保亭黎族苗族自治縣人民政府辦公室
關(guān)于印發(fā)保亭黎族苗族自治縣助保貸業(yè)務(wù)管理辦法的通知
保府辦規(guī)〔2022〕7號
各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府，縣七仙嶺農(nóng)場、新星居，縣政府直屬各單位：
《保亭黎族苗族自治縣助保貸業(yè)務(wù)管理辦法》已經(jīng)縣政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真組織實施。
保亭黎族苗族自治縣人民政府辦公室
2022年3月6日
(此件主動公開)
保亭黎族苗族自治縣助保貸業(yè)務(wù)管理辦法
第一章 總則
第一條 為貫徹落實《海南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)海南省促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展若干財政措施的通知》(瓊府辦〔2021〕65號)文件精神，降低企業(yè)信貸成本，提升我縣信貸服務(wù)和營商環(huán)境，切實滿足中小企業(yè)融資需求，促進中小企業(yè)健康持續(xù)快速發(fā)展，總結(jié)我縣助保貸業(yè)務(wù)開展幾年來的經(jīng)驗，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱助保貸業(yè)務(wù)，是指經(jīng)辦銀行給予繳納一定比例企業(yè)助保金的企業(yè)和政府提供的政府風險補償金共同作為增信手段而發(fā)放的信貸業(yè)務(wù)(含線上線下貸款)。
本辦法中的經(jīng)辦擔保機構(gòu)基于我縣政府債務(wù)管理要求及我縣沒有一家就業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保中心或融資性擔保機構(gòu)的現(xiàn)狀，委托由縣扶貧開發(fā)建設(shè)有限公司負責政府風險補償金管理。
本辦法所稱的經(jīng)辦銀行，是指我縣助保貸業(yè)務(wù)開展以來，自主自愿、真正有權(quán)限開展業(yè)務(wù)、有責任擔當?shù)你y行業(yè)金融機構(gòu)。
第二章 貸款條件和用途
第三條 在我縣經(jīng)營的中小微企業(yè)符合以下條件，可以申請助保貸貸款：
(一)符合《統(tǒng)計上大中小微企業(yè)劃分辦法(2017)》(國統(tǒng)字〔2017〕213號)認定標準;
(二)未列入社會信用黑名單、未拖欠農(nóng)民工工資企業(yè)及未涉嫌政府相關(guān)部門業(yè)務(wù)中存在其他違規(guī)行為的企業(yè);
(三)有企業(yè)賬戶。
第四條 助保貸貸款僅用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動，不得轉(zhuǎn)借他人，不得用于房地產(chǎn)、證券市場、期貨市場和購買理財產(chǎn)品等，不得用于違反國家有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定的用途。原助保貸業(yè)務(wù)中已發(fā)放但未貼息的無還本續(xù)貸貸款，經(jīng)核實仍持續(xù)經(jīng)營用于生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展的，可給予補貼息，對于今后金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的新貸款類別無法確定是否符合貼息范圍的，可采取暫不貼息，對新貸款類別進行論證后，確實有利于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展和提升營商環(huán)境的，給予事后補貼息。
