定安縣人民政府辦公室
關(guān)于印發(fā)定安縣扶持中小微企業(yè)“助保金”管理暫行辦法(修訂)的通知
定府辦規(guī)〔2022〕8號
各鎮(zhèn)人民政府，縣政府直屬各單位：
《定安縣扶持中小微企業(yè)“助保金”管理暫行辦法(修訂)》已經(jīng)16屆縣政府第6次常務會議審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。
定安縣人民政府辦公室
2022年11月21日
(此件主動公開)
定安縣扶持中小微企業(yè)“助保金”管理
暫行辦法(修訂)
第一條 為加強對我縣中小微企業(yè)的扶持力度，搭建政府、銀行、企業(yè)三方合作的“政保貸”業(yè)務平臺，滿足中小微企業(yè)融資需求，促進中小微企業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中共中央、國務院關(guān)于支持海南全面深化改革開放的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)和省政府《關(guān)于進一步支持小微企業(yè)健康發(fā)展的實施意見》(瓊府〔2014〕10號)等有關(guān)文件精神，結(jié)合我縣實際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱中小微企業(yè)“助保金”業(yè)務，是指合作金融機構(gòu)基于“中小微企業(yè)池”中的企業(yè)在提供一定比例擔保，繳納一定比例的“中小微企業(yè)助保金”，并由縣政府提供的“政府風險補償資金”共同作為增信手段而發(fā)放的信貸業(yè)務。
第三條 本辦法所指“中小微企業(yè)”依據(jù)《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號)中規(guī)定的工業(yè)、農(nóng)、林、牧、漁業(yè)和建筑業(yè)等15個行業(yè)劃型標準?！爸行∥⑵髽I(yè)池”為縣政府授權(quán)的助保金管理機構(gòu)會同涉及政保貸業(yè)務中小微企業(yè)所屬行業(yè)主管部門和合作銀行金融機構(gòu)共同認定的優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)組成，主要為成長性好、發(fā)展和納稅情況良好的中小微企業(yè)以及省政府《關(guān)于進一步支持小微企業(yè)健康發(fā)展的實施意見》(瓊府〔2014〕10號)中鼓勵和支持的創(chuàng)新性、創(chuàng)業(yè)型和勞動密集型中小微企業(yè)。
“政府扶持中小微企業(yè)助保金”(以下簡稱“助保金”)由“中小微企業(yè)助保金”和“政府風險補償金”組成，用于合作金融機構(gòu)對中小微企業(yè)發(fā)放政府扶持中小微企業(yè)“助保金”貸款(以下簡稱“政保貸”)的增信和風險補償。
“中小微企業(yè)助保金”是基于“自愿繳費，有償使用，共擔風險，共同受益”的原則，由中小微企業(yè)池中的企業(yè)按其在合作金融機構(gòu)獲得“政保貸”額度的2%—4%比例(信用類貸款按獲得貸款額度的5%繳納)用于借款前自愿繳納的資金。
“政府風險補償金”為縣政府助保金管理機構(gòu)代表縣政府出資繳納的鋪底資金，合作銀行對鋪底資金放大10倍辦理“政保貸”業(yè)務，每家中小微企業(yè)獲得的“政保貸”貸款額度最高不超過300萬元。
第四條 本辦法所稱的合作金融機構(gòu)銀行是指與助保金管理機構(gòu)簽訂了《“政保貸”業(yè)務合作協(xié)議》，向中小微企業(yè)提供貸款的銀行。
第五條 “政保貸”業(yè)務信貸資金僅用于中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，對于缺乏抵押物，但征信記錄良好，正常經(jīng)營、依法納稅，且具有良好發(fā)展前景的中小微企業(yè)，加大信用貸款。貸款資金不得用于房地產(chǎn)開發(fā)，不得用于證券市場、期貨市場和購買理財產(chǎn)品等。
