GPJD01-2021-0012
浦政辦發(fā)〔2021〕51號
浦江縣人民政府辦公室
關于印發(fā)浦江縣政策性融資擔保業(yè)務管理
暫行辦法的通知
各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府、街道辦事處，縣政府各部門：
《浦江縣政策性融資擔保業(yè)務管理暫行辦法》已經(jīng)縣第十四屆人民政府第86次常務會議審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實際，認真組織實施。
浦江縣人民政府辦公室
2021年8月11日
浦江縣政策性融資擔保業(yè)務管理暫行辦法
為完善政策性融資擔保體系，著力緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴問題，根據(jù)《國務院關于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2015〕43號）、《浙江省人民政府關于推進政策性融資擔保體系建設的意見》（浙政發(fā)〔2015〕32號）、《浙江省政策性融資擔保體系建設工作指導意見（試行）》（浙金融辦〔2016〕46號）、《國務院辦公廳關于有效發(fā)揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號）、《省政策性融資擔保體系建設工作領導小組辦公室關于印發(fā)〈全省政策性融資擔保體系建設2020年工作要點〉的通知》（浙融擔辦〔2020〕4號）、《關于印發(fā)〈浙江省再擔保有限公司機構(gòu)業(yè)務合作指引〉的通知》（浙再擔發(fā)〔2020〕6號）、《浙江省人民政府辦公廳關于深化政府性融資擔保機構(gòu)體系改革切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的意見》（浙政辦發(fā)〔2021〕22號）精神，結(jié)合我縣實際，制定本暫行辦法。
浦江縣政策性融資擔保有限公司（以下簡稱“縣擔保公司”）由縣政府委托浦江縣人民政府國有資產(chǎn)監(jiān)督管理辦公室（以下簡稱“縣國資辦”）出資設立，為全縣符合條件的小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供擔保的政策性融資擔保機構(gòu)。
縣擔保公司堅持“政府主導、市場運作、統(tǒng)分結(jié)合、抱團增信、管理科學、運營規(guī)范”原則，按照審慎經(jīng)營與政策性扶持相結(jié)合的要求，建立健全擔保項目評審、保后管理、追償處置等業(yè)務規(guī)則和風險管理、內(nèi)部控制等制度。
一、管理機構(gòu)及職責
根據(jù)《中華人民共和國公司法》要求設立縣擔保公司的董事會、監(jiān)事會。根據(jù)決策需要成立浦江縣融資擔保決策委員會[由分管副縣長擔任主任，縣金融辦、縣經(jīng)濟商務局、縣財政局、縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、縣國資辦、縣市場監(jiān)督管理局、屬地政府（包括浦江開發(fā)區(qū)、縣水晶產(chǎn)業(yè)園區(qū)）、縣人行等部門相關負責人為成員]和專家評審委員會（選取銀行、會計師事務所若干人員組成專業(yè)評審人員庫，根據(jù)項目實際選取專業(yè)評審人員庫部分人員組成專家評審委員會）。
融資擔保決策委員會職責：按層級確定服務對象、決策具體擔保方案及實施后續(xù)監(jiān)督等。
專家評審委員會職責：通過項目專家評審模式進行擔保業(yè)務的風險分析和評價，為融資性擔保決策委員會提供智力支持和決策參考。
縣擔保公司職責：盡職調(diào)查和風險評審，符合要求的提交專家評審委員會進行評價分析，同時，按現(xiàn)代企業(yè)制度進行經(jīng)營管理。
二、擔保對象、業(yè)務范圍、貸款使用
政策性融資擔保業(yè)務（以下簡稱“擔保業(yè)務”）的主要支持對象是小微企業(yè)、“三農(nóng)”客戶和科創(chuàng)型等創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新主體以及符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)項目，縣擔保公司擔保業(yè)務僅對應被擔保貸款的本息部分，不含相對應的其它費用，并在擔保合同中加以約定；擔保業(yè)務具體信貸投向要符合國家和區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策導向。基本要求：
