第一章 總則
第一條 為支持桐城實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，優(yōu)化營商服務(wù)環(huán)境，規(guī)范政策性融資擔(dān)保公司經(jīng)營行為，防范擔(dān)保風(fēng)險，按照嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健、高效的原則，持續(xù)為中小微企業(yè)開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。根據(jù)《中華人民共和國民法典》《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》等法律法規(guī)和文件的規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱融資擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為。
第三條 融資擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，審慎經(jīng)營，誠實(shí)守信，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。
第二章 融資擔(dān)保宗旨和對象
第四條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)開展宗旨：中小微、廣覆蓋、低費(fèi)率、控風(fēng)險、可持續(xù)。
第五條 業(yè)務(wù)對象：中小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，以及符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)。其中，中小微企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按照《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，農(nóng)戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按照支持小微企業(yè)融資稅收政策有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第六條 上述第五條中的業(yè)務(wù)對象符合下列條件可以申請政策性融資擔(dān)保：
（一）產(chǎn)品或服務(wù)有市場、項目有前景、技術(shù)有競爭力；
（二）主體資格明確，經(jīng)營正常，無重大不良信用記錄，且具備履行合同、償還債務(wù)的能力；
（三）法律、法規(guī)等規(guī)定的其他條件。
第三章 融資擔(dān)保范圍
第七條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍：包括貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保以及其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
第八條 融資擔(dān)保禁止范圍：不得偏離主業(yè)盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，不得為政府債券發(fā)行提供擔(dān)保，不得為政府融資平臺融資提供增信，不得向非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行股權(quán)投資。
第四章 融資擔(dān)保流程
第九條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)流程主要包括：
（一）業(yè)務(wù)受理：借款主體明確、資金用途合法合理、資信正常、經(jīng)營持續(xù)，申請融資擔(dān)保等資料清單齊全。
（二）盡職調(diào)查：對符合受理條件的融資擔(dān)保項目開展盡職調(diào)查，并予以完整、客觀、真實(shí)的反映，形成書面調(diào)查報告，為擔(dān)保決策提供依據(jù)。
（三）項目評審：由融資擔(dān)保公司根據(jù)內(nèi)部決策流程對融資擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行項目評審，形成項目評審意見。
（四）提示放款：對評審?fù)ㄟ^的融資擔(dān)保項目，按照評審意見簽訂相關(guān)擔(dān)保合同、落實(shí)反擔(dān)保措施、收取擔(dān)保費(fèi)后提示合作銀行等金融機(jī)構(gòu)實(shí)施放款。
（五）保后管理：擔(dān)保貸款發(fā)放后，為防范和降低擔(dān)保風(fēng)險，保障擔(dān)保債權(quán)順利實(shí)現(xiàn)，對被擔(dān)保人和反擔(dān)保保證人履約意愿和履約能力的現(xiàn)狀及變化趨勢，進(jìn)行跟蹤、調(diào)查、分析并形成書面保后管理報告。
（六）解除擔(dān)保：對于到期正常還本付息的融資擔(dān)保項目，由融資擔(dān)保經(jīng)辦人收集相應(yīng)還款證明、解保函，解除擔(dān)保責(zé)任；對于到期未能清償?shù)娜谫Y擔(dān)保項目，由融資擔(dān)保公司根據(jù)保證合同約定及內(nèi)部決策流程代為履行清償義務(wù)，解除擔(dān)保責(zé)任。
（七）追償清收：以代償方式解除擔(dān)保責(zé)任的，融資擔(dān)保公司應(yīng)及時制定追償清收方案，依法開展追償清收工作。
（八）不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與核銷：對于依法追償清收無果的融資擔(dān)保代償項目，符合相關(guān)條件的、提供有效證據(jù)的，依法合規(guī)對融資擔(dān)保項目進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓或資產(chǎn)核銷。
（九）檔案管理：融資擔(dān)保公司應(yīng)指定部門進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)紙質(zhì)資料的收集和歸檔，電子檔案由指定部門做好備份管理。凡歸檔資料，都應(yīng)做到立卷規(guī)范、字跡工整、圖樣清晰，不得拆換與涂改，保證檔案資料的完整性和真實(shí)性。
第五章 風(fēng)險管理
第十條 盡職調(diào)查環(huán)節(jié)：融資擔(dān)保公司應(yīng)遵循雙人調(diào)查、實(shí)地調(diào)查等原則，對融資擔(dān)保項目財務(wù)因素、非財務(wù)因素、反擔(dān)保措施等進(jìn)行全面調(diào)查，對擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行全面分析，嚴(yán)把盡職調(diào)查關(guān)。
第十一條 保后管理：融資擔(dān)保經(jīng)辦人對融資擔(dān)保項目進(jìn)行定期或不定期檢查，通過掌握的信息資料進(jìn)行綜合分析和判斷，出具風(fēng)險管理工作報告，做到動態(tài)監(jiān)控，有效防范風(fēng)險。
第十二條 風(fēng)險管理：融資擔(dān)保公司應(yīng)對融資擔(dān)保項目進(jìn)行風(fēng)險認(rèn)定，對已出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警的項目實(shí)施動態(tài)分類管理，制定風(fēng)險化解方案、項目盤活方案和代償追償方案。
第十三條 追償清收：融資擔(dān)保公司對代償項目要擬定風(fēng)險化解方案、追償清收方案和訴訟執(zhí)行方案，依法開展追償和清收工作。
第六章 監(jiān)督管理
第十四條 市國資中心及金融監(jiān)督管理部門，具體負(fù)責(zé)全市融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理工作。
第十五條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全監(jiān)督管理工作制度，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段實(shí)時監(jiān)測風(fēng)險，加強(qiáng)對融資擔(dān)保公司的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，并與有關(guān)部門建立監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制和信息共享機(jī)制。
第十六條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營規(guī)模、主要服務(wù)對象、內(nèi)部管理水平、風(fēng)險狀況等，對融資擔(dān)保公司實(shí)施分類監(jiān)督管理。
第十七條 監(jiān)督管理部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查，可以采取下列措施：
(一)進(jìn)入融資擔(dān)保公司進(jìn)行檢查；
(二)詢問融資擔(dān)保公司的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；
(三)檢查融資擔(dān)保公司的計算機(jī)信息管理系統(tǒng)；
(四)查閱、復(fù)制與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設(shè)備予以封存。
進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。
第十八條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照要求向監(jiān)督管理部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)報告以及注冊會計師出具的年度審計報告等文件和資料。
第十九條 監(jiān)督管理部門及其工作人員對監(jiān)督管理工作中知悉的商業(yè)秘密，應(yīng)當(dāng)予以保密。
第七章 附則
第二十條 本辦法由市國資中心會同市金融辦負(fù)責(zé)解釋。
第二十一條 本辦法自印發(fā)之日起施行。
