淄川區(qū)人民政府辦公室
關(guān)于印發(fā)淄川區(qū)中小微企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理辦法的通知
川政辦字〔2021〕15號(hào)
各鎮(zhèn)人民政府，各街道辦事處，開發(fā)區(qū)管委會(huì)，區(qū)政府有關(guān)部門，有關(guān)單位：
《淄川區(qū)中小微企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理辦法》已經(jīng)區(qū)政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
淄川區(qū)人民政府辦公室
2021年3月25日
（此件公開發(fā)布）
淄川區(qū)中小微企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理辦法
一、總則
（一）為支持我區(qū)企業(yè)健康發(fā)展，有效防止和化解企業(yè)資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)，幫助企業(yè)及時(shí)獲得金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)貸支持，維護(hù)金融穩(wěn)定，特設(shè)立“淄川區(qū)中小微企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金”（以下簡(jiǎn)稱轉(zhuǎn)貸資金）。為規(guī)范轉(zhuǎn)貸資金的使用和管理，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，特制定本辦法。
（二）本辦法所稱轉(zhuǎn)貸資金是指對(duì)我區(qū)符合銀行信貸條件，貸款即將到期而足額還貸出現(xiàn)暫時(shí)困難的中小微企業(yè)，提供短期轉(zhuǎn)貸周轉(zhuǎn)資金，幫助其維護(hù)銀行信用，獲得銀行融資。轉(zhuǎn)貸資金僅用于支持企業(yè)流動(dòng)資金貸款的轉(zhuǎn)貸，不得用于不同銀行之間的還款與新貸業(yè)務(wù)；項(xiàng)目貸款、表外業(yè)務(wù)融資等不適用于本辦法。
（三）轉(zhuǎn)貸資金按照“?？顚Ｓ?、封閉運(yùn)行、滾動(dòng)使用、確保安全”的原則組織實(shí)施。
（四）轉(zhuǎn)貸資金的使用應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)、經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策，確保規(guī)范、安全和高效使用。
二、規(guī)模及來源
區(qū)財(cái)政安排3000萬元專項(xiàng)資金設(shè)立首期應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金。根據(jù)轉(zhuǎn)貸資金使用和企業(yè)需求情況，鼓勵(lì)和支持社會(huì)資本共同參與，逐步增加資金規(guī)模。
三、管理及服務(wù)機(jī)構(gòu)
（一）成立淄川區(qū)中小微企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組），作為轉(zhuǎn)貸資金管理機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱轉(zhuǎn)貸管理機(jī)構(gòu)）。區(qū)政府分管副區(qū)長(zhǎng)任組長(zhǎng)，成員單位由區(qū)法院、區(qū)檢察院、區(qū)財(cái)政局、區(qū)工信局、區(qū)公安分局、區(qū)自然資源局、區(qū)住建局、區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局、區(qū)地方金融監(jiān)管局、區(qū)人行、區(qū)銀保監(jiān)辦組成。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在區(qū)地方金融監(jiān)管局，區(qū)地方金融監(jiān)管局局長(zhǎng)兼任辦公室主任。
（二）領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)為轉(zhuǎn)貸資金的運(yùn)行創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，定期聽取轉(zhuǎn)貸資金運(yùn)行情況報(bào)告，決定重大事項(xiàng)，協(xié)調(diào)解決運(yùn)行中的重大問題。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)指導(dǎo)轉(zhuǎn)貸資金業(yè)務(wù)開展和日常管理工作，定期組織召開領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議。
（三）淄博淄川正金資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)有限公司作為轉(zhuǎn)貸資金服務(wù)機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)），在領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)及辦公室的指導(dǎo)監(jiān)督下，重點(diǎn)做好以下工作：
1．對(duì)擬轉(zhuǎn)貸企業(yè)提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行審查；
2．向擬轉(zhuǎn)貸企業(yè)明確注意事項(xiàng)，并簽署相關(guān)協(xié)議；
3．與銀行簽署合作協(xié)議，配合銀行、主管部門做好相關(guān)轉(zhuǎn)貸工作。
四、使用對(duì)象和范圍