（一）企業(yè)具有良好的成長性，并達到貸款銀行、政策性融資擔保機構(gòu)的信用記錄等合格評估要求；
（二）企業(yè)能夠如實提供相關材料和信息，配合政策性融資性擔保機構(gòu)做好相關信息數(shù)據(jù)的報送、更新工作；
（三）貸款用途應符合政策要求，用于項目建設、生產(chǎn)、經(jīng)營性支出；不得用于房地產(chǎn)投資及股票、期貨、金融衍生品投資等與企業(yè)產(chǎn)銷、研發(fā)、流通及項目建設無關的領域。
擔保業(yè)務是指小微企業(yè)、“三農(nóng)”客戶和科創(chuàng)型等創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新主體以及符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)項目與縣擔保公司簽訂以銀行為受益人的擔保合同，并以此為主要增信方式與銀行簽訂借款合同獲得貸款，在發(fā)生未按約定履行還貸義務且銀行追索未果等擔保合同約定事由時，由縣擔保公司按擔保合同約定比例承擔銀行貸款損失賠償責任的業(yè)務，包括為流動資金貸款、項目貸款、貿(mào)易融資、銀行承兌匯票等授信業(yè)務提供擔保。
三、縣擔保公司與銀行合作
縣擔保公司選擇若干愿意履行社會責任、審批流程短、接受本辦法條款、有意愿開展政策性擔保貸款的銀行開展政策性融資擔保業(yè)務?？h擔保公司與合作銀行一對一簽訂合作協(xié)議，明確合作范圍、合作期限、授信額度、風險分擔、代償寬限期、信息披露、客戶準入標準、業(yè)務操作流程、擔保及追償約定、雙方權(quán)利義務等內(nèi)容。
合作銀行應當在風險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，在合作準入、放大倍數(shù)、風險分擔、貸款利率等方面給予適當優(yōu)惠。合作銀行在業(yè)務開展過程中除利息外，不得收取其它額外費用，不得要求申請人以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、借貸搭售等其他方式變相提高融資成本。
銀行參與政策性融資擔保業(yè)務納入銀行支持地方經(jīng)濟社會發(fā)展考核評價范圍。
四、擔保額度、費率、期限和風險分擔
單戶企業(yè)和單戶“三農(nóng)”貸款擔?？傤~原則上不超過1000萬元, 個體工商戶、個人經(jīng)營者貸款最高擔?？傤~不超過100萬元。
縣擔保公司擔保業(yè)務的擔保費率原則上不高于1.5%，對能提供抵質(zhì)押、反擔保和“三農(nóng)”的擔保業(yè)務，擔保費率原則上不高于1%。
縣擔保公司擔保業(yè)務的擔保期限原則上不超過一年，最長不超過三年。
當單家合作銀行政策性擔保貸款不良率達到3.5%時，暫停新的擔保貸款業(yè)務，待縣擔保公司代為清償降低不良貸款率后，恢復受理擔保貸款申請?？h擔保公司代償率（當年代償額/當年在保余額）達到5%及以上時，縣擔保公司應暫停新的擔保業(yè)務，經(jīng)縣擔保公司與合作銀行共同協(xié)商采取進一步的風險控制措施并取得成效、履行相關程序后，再恢復業(yè)務辦理。
風險分擔機制：建立“上下聯(lián)動、統(tǒng)分結(jié)合、權(quán)責對等”的風險分擔機制，原則上擔保貸款業(yè)務出險后由省擔保集團（或保險公司等其他意向合作機構(gòu)）、縣擔保公司、合作銀行按照4∶4∶2的比例承擔風險代償責任，風險分擔機制上級部門有文件的按上級部門相關文件執(zhí)行。
具體風險代償責任以與各家銀行簽訂的合作協(xié)議為準。貸款到期未能正常結(jié)清授信的，由貸款銀行進行清收。貸款本息逾期90天以內(nèi)且追索無果的，由承辦銀行向縣擔保公司提出申請代償，經(jīng)縣擔保公司核實，并履行相關程序后，縣擔保公司按代償金額的一定比例向貸款銀行預付代償額，再由省擔保集團（或保險公司等其他意向合作機構(gòu)）對縣擔保公司的代償給予約定的分擔。縣擔保公司代償后，仍需繼續(xù)按照合同及相關法律法規(guī)對相關企業(yè)及反擔保人（物）進行追償，追償收入在扣抵追償費用后，按照原比例用于補償相對應的擔保貸款項目的銀行債權(quán)、擔保賠償準備金和代償資金。