第三章 貸款額度、利率和期限
第五條 符合條件的中小企業(yè)每筆貸款額度最高不超過300萬元，由經(jīng)辦銀行根據(jù)金融行業(yè)規(guī)定自主放貸，每筆貸款額度超過300萬元的，需由經(jīng)辦銀行提交縣財政局報請縣政府批準，由縣政府結(jié)合我縣固定資產(chǎn)投資需求、財政承受能力和政府風險補償金承受能力等因素決定是否發(fā)放超額貸款。
第六條 經(jīng)辦銀行發(fā)放的貸款利率不得超過同期人民銀行公布的LPR+250BP，鼓勵經(jīng)辦銀行發(fā)放不超過五年的長期貸款。
第四章 貸款申請、審核和發(fā)放
第七條 符合條件的企業(yè)按自主自愿原則，根據(jù)經(jīng)辦銀行的服務(wù)水平、利率優(yōu)惠及網(wǎng)點便利等條件選擇經(jīng)辦銀行申請助保貸貸款，承諾提交材料的真實性及貸款用途合規(guī)性。經(jīng)辦銀行對借款人的社會信用信息以及其創(chuàng)業(yè)項目的生產(chǎn)經(jīng)營情況、償債能力等進行盡職調(diào)查，擔保機構(gòu)與合作銀行簽訂擔保業(yè)務(wù)協(xié)議，經(jīng)辦銀行放款。貸款業(yè)務(wù)由經(jīng)辦銀行和企業(yè)自行辦理，政府部門不參與助保貸貸款放貸業(yè)務(wù)。
第五章 企業(yè)助保金和政府風險補償金管理
第八條 企業(yè)助保金是由企業(yè)按其在經(jīng)辦銀行獲得助保貸貸款額度的1%比例繳納的資金，貸款無法清償時用于先行代償該企業(yè)逾期的貸款，按時還款的企業(yè)繳納的企業(yè)助保金在貸款清償后歸還企業(yè)。企業(yè)助保金可設(shè)置一個企業(yè)助保金賬戶或在企業(yè)原有賬戶凍結(jié)額度，由經(jīng)辦銀行與企業(yè)雙方根據(jù)簡便操作原則自行約定企業(yè)助保金繳納、計息、代償和歸還等方式。
第九條 社會信用場景應(yīng)用。列入社會信用黑名單、拖欠農(nóng)民工工資、涉嫌其他違規(guī)行為的企業(yè)不享受助保貸增信、貼息政策優(yōu)惠;對累計三筆貸款按時還款且每筆貸款期限滿一年以上的企業(yè)，企業(yè)規(guī)模有明顯增長，且提供就業(yè)崗位持續(xù)增長或有明顯帶動社會效益的，由經(jīng)辦銀行給予推薦，縣財政局組織相關(guān)單位及經(jīng)辦銀行開會討論通過后，列入誠信白名單優(yōu)選企業(yè)，列入誠信白名單的企業(yè)在限額內(nèi)的助保貸貸款免于繳納企業(yè)助保金，貼息率適當提高至1.5%，優(yōu)化政企服務(wù);對騙取財政貼息的借款企業(yè)，取消其貼息資格并根據(jù)實際情況將企業(yè)及企業(yè)法人列入誠信黑名單，由經(jīng)辦銀行追回財政貼息資金退回國庫;構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理。
第十條 政府風險補償金是由縣政府出資設(shè)立的，用于為助保貸貸款提供擔保的專項基金。政府風險補償金由縣財政局負責籌集、縣扶貧開發(fā)建設(shè)有限公司負責運營管理?？h政府目前已累計投入政府風險補償金1000萬元，由經(jīng)辦銀行按照同期一年定期存款利率計算利息，計入政府風險補償金專戶，利息收入做為政府風險補償金補充來源，納入政府風險補償金總額，以后年度根據(jù)助保貸業(yè)務(wù)開展情況決定是否補充政府風險補償金。