（一）凡在區(qū)內(nèi)依法設(shè)立，依法納稅，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，企業(yè)產(chǎn)品符合國(guó)家和省市區(qū)產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好，財(cái)務(wù)管理制度健全，具備本期貸款條件和后續(xù)還貸能力，無不良信用記錄，且經(jīng)合作銀行同意續(xù)貸后，可申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸資金。
（二）承認(rèn)本辦法并服從轉(zhuǎn)貸管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督和指導(dǎo)，在本區(qū)設(shè)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)且開展企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，可申請(qǐng)作為轉(zhuǎn)貸資金合作銀行。在與轉(zhuǎn)貸資金服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議后，在合作協(xié)議約定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。
五、管理及運(yùn)行方式
（一）轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)與合作銀行就開展企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行書面約定，明確合作方式、流程及雙方的權(quán)利與義務(wù)。雙方均應(yīng)建立和完善相關(guān)管理制度，規(guī)范資金管理，合理調(diào)度轉(zhuǎn)貸資金，必須指定專人負(fù)責(zé)辦理應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。
（二）為確保轉(zhuǎn)貸資金安全，轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)在合作銀行設(shè)立轉(zhuǎn)貸資金專用賬戶，實(shí)行封閉管理。合作銀行同意為企業(yè)續(xù)貸且出具推薦函后，方能使用該資金為企業(yè)轉(zhuǎn)貸。
（三）轉(zhuǎn)貸資金的最長(zhǎng)使用期限原則上不超過10個(gè)工作日，單筆轉(zhuǎn)貸資金額度不超過應(yīng)歸還貸款額的100%。
（四）轉(zhuǎn)貸資金實(shí)行微利有償使用，使用轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)需支付借款利息。借款利息自企業(yè)收到借款至企業(yè)按借款協(xié)議約定及時(shí)歸還全部借款期間的實(shí)際使用天數(shù)計(jì)算，按不低于全部借款金額日0.03％收取借款利息。企業(yè)逾期未足額償還本金和利息的，應(yīng)自逾期之日起借款利率調(diào)整為不低于每日0.1％。借用轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)應(yīng)在借款前按借款額度的1％支付保證金且最低不少于5萬元，不足5萬元的按5萬元收取。借款到期后，借款企業(yè)按時(shí)將借款本金和利息足額歸還，轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)全額退還保證金。借款企業(yè)若違反約定未按時(shí)將借款本金和利息打入轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)指定銀行賬戶，保證金將不予退回。
六、使用程序
（一）企業(yè)申請(qǐng)。企業(yè)可通過以下方式申請(qǐng)：一是向合作銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)合作銀行審核同意后推薦至轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)；二是向所在鎮(zhèn)（街道、開發(fā)區(qū)）提出申請(qǐng)，鎮(zhèn)（街道、開發(fā)區(qū)）審核把關(guān)后，以書面文件推薦至轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)或報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)審批。企業(yè)應(yīng)向轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)提交轉(zhuǎn)貸所需相關(guān)材料。
（二）材料審核。轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)借款企業(yè)報(bào)送材料進(jìn)行初審，初審?fù)ㄟ^后上報(bào)轉(zhuǎn)貸資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審批。如遇特殊情況，需由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審核通過并簽署意見后報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)審批。
（三）業(yè)務(wù)受理。審批通過后，轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)與借款企業(yè)簽署《借款合同》《保證合同》《抵押合同》等。
（四）資金劃撥。所需材料齊全后，由轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)根據(jù)合作銀行確定的時(shí)間，從本機(jī)構(gòu)專用賬戶向合作銀行指定賬戶劃入相應(yīng)還貸資金，并告知合作銀行。
