三亞市人民政府
關于印發(fā)三亞市脫貧人口小額信貸風險補償
資金管理辦法的通知
三府規(guī)〔2022〕1號
各區(qū)人民政府，育才生態(tài)區(qū)管委會，市各有關單位：
《三亞市脫貧人口小額信貸風險補償資金管理辦法》已經(jīng)七屆市政府第135次常務會議審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真組織實施。
三亞市人民政府
2022年1月7日
(此件主動公開)
三亞市脫貧人口小額信貸風險補償資金管理辦法
第一條 為推進脫貧人口小額信貸業(yè)務發(fā)展，重點解決我市脫貧人口“貸款難”、“貸款貴”，提高我市脫貧人口發(fā)展內(nèi)生動力，鞏固脫貧攻堅成果，推進鄉(xiāng)村振興工作，規(guī)范風險補償資金使用，根據(jù)《中國銀保監(jiān)會財政部中國人民銀行國家鄉(xiāng)村振興局關于深入扎實做好過渡期脫貧人口小額信貸工作的通知》(銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕6號)、《海南省地方金融監(jiān)督管理局中國銀行保險監(jiān)督管理委員會海南監(jiān)管局海南省財政廳中國人民銀行?？谥行闹泻Ｄ鲜∴l(xiāng)村振興局關于轉(zhuǎn)發(fā)〈關于深入扎實做好過渡期脫貧人口小額信貸工作的通知〉》(瓊金監(jiān)〔2021〕62號)等文件精神，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱的脫貧人口小額信貸是指以戶為單位、為脫貧人口提供、由銀行機構(gòu)發(fā)放、金額在5萬元(含)以下、期限在3年期(含)以內(nèi)、免擔保免抵押、優(yōu)惠利率、財政全額貼息、市級財政給予風險補償?shù)男庞觅J款。
脫貧人口小額信貸的支持對象為：我市建檔立卡脫貧人口、農(nóng)墾系統(tǒng)脫貧人口、邊緣易致貧戶和突發(fā)嚴重困難戶(以下簡稱“脫貧人口”)。國家、省級有關部門調(diào)整脫貧人口小額信貸的支持對象時，我市同步調(diào)整執(zhí)行，不再另行發(fā)文。
我市脫貧人口的具體名單由市鄉(xiāng)村振興局明確。
第三條 本辦法所稱脫貧人口小額信貸風險補償資金(以下簡稱“風險補償資金”)是指由市財政統(tǒng)籌安排、對全市脫貧人口小額信貸進行風險補償所設立的專項資金。
第四條 脫貧人口小額信貸合作銀行(以下簡稱“合作銀行”)由市金融發(fā)展局依法確定，以服務三農(nóng)銀行機構(gòu)為主。
第五條 合作銀行應當建立脫貧人口小額信貸臺賬和檔案，并對脫貧人口小額信貸進行專項管理。
第六條 風險補償資金來源包括市級財政資金和風險補償資金專戶存款利息。
第七條 風險補償資金存續(xù)期從本辦法實施至脫貧人口小額信貸全部結(jié)清為止。
第八條 風險補償資金由市財政局設立，市金融發(fā)展局負責日常管理，執(zhí)行預撥機制，初始規(guī)模為500萬元。
當年度末風險補償資金少于500萬元時，由市財政局負責在下一年度初補足至500萬元。
第九條 風險補償資金統(tǒng)一存放于一家第三方銀行機構(gòu)。風險補償資金實行封閉運行，專戶管理，專款專用。市金融發(fā)展局負責開立風險補償資金專戶。
第十條 合作銀行負責對有貸款意愿、就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)、技能素質(zhì)和一定還款能力的脫貧人口發(fā)放小額信貸。
第十一條 脫貧人口小額信貸上限原則為5萬元，超過5萬元的以5萬元為基數(shù)計算補償金額，低于5萬元的以實際貸款金額計算補償金額。
第十二條 鼓勵合作銀行以貸款市場報價利率(LPR)發(fā)放脫貧人口小額信貸，貸款利率可根據(jù)貸款戶信用評級、還款能力、貸款成本等因素適當浮動。同時符合以下3個條件的脫貧人口小額信貸由財政給予全額貼息：
1.貸款金額在5萬元(含)以下；
2.貸款利率在貸款合同期內(nèi)保持不變；
3.1年期(含)以下貸款利率不超過1年期LPR或1年期至3年期(含)貸款利率不超過5年期以上LPR。
第十三條 合作銀行負責貸款主體經(jīng)營活動的監(jiān)管、監(jiān)測，負責脫貧人口小額信貸風險的防控、化解。當單家銀行脫貧人口小額信貸不良率達到5%時，該合作銀行應當暫停貸款發(fā)放并進行催收，直至不良率低于5%時才能恢復貸款發(fā)放。