五、擔保審批與保后監(jiān)管
擔保貸款項目的申請審批流程：
（一）符合條件的申請人可向合作銀行提出貸款申請并提交所需材料，經(jīng)合作銀行審核通過后向縣擔保公司提出申請；
（二）縣擔保公司受理后，由業(yè)務部門負責初審，出具項目初審報告；風險部門組織對項目進行盡職調(diào)查和風險評審，提交項目盡職調(diào)查報告；
（三）擔保金額50萬元（含）以下的符合條件的項目，由縣擔保公司內(nèi)部決策審批；擔保金額50萬元∽500萬元（含）符合條件的項目，先提交專家評審委員會進行風險分析和評價，后由縣擔保公司根據(jù)評審意見進行內(nèi)部決策審批；擔保金額500萬元以上符合條件的項目，先提交專家評審委員會進行風險分析和評價，縣擔保公司根據(jù)評審意見進行內(nèi)部決策，再提交融資擔保決策委員會決策審批。
（四）經(jīng)合作銀行審核同意貸款的項目，合作銀行、縣擔保公司、申請人簽訂相關合同，手續(xù)完備后合作銀行根據(jù)合同發(fā)放貸款，并向縣擔保公司提供放款憑證復印件等資料；
（五）縣擔保公司及時將合作擔保業(yè)務數(shù)據(jù)上報省擔保集團（或保險公司等其他意向合作機構(gòu)），由省擔保集團（或保險公司等其他意向合作機構(gòu)）提供再擔保服務。
合作銀行應按貸后管理的相關要求，遵守業(yè)務操作規(guī)程，加強對借款人日常經(jīng)營活動的跟蹤檢查，核實貸款用途的真實性。對借款人未按約定用途使用資金的，合作銀行有權(quán)采取宣布貸款提前到期、提前收回貸款等風險控制措施；核實借款人還貸能力，對借款人經(jīng)營困難發(fā)生不能按期還本付息的，合作銀行應當采取措施保全或清收，并及時將相關信息通報縣擔保公司，共同開展風險防范和化解工作。合作銀行未盡到監(jiān)督管理責任的，擔保公司有權(quán)提前收回擔保，不承擔代償責任。
縣擔保公司要認真落實保后風險管理，對可能出現(xiàn)的問題及時與企業(yè)和銀行溝通，降低經(jīng)營風險，并根據(jù)業(yè)務發(fā)展情況調(diào)整客戶準入標準及相關要求，確保政策性擔保貸款業(yè)務的健康持續(xù)發(fā)展。
對違反財經(jīng)紀律、提供虛假信息、騙取擔保貸款及惡意逃避債務導致政策性擔保資金和銀行貸款損失的，由縣擔保公司啟動追償程序，依法收回騙取的資金；構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機關處理。
對于業(yè)務開展過程中未違反法律法規(guī)，嚴格遵守相關決策程序規(guī)定，勤勉盡責且未牟取私利，但由于客觀原因造成損失的，不予追究相關責任。
六、政策支持
縣擔保公司應按當年擔保費收入的50%計提未到期責任準備金，按照不低于當年年末擔保責任余額1%的比例計提擔保賠償準備金。縣擔保公司年政策性虧損金額占本年融資性在保余額3.5%以內(nèi)，由縣財政一次性補足代償金額；年政策性虧損金額占本年融資性在保余額3.5%以上，由縣擔保公司報縣政府同意，縣財政給予補助。
稅務部門要按照相關規(guī)定落實縣擔保公司免征增值稅和準備金稅前扣除等政策；縣擔保公司開展的政策性融資擔保業(yè)務及因代償接收、維權(quán)保全和處置抵債資產(chǎn)的，自然資源、市場監(jiān)管等部門要依法給予辦理相關抵（質(zhì)）押和產(chǎn)權(quán)變更登記等有關手續(xù)。
由于產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要，高新技術企業(yè)或其他縣重點發(fā)展企業(yè)因在主板、新三板上市而實行股改，需提供政策性融資擔保的，由企業(yè)提出申請，經(jīng)有關部門審核后，提交縣政府研究決定；政策性融資擔保支持企業(yè)有縣政府相關文件的按縣政府相關文件執(zhí)行。
本辦法自2021年9月15日起施行，原辦法《浦江縣人民政府辦公室關于印發(fā)浦江縣政策性融資擔保業(yè)務管理暫行辦法的通知》（浦政辦發(fā)〔2020〕13號）同時廢止。