（五）續(xù)作貸款及資金返還。合作銀行收到還貸資金后，原則上應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放續(xù)貸貸款。續(xù)貸資金劃入企業(yè)賬戶的同時(shí)，由借款企業(yè)委托或授權(quán)，合作銀行負(fù)責(zé)將相應(yīng)的轉(zhuǎn)貸資金足額劃轉(zhuǎn)至轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)專用賬戶，轉(zhuǎn)貸資金使用產(chǎn)生的利息或費(fèi)用一并劃轉(zhuǎn)，并同時(shí)告知轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)。
（六）資料歸檔。轉(zhuǎn)貸資金及利息費(fèi)用收回后，轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)將資金使用、收回全過程中形成的資料立卷歸檔，以供查閱。
（七）其他事宜。如遇特殊情況，轉(zhuǎn)貸管理機(jī)構(gòu)采取“一事一議”辦法解決，相關(guān)企業(yè)、銀行予以配合。
七、監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)控制
（一）轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立和完善相應(yīng)的管理制度，報(bào)轉(zhuǎn)貸管理機(jī)構(gòu)備案。轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)轉(zhuǎn)貸資金實(shí)行全程跟蹤管理，建立必要的轉(zhuǎn)貸資金需求企業(yè)預(yù)警制度。轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)自覺接受轉(zhuǎn)貸管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，嚴(yán)格按照有關(guān)程序辦理相關(guān)手續(xù)，及時(shí)催收還款，并督促相關(guān)合作銀行盡快辦理相關(guān)手續(xù)，及時(shí)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)貸資金，提高資金使用效率。
（二）轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)轉(zhuǎn)貸資金使用和運(yùn)行情況，定期向轉(zhuǎn)貸管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。對(duì)逾期不能歸還的要詳細(xì)分析原因，提出追償方案，落實(shí)追償措施，并及時(shí)報(bào)轉(zhuǎn)貸管理機(jī)構(gòu)。轉(zhuǎn)貸管理機(jī)構(gòu)可定期安排或委托相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)資金管理及運(yùn)行情況進(jìn)行審計(jì)。
（三）企業(yè)存在虛報(bào)、瞞報(bào)、騙取以及逾期不歸還轉(zhuǎn)貸資金等行為的，依法追繳轉(zhuǎn)貸資金，并對(duì)違法行為采取相應(yīng)的法律措施。企業(yè)使用轉(zhuǎn)貸資金不良記錄納入轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)的失信名單。
（四）合作銀行對(duì)同意續(xù)貸且借款人落實(shí)續(xù)貸條件的，承擔(dān)足額按期續(xù)貸責(zé)任。合作銀行原則上不追加續(xù)貸條件。對(duì)未按時(shí)足額續(xù)貸，引起轉(zhuǎn)貸資金不能及時(shí)歸還的，合作銀行承擔(dān)轉(zhuǎn)貸資金及產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用歸還、補(bǔ)足的清償責(zé)任。因合作銀行過失或違約導(dǎo)致轉(zhuǎn)貸資金損失的，合作銀行承擔(dān)相應(yīng)清償責(zé)任，由此引發(fā)資金鏈斷裂產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由合作銀行承擔(dān)責(zé)任。
（五）企業(yè)所在鎮(zhèn)（街道、開發(fā)區(qū)）要切實(shí)負(fù)起責(zé)任，把好審查第一關(guān)，因相關(guān)單位和個(gè)人弄虛作假、審查把關(guān)不嚴(yán)、違反規(guī)定程序辦理應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金借款造成損失的，按照有關(guān)規(guī)定予以處理；涉嫌犯罪的，移送有關(guān)部門依法追究其法律責(zé)任。
八、收益和分配
應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金采取“保本微利”的方式運(yùn)作，收益用于解決轉(zhuǎn)貸資金運(yùn)作過程中產(chǎn)生的各項(xiàng)稅費(fèi)和日常運(yùn)營(yíng)費(fèi)用。
九、其它
（一）區(qū)自然資源、住建、人行等部門對(duì)申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)，在辦理轉(zhuǎn)、續(xù)貸過程中涉及土地、房產(chǎn)、設(shè)備抵押、征信查詢等事項(xiàng)時(shí)，開辟綠色快捷通道，予以優(yōu)先辦理。
（二）區(qū)人行、區(qū)銀保監(jiān)辦負(fù)責(zé)貸款銀行續(xù)貸承諾的實(shí)施和監(jiān)督。
（三）本辦法由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)解釋。
（四）本辦法自印發(fā)之日起施行，有效期5年。