第十四條 合作銀行應當嚴格按照本行逾期貸款的催收程序進行催收，每筆逾期貸款至少上門催收3次(每次催收應間隔30日以上)，每次均應制作催收證明，當貸款逾期滿90日無法收回時，才由風險補償資金對脫貧人口小額信貸本息損失進行風險補償。脫貧人口小額信貸本息損失由風險補償資金和合作銀行分別按照70%、30%的比例承擔。
催收證明應當包含借款人的基本信息、逾期貸款的基本信息和現(xiàn)場照片等內(nèi)容。催收證明原則上應由借款人及2名見證人共同簽字確認并注明具體日期；見證人可由當?shù)卮逦瘯刹?、小組長、黨員或鄰居擔任，借款人親屬不得擔任見證人。借款人長期居于外地的，合作銀行應在2名見證人的見證下，通過電話、短信、電子郵件、微信等方式向借款人進行催收，此時催收證明應由借款人親屬及2名見證人共同簽字確認并注明具體日期。
第十五條 脫貧人口因經(jīng)營不善、市場變化及自然災害等原因無力歸還導致逾期的，合作銀行依法將違約信息計入人民銀行征信系統(tǒng)。
脫貧人口有還款能力但惡意欠款不還的，合作銀行依法將違約信息計入人民銀行征信系統(tǒng)并依法組織清收。
第十六條 市金融發(fā)展局固定在每年的1月10日、4月10日、7月10日和10月10日接受合作銀行提交風險補償申請。市金融發(fā)展局認為有必要時，可以視情增加合作銀行提交風險補償申請的次數(shù)，接受申請的時間另行通知。
脫貧人口小額信貸逾期滿90日且無法追回的，合作銀行可申請風險補償，應向市金融發(fā)展局提交以下材料：
1.申請風險補償報告(正式文件)，應包含損失貸款的基本情況、損失的原因、催收情況、損失貸款明細表(涉及多筆損失貸款時提供)等內(nèi)容；
2.貸款合同及放款憑證；
3.貸款逾期滿90日憑證；
4.貸款催收證明；
5.《脫貧人口小額信貸風險補償申請表》。
上述材料1至4各一式兩份，應加蓋合作銀行印章，由市金融發(fā)展局、市財政局各留存一份；上述材料5一式四份，由合作銀行、第三方銀行機構(gòu)、市金融發(fā)展局、市財政局各留存一份。
借款人死亡的，無論其貸款是否到期，合作銀行無需催收可直接申請風險補償，應向市金融發(fā)展局提交以下材料：
1.申請風險補償報告(正式文件)，應包含貸款的基本情況、貸款明細表(涉及多筆貸款時提供)等內(nèi)容；
2.貸款合同及放款憑證；
3.有關單位出具的死亡證明或公安機關出具的戶籍注銷證明；
4.貸款到期或提前到期憑證；
5.《脫貧人口小額信貸風險補償申請表》。
上述材料1至4各一式兩份，應加蓋合作銀行印章，由市金融發(fā)展局、市財政局各留存一份；上述材料5一式四份，由合作銀行、第三方銀行機構(gòu)、市金融發(fā)展局、市財政局各留存一份。
相關審批單證由市金融發(fā)展局另行制定下發(fā)。
第十七條 市金融發(fā)展局收到合作銀行提交的風險補償申請后，應在10個工作日內(nèi)完成初審，審核無誤的報市財政局復核；市財政局收到市金融發(fā)展局相關材料后，應在10個工作日內(nèi)完成復核，復核完畢后反饋市金融發(fā)展局。
收到市財政局的復核反饋后，市金融發(fā)展局應當通知第三方銀行機構(gòu)向申請銀行撥付風險補償所需資金，轉(zhuǎn)賬所產(chǎn)生的手續(xù)費從風險補償資金支出。第三方銀行機構(gòu)應在5個工作日內(nèi)根據(jù)《脫貧人口小額信貸風險補償申請表》完成風險補償所需資金的撥付工作。
第十八條 脫貧人口小額信貸本息損失經(jīng)風險補償后，放貸合作銀行應當繼續(xù)向借款人(借款人死亡的除外)追償貸款本息。追償回的貸款本息，70%存入風險補償資金專戶，30%歸放貸合作銀行所有。
第十九條 合作銀行違規(guī)放貸或未按操作規(guī)程放貸所造成的貸款本息損失，不得申請風險補償。
第二十條 脫貧人口小額信貸實行盡職免責制度；基層信貸員無重大過失的，合作銀行應對基層信貸員實行盡職免責。
第二十一條 市金融發(fā)展局按年度在市政府門戶網(wǎng)站或市金融發(fā)展局微信公眾號對風險補償資金使用情況、脫貧人口小額信貸逾期情況(借款人死亡的除外)進行公示，同時公布舉報電話，接受社會公眾監(jiān)督。對虛報、冒領、套取、挪用風險補償資金的單位和個人，市金融發(fā)展局將聯(lián)合有關部門查處，涉嫌違法犯罪的移交司法部門。
第二十二條 我市存量扶貧小額信貸適用本辦法。
第二十三條 本辦法具體應用問題由市金融發(fā)展局負責解釋。
第二十四條 本辦法自2022年2月15日起實施，有效期至2027年2月15日?！度齺喪腥嗣裾P于印發(fā)三亞市扶貧小額貸款風險補償資金管理辦法的通知》(三府〔2017〕119號)同時廢止。