第六條 定安縣“政保貸”業(yè)務領(lǐng)導小組是“助保金”管理的決策機構(gòu)，負責“政保貸”業(yè)務的政府投入、融資規(guī)模、風險補償和業(yè)務拓展等重大事項決策。該機構(gòu)由縣政府分管縣科工信工作的副縣長擔任組長，縣科工信局、財政局、發(fā)改委、審計局、市場監(jiān)管局、稅務局、工商聯(lián)、金融服務中心、人行定安支行和涉及政保貸業(yè)務中小微企業(yè)所屬行業(yè)主管部門等成員單位負責人為“政保貸”業(yè)務領(lǐng)導小組成員。
第七條 縣科工信局是縣政府授權(quán)的“助保金”管理機構(gòu)，負責與合作金融機構(gòu)簽訂合作協(xié)議，開設(shè)“助保金”專戶，協(xié)助縣政府管理“政府風險補償金”和“中小微企業(yè)助保金”，與合作金融機構(gòu)銀行確定入池中小微企業(yè)，嚴格把關(guān)中小微企業(yè)貸款審批流程、程序;牽頭組織縣財政局、審計局和涉及政保貸業(yè)務中小微企業(yè)所屬行業(yè)主管部門對貸款執(zhí)行效率和扶持效果進行績效評價，縣發(fā)改委、人行定安支行、金融服務中心涉及政保貸業(yè)務中小微企業(yè)所屬行業(yè)主管部門協(xié)助合作金融機構(gòu)對中小微企業(yè)的信用調(diào)查、索償?shù)仁马棥?/span>
縣發(fā)改委、人行定安支行、縣金融服務中心和涉及政保貸業(yè)務中小微企業(yè)所屬行業(yè)主管部門等單位是“助保金”管理協(xié)作機構(gòu)，與縣科工信局共同負責按照縣產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，向中小微企業(yè)宣傳“政保貸”貸款政策，向合作金融機構(gòu)推廣中小微企業(yè)“政保貸”業(yè)務;對“政保貸”業(yè)務進行跟蹤;協(xié)助合作金融機構(gòu)對中小微企業(yè)信用調(diào)查、索償?shù)取?/span>
第八條 “政府風險補償金”初始規(guī)模2000萬元，由縣財政局負責安排到位。由縣科工信局、財政局、審計局和涉及政保貸業(yè)務中小微企業(yè)所屬行業(yè)主管部門等單位建立監(jiān)管聯(lián)席會議制度，執(zhí)行會商、會審、負責制，由涉及政保貸業(yè)務中小微企業(yè)所屬行業(yè)主管部門具體負責審核相對應領(lǐng)域中小企業(yè)助保金貸款業(yè)務、提交黨組會議審議通過和向縣科工信局報備。嚴格管控“政府風險補償金”，避免或防止“政府風險補償金”的流失、減少及無法追償?shù)那闆r出現(xiàn)。
合作金融機構(gòu)要建立完善中小微企業(yè)貸款信用等級調(diào)查、評定臺賬。
第九條 中小微企業(yè)、“助保金”管理機構(gòu)、合作金融機構(gòu)可就下列內(nèi)容進行協(xié)商并簽訂相關(guān)協(xié)議：
(一)“中小微企業(yè)池”中的企業(yè)按其在合作金融機構(gòu)獲得“政保貸”貸款額度2%—4%的比例(信用類貸款按獲得貸款額度的5%繳納)一次性繳納“中小微企業(yè)助保金”。繳納比例每0.5%為一檔，2%—4%共5檔，合作銀行對中小微企業(yè)綜合信用實行“5星級”信用評級制度，最優(yōu)5星。星級越高，“中小微企業(yè)助保金”繳納比例越低。合作金融機構(gòu)要建立健全信用調(diào)查、評級臺賬，做到閉環(huán)管理。
(二)對還款記錄良好的中小微企業(yè)，貸款結(jié)清后一年內(nèi)助保金管理機構(gòu)可依據(jù)企業(yè)申請對代償及追償后尚有剩余的“中小微企業(yè)助保金”予以返還。
(三)“助保金”管理機構(gòu)與合作金融機構(gòu)簽訂“政保貸”業(yè)務合作協(xié)議后，負責辦理“政府風險補償金”的繳納存放手續(xù)。
(四)“助保金”管理機構(gòu)在合作金融機構(gòu)開立“助保金”專戶存放“中小微企業(yè)助保金”和“政府風險補償金”，賬戶性質(zhì)為政府專項保證金賬戶，僅作為“助保金”存放、管理及“政保貸”業(yè)務代償支用專用賬戶，封閉運行，專戶管理。賬戶內(nèi)資金僅限于合作金融機構(gòu)向定安縣小微企業(yè)池中的中小微企業(yè)辦理“政保貸”業(yè)務中發(fā)生危及銀行債權(quán)情形時，用于償還“政保貸”債務本金、利息、罰息及追償費用。
(五)“助保金”管理機構(gòu)與合作金融機構(gòu)簽訂“政保貸”業(yè)務合作協(xié)議中明確銀行辦理“政保貸”業(yè)務利率上浮上限。