第十一條 政府風險補償金賬戶性質(zhì)為專項保證金賬戶，封閉運行，專戶管理，僅限于企業(yè)無法清償貸款時，按分擔比例代償至到期時貸款本金和利息，除財政部門和縣扶貧開發(fā)建設(shè)有限公司共同確認為代償、補償、調(diào)整額度外，賬戶資金不得提取和支用。助保貸貸款責任余額原則上不得超過政府風險補償金在經(jīng)辦銀行余額的10倍，政府風險補償金原則上按各經(jīng)辦銀行年度發(fā)放的助保貸貸款余額比例分別存放于各經(jīng)辦銀行。
第十二條 貸款到期后，借款企業(yè)不能按時足額還本付息的，經(jīng)辦銀行和擔保機構(gòu)共同追索，追索期限為3個月，借款企業(yè)不能清償逾期助保貸貸款本息的，如有反擔保人，由反擔保人履行擔保償還義務(wù)，反擔保人不能償還的，進入政府風險補償金代償程序。由經(jīng)辦銀行向經(jīng)辦擔保機構(gòu)提出政府風險補償金補償申請，送縣財政局審核后報縣政府同意，履行政府風險補償金代償責任。政府風險補償金和經(jīng)辦銀行按企業(yè)助保金償還逾期助保貸貸款本息后余額的70%、30%比例分擔。經(jīng)辦銀行在實施政府風險補償金代償后，經(jīng)辦擔保機構(gòu)和經(jīng)辦銀行執(zhí)行債務(wù)追償程序，追索回的資金根據(jù)責權(quán)利一致原則按7:3比例清償政府風險補償金和銀行方債權(quán)。
第十三條 政府風險補償金代償啟動時，經(jīng)辦擔保機構(gòu)及經(jīng)辦銀行向縣財政局匯報壞賬貸款情況，逐筆分析壞賬原因進行追償，每月定期匯報追索工作;代償率(代償率=該經(jīng)辦銀行發(fā)生壞賬本息70%÷存放在該行的政府風險補償金額度)達到50%時，該經(jīng)辦銀行助保貸增信業(yè)務(wù)將暫時中止，停止發(fā)放貸款，待追償程序彌補一定損失及風險可控后，視情況重新啟動貸款增信業(yè)務(wù)。確實無法收回的代償債權(quán)，經(jīng)辦擔保機構(gòu)按有關(guān)規(guī)定核銷壞賬并做好賬銷案存工作。
第六章 貸款貼息、獎勵及手續(xù)費管理
第十四條 助保貸貸款貼息率為1%，每個貸款企業(yè)獲得助保貸貼息額度累計不超過100萬元，單筆貸款已享受其他財政貼息政策的不再給予貼息。一家企業(yè)在同一家經(jīng)辦銀行一年內(nèi)的循環(huán)貸和在不同經(jīng)辦銀行的多筆貸款，只對第一筆貸款給予增信和貼息，一家企業(yè)一年只能貼息一次。
第十五條 助保貸貸款貼息采取貸中審核、到期貼息、貸后監(jiān)管方式。年底縣財政局與經(jīng)辦銀行對當年發(fā)放的未到期貸款合同、企業(yè)經(jīng)營場所等進行真實性審核，核實后縣財政局與經(jīng)辦銀行做好貼息資金預(yù)決算工作，據(jù)實結(jié)算貼息資金，多扣少補，縣財政局按月將貼息資金預(yù)撥給經(jīng)辦銀行，經(jīng)辦銀行負責對按時還款的企業(yè)在貸款結(jié)清之日給予貼息，如發(fā)現(xiàn)貸款違規(guī)使用的，縣財政局督促經(jīng)辦銀行追回企業(yè)已享受的財政貼息。
第十六條 縣財政局對經(jīng)辦銀行按已結(jié)清貸款額度給予階梯性獎勵補貼，貸款期限在一年(含一年)以下2‰，一年至兩年3‰，兩年以上5‰，單個金融機構(gòu)年度獲得縣級獎勵額度不超過50萬元，一家企業(yè)一年內(nèi)的循環(huán)貸或在不同經(jīng)辦銀行貸款，只計算第一筆貸款額度，發(fā)生壞賬的貸款不予獎勵。經(jīng)辦銀行未履職盡責發(fā)生違規(guī)貸款情況及其他違規(guī)行為的，雙倍扣減相應(yīng)違規(guī)貸款額度獎勵金。
