)程。
3、強(qiáng)化金融創(chuàng)新，提升金融服務(wù)水平。
支持和鼓勵我市各類金融機(jī)構(gòu)爭取總部將新產(chǎn)品、新工具優(yōu)先在錦州市場探索、應(yīng)用和推廣。各銀行機(jī)構(gòu)都要引進(jìn)3-5項(xiàng)系統(tǒng)內(nèi)的各項(xiàng)試點(diǎn)爭取到錦州實(shí)施。省政府爭取和推動的創(chuàng)新工具我市要積極承接，先行先試，積極推動銀行、保險以及其他金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品組合應(yīng)用，各類金融機(jī)構(gòu)要綜合利用信貸、債券、基金、保險、租賃、信托等多種金融產(chǎn)品和工具，構(gòu)建更加專業(yè)化、多樣化的融資模式，提高金融產(chǎn)品和工具的針對性、適用性，為全市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域細(xì)分市場提供差別化金融服務(wù)。
4、發(fā)展普惠金融和特色金融產(chǎn)業(yè)，提升金融對地方經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)度。
引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)服務(wù)延伸。鼓勵和推動各類金融機(jī)構(gòu)加快發(fā)展小微金融專營機(jī)構(gòu)。重點(diǎn)發(fā)展政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，建立科學(xué)合理的風(fēng)險分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制，充分發(fā)揮融資擔(dān)保增信功能，加強(qiáng)政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)，設(shè)立風(fēng)險補(bǔ)償基金，建立風(fēng)險分擔(dān)和正向激勵機(jī)制，提高市擔(dān)保集團(tuán)的擔(dān)保能力。規(guī)范發(fā)展小貸、典當(dāng)業(yè)，穩(wěn)妥發(fā)展融資租賃和商業(yè)保理行業(yè)。
5、加強(qiáng)防范金融風(fēng)險，提升金融安全運(yùn)行保障機(jī)制
進(jìn)一步防范化解金融風(fēng)險。
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（四）保障措施
1、健全金融發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，強(qiáng)化對金融改革發(fā)展工作的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。加強(qiáng)工作領(lǐng)導(dǎo)力度，將金融工作納入對各縣（市）區(qū)年度績效考核范圍。加強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的頂層設(shè)計(jì)，建立統(tǒng)一清晰的金融監(jiān)管框架，著力加強(qiáng)地方金融生態(tài)和信用環(huán)境建設(shè)，為地方金融體系建設(shè)營造良好的外部環(huán)境。
2、加大政策扶持力度，加大財政支持力度，整合相關(guān)專項(xiàng)資金，重點(diǎn)傾斜支持示范性金融服務(wù)區(qū)建設(shè)。加強(qiáng)立法協(xié)調(diào)，在社會治理、社會保障、財政稅收、公共安全等方面立法中體現(xiàn)金融業(yè)功能，優(yōu)化金融業(yè)發(fā)展的法治環(huán)境。
3、加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，研究制定金融人才培養(yǎng)計(jì)劃，采取與各金融機(jī)構(gòu)配合、金融監(jiān)管部門及相關(guān)高校聯(lián)合組建金融人才培訓(xùn)中心等方式，對政府機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，著力提高金融管理人員指導(dǎo)金融業(yè)發(fā)展的能力。大力吸引熟悉國際金融市場、精通金融衍生工具和金融創(chuàng)新的高級管理人才，在戶籍、住房、家屬調(diào)入、子女就學(xué)等方面給予適當(dāng)優(yōu)惠和便利。
4、優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境，推動社會信用體系建設(shè)，加強(qiáng)區(qū)域間征信系統(tǒng)建設(shè)，逐步實(shí)現(xiàn)地區(qū)、行業(yè)、部門信用信息互聯(lián)互通與共享應(yīng)用。加快推進(jìn)各行業(yè)信用體系建設(shè)，健全守信激勵和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制。繼續(xù)完善企業(yè)和個人信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)，加強(qiáng)地方金融征信平臺建設(shè)，實(shí)現(xiàn)地方金融征信全覆蓋，支持金融部門開展企業(yè)和個人信用信息查詢。
5、提升社會金融意識，建立社會公眾金融知識教育長效機(jī)制，提升公眾金融安全防范意識，提高金融產(chǎn)品與服務(wù)的透明度，營造全社會學(xué)金融、懂金融、用金融的良好風(fēng)氣。積極搭建金融知識宣傳教育平臺，拓寬教育方式和渠道。提升對新金融產(chǎn)業(yè)、新金融模式和金融創(chuàng)新產(chǎn)品的認(rèn)知，提高識別和防范金融風(fēng)險的能力。加強(qiáng)金融消費(fèi)保護(hù)，促進(jìn)金融業(yè)健康有序發(fā)展和社會和諧穩(wěn)定。
（此文件涉密信息已刪減）
錦州市金融發(fā)展局
2021年5月13日