(六)“助保金”管理機構(gòu)與合作金融機構(gòu)簽訂“政保貸”業(yè)務合作協(xié)議中明確中小微企業(yè)的貸款抵質(zhì)押擔保比例下線。
(七)當“政保貸”借款中小微企業(yè)發(fā)生危及合作金融機構(gòu)債權(quán)情形的，經(jīng)合作金融機構(gòu)認定其已無法按時歸還貸款本息，合作金融機構(gòu)可啟動代償、追償程序。合作金融機構(gòu)將認定結(jié)果及代償申請?zhí)峤弧爸＝稹惫芾頇C構(gòu)，“助保金”管理機構(gòu)收到申請之日起15個工作日內(nèi)經(jīng)定安縣“政保貸”業(yè)務領(lǐng)導小組集體審議通過后履行“中小微企業(yè)助保金”代償責任。
(八)當“中小微企業(yè)助保金”不足以清償逾期貸款本息時，不足部分由“政府風險補償金”和合作金融機構(gòu)按約定的50%、50%比例分擔。“助保金”管理機構(gòu)自收到合作金融機構(gòu)代償申請之日起15個工作日內(nèi)經(jīng)定安縣“政保貸”業(yè)務領(lǐng)導小組集體審議通過后履行“政府風險補償金”代償責任。
當“助保金”管理機構(gòu)未及時履行代償責任時，合作金融機構(gòu)與“助保金”管理機構(gòu)履行有關(guān)程序并經(jīng)管理機構(gòu)同意后，可以從“中小微企業(yè)助保金”和“政府風險補償金”專戶中直接扣款清償借款企業(yè)欠款。
(九)在實施“中小微企業(yè)助保金”或“政府風險補償金”代償后，“助保金”管理機構(gòu)委托合作金融機構(gòu)執(zhí)行債務追償程序。追索回的資金或借款企業(yè)恢復還款收回的資金在沖抵追索費用、違約金后，優(yōu)先清償合作金融機構(gòu)債權(quán)，剩余部分按代償比例補回“政府風險補償金”和“中小微企業(yè)助保金”所承擔的損失。
(十)縣科工信局對“政府風險補償金”代償率隨時進行監(jiān)測、計算及預警，如代償率達到50%，定安縣“政保貸”業(yè)務領(lǐng)導小組有權(quán)決定暫?！罢ＹJ”業(yè)務，合作金融機構(gòu)必須停止發(fā)放貸款。待追償程序彌補一定損失后，視情況由“政保貸”業(yè)務領(lǐng)導小組重新啟動“政保貸”業(yè)務，“助保金”管理機構(gòu)將追加資金，補足“政府風險補償金”。
(十一)“政保貸”業(yè)務合作期為三年。合作期內(nèi)，“政保貸”業(yè)務最高代償金額以“助保金”專戶余額為限?！爸＝稹钡拇鷥斬熑沃梁献鹘鹑跈C構(gòu)“政保貸”貸款債權(quán)全部清償之日止。
第十條 通過“助保金”增信的借款中小微企業(yè)為在定安縣注冊設(shè)立經(jīng)營的中小微企業(yè)，應滿足在合作銀行辦理信貸業(yè)務的基本要求。合作金融機構(gòu)銀行在完成對借款中小微企業(yè)的考察后，根據(jù)自己的操作規(guī)程審批并將《“助保貸”企業(yè)推薦函》及其他相關(guān)資料報縣科工信局備案，在借款方中小微企業(yè)足額繳存助保金后，合作金融機構(gòu)銀行方可向借款企業(yè)發(fā)放貸款，并應在貸款發(fā)放后5個工作日書面告知縣科工信局及縣財政部門。
第十一條 合作期內(nèi)，如受不可預見因素影響，“政保貸”業(yè)務合作機制經(jīng)“助保金”管理機構(gòu)和合作金融機構(gòu)雙方協(xié)商可提前終止。
第十二條 “助保金”代償責任履行完畢后，“助保金”管理機構(gòu)撤回剩余的“政府風險補償金”部分，經(jīng)審計后轉(zhuǎn)入國庫。
第十三條 “助保金”管理機構(gòu)和“助保金”管理協(xié)作機構(gòu)應加強“助保金”的使用監(jiān)督，加強對中小微企業(yè)信用及還貸能力的評估，建立“助保金”績效評價制度。縣審計局定期對“助保金”的使用情況進行審計監(jiān)督。
第十四條 對違反財經(jīng)紀律、提供虛假信息、騙取“政保貸”貸款、惡意逃避債務導致“助保金”和銀行貸款損失的中小微企業(yè)，縣政府和合作金融機構(gòu)根據(jù)實際情況將中小微企業(yè)及中小微企業(yè)責任人列入誠信黑名單予以公布，并按有關(guān)法律法規(guī)處理。
第十五條 本辦法自公布之日起實施，有效期三年。原暫行辦法同時廢止，其他未盡事宜由縣科工信局會同縣財政局負責解釋。