第十七條 縣財政對經(jīng)辦擔保機構(gòu)按年度新增發(fā)放貸款額度的1%支付手續(xù)費，年度最高不超過50萬元，經(jīng)辦擔保機構(gòu)應(yīng)充分履職盡責，加強自身能力建設(shè)，若經(jīng)辦擔保機構(gòu)未履職盡責造成損失，在保證基本擔保業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)的前提下按損失程度相應(yīng)扣減手續(xù)費，當年年度手續(xù)費不足抵扣的，可分年度抵扣。
第七章 各方職責
第十八條 經(jīng)辦銀行負責對貸款企業(yè)進行貸前盡責調(diào)查、資格審核、貸款用途監(jiān)管、風險評估和貸后追償?shù)裙ぷ?代企業(yè)申請貸款貼息并撥付給企業(yè);每月向財政部門報送放貸明細表。任何政府部門不得插手經(jīng)辦銀行正常放貸業(yè)務(wù);接受助保貸業(yè)務(wù)檢查時應(yīng)及時提供必要場所及貸款相關(guān)材料，配合檢查人員實地查看企業(yè)經(jīng)營場所;追回違規(guī)企業(yè)享受的財政貼息。
縣財政局負責政府風險補償金、貸款貼息、獎勵資金和擔保手續(xù)費的資金籌集;政府風險補償金代償審核及調(diào)整分配;企業(yè)貸款真實性審核;貼息審核及結(jié)算和貼息資金預(yù)撥核定;經(jīng)辦銀行獎勵和擔保手續(xù)費審核及撥付工作;助保貸政策研究及完善;向縣政府報告助保貸年度工作總結(jié);助保貸業(yè)務(wù)事后監(jiān)督檢查工作，為避免重復(fù)檢查，縣財政局可借助審計、紀檢等部門的檢查報告對違規(guī)企業(yè)及經(jīng)辦銀行進行追責;建立助保貸績效評價制度，每年根據(jù)經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款業(yè)務(wù)情況重新調(diào)整各經(jīng)辦銀行政府風險補償金的存放額度，優(yōu)先將政府風險補償金存入經(jīng)辦條件更優(yōu)、業(yè)務(wù)開展較好的經(jīng)辦銀行，若經(jīng)辦銀行未開展業(yè)務(wù)或開展業(yè)務(wù)不理想的，終止其經(jīng)辦業(yè)務(wù)。
縣扶貧開發(fā)建設(shè)有限公司負責政府風險補償金的運營管理、核實逾期貸款真實性，代償后追償?shù)裙芾砉ぷ?，縣扶貧開發(fā)建設(shè)有限公司與經(jīng)辦銀行簽訂擔保協(xié)議或合同若超出本辦法的范圍，由縣扶貧開發(fā)建設(shè)有限公司自行承擔超出費用。
借款企業(yè)應(yīng)按照經(jīng)辦銀行的要求，承諾其提供的相關(guān)資料真實，貸款用途符合規(guī)定，貸后接受監(jiān)督檢查，若發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為的，有義務(wù)退回已享受的財政貼息資金。
第十九條 經(jīng)辦銀行提出退出助保貸業(yè)務(wù)意愿或未能履行好職責的，經(jīng)縣財政局和經(jīng)辦銀行雙方協(xié)商可提前終止，后續(xù)有意愿加入助保貸經(jīng)辦業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)向縣財政局申請，縣財政局根據(jù)公平原則、日常申請金融機構(gòu)開展其他政府信貸業(yè)務(wù)中的表現(xiàn)及金融機構(gòu)實力等決定是否納入業(yè)務(wù)經(jīng)辦銀行。
第二十條 本辦法自印發(fā)之日起實施，有效期五年，《保亭黎族苗族自治縣“助保貸”業(yè)務(wù)管理辦法(修訂)》(保財〔2018〕399號)《保亭黎族苗族自治縣“助保貸”實施細則》(保財〔2018〕400號)和《關(guān)于調(diào)整保亭黎族苗族自治縣助保貸政策的通知》(保財〔2020〕87號)同時廢止，其他未盡事宜由縣財政局負責解釋。
