儋州市人民政府關于印發(fā)
《儋州市扶持小微企業(yè)“普惠政保貸”實施辦法(修訂版)》的通知
儋府辦規(guī)〔2023〕7號
各鎮(zhèn)人民政府，市政府直屬各單位、各派出機構：
《儋州市扶持小微企業(yè)“普惠政保貸”實施辦法(修訂版)》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。
儋州市人民政府
2023年12月29日
(此件主動公開)
儋州市扶持小微企業(yè)“普惠政保貸”
實施辦法(修訂版)
第一章 總則
第一條 為進一步落實中央經(jīng)濟工作會議精神，充分發(fā)揮財政資金導向杠桿作用，鼓勵金融機構加大對儋州市小微企業(yè)支持力度，切實解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題，促進小微企業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中國人民銀行 金融監(jiān)管總局 中國證監(jiān)會 國家外匯局 國家發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部 財政部 全國工商聯(lián)關于強化金融支持舉措 助力民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的通知》(銀發(fā)〔2023〕233號)等文件，結合我市實際，特制定本實施辦法。
第二條 本辦法以政府引導，市場運作為原則，由政府提供相應的資金、政策支持，銀行機構、擔保機構市場化運作，實現(xiàn)社會效益和經(jīng)濟效益的統(tǒng)一。旨在擴大我市普惠小微企業(yè)貸款存量，提高園區(qū)貸款、綠色貸款、高新技術企業(yè)和“專精特新”企業(yè)貸款占比，推動知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款、農(nóng)地抵押貸款和單證質(zhì)押貸款發(fā)展，重點幫助我市特色農(nóng)業(yè)、食品加工、海洋經(jīng)濟、制造業(yè)、會展旅游、商貿(mào)、現(xiàn)代物流、互聯(lián)網(wǎng)、文化體育、托育養(yǎng)老、中介服務、電子商務、數(shù)字經(jīng)濟等行業(yè)領域的小微企業(yè)融資。
第三條 本辦法由市財政部門安排資金設立小微企業(yè)貸款保障專項資金(以下簡稱“專項資金”)，用于風險補償和風險分擔等支出。專項資金初始金額1100萬元，由市金融行政管理部門負責管理，嚴格按照財政資金管理有關規(guī)定使用。資金來源從退回國庫的“中央財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務綜合改革試點城市獎勵資金”1000萬元和市級“普惠政保貸資金”100萬元中安排，在放大倍數(shù)不超過10倍(含)的前提下，后續(xù)由市財政部門根據(jù)小微企業(yè)貸款實際需求情況增加預算投入。政府承擔的風險補償和風險分擔總額以實際到位的專項資金為限。
第二章 貸款條件和貸款類型
第四條 “普惠政保貸”適用于在儋州市開展生產(chǎn)經(jīng)營活動的小微企業(yè)、小微企業(yè)的法定代表人或實際控制人(以下統(tǒng)稱“小微企業(yè)主”)，用途為生產(chǎn)經(jīng)營性貸款，不得轉借他人，貸款期限不超過2年(含)。
第五條 “普惠政保貸”包括信用貸款、抵(質(zhì))押貸款和擔保貸款。
(一)信用貸款。由銀行機構為我市小微企業(yè)(小微企業(yè)主)提供單筆200萬元以下(含)的信用貸款;銀行機構發(fā)放貸款時不得要求小微企業(yè)(小微企業(yè)主)提供抵(質(zhì))押物，不得引入保險機構、擔保機構提供增信措施。
(二)抵(質(zhì))押貸款。包括知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款、農(nóng)地抵押貸款和單證質(zhì)押貸款。
1.知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款。由銀行機構為我市小微企業(yè)(小微企業(yè)主)提供單筆200萬元以下(含)的知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款，小微企業(yè)(小微企業(yè)主)以知識產(chǎn)權作質(zhì)押。
2.農(nóng)地抵押貸款。由銀行機構為我市小微企業(yè)(小微企業(yè)主)提供單筆200萬元以下(含)的農(nóng)地抵押貸款，小微企業(yè)(小微企業(yè)主)以農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權作抵押。
3.單證質(zhì)押貸款。由銀行機構為我市小微企業(yè)(小微企業(yè)主)提供單筆200萬元以下(含)的單證質(zhì)押貸款，小微企業(yè)(小微企業(yè)主)以應收賬款、存單、訂單、倉單、存貨、保單等作質(zhì)押。
以上三類貸款在放款時銀行機構不得要求小微企業(yè)(小微企業(yè)主)提供其他抵(質(zhì))押物，不得引入保險機構、擔保機構提供增信措施。
(三)擔保貸款。銀行機構、擔保機構為我市小微企業(yè)(小微企業(yè)主)提供單筆500萬元以下(含)的擔保貸款，由儋州市的擔保機構提供擔保保障;發(fā)放貸款時銀行機構不得要求小微企業(yè)(小微企業(yè)主)提供相應抵(質(zhì))押，擔保機構承保時除擔保費外不得向小微企業(yè)(小微企業(yè)主)收取其他任何費用。
第六條 同一小微企業(yè)(小微企業(yè)主)“普惠政保貸”貸款筆數(shù)存量不超過3筆(含)，且貸款金額相加不超過500萬元(含)。貸款筆數(shù)和貸款金額的認定以借據(jù)為準，單筆貸款不得拆分。
第三章 風險防范
第七條 貸款預警。單一銀行“普惠政保貸”不良貸款率達到6%時，由市金融行政管理部門對該銀行機構提出預警?！捌栈菡ＹJ”不良貸款率=“普惠政保貸”不良貸款筆數(shù)/“普惠政保貸”存量貸款筆數(shù)，下同。
第八條 貸款叫停。單一銀行“普惠政保貸”不良貸款率達到10%時，暫停該銀行“普惠政保貸”貸款發(fā)放，由市金融行政管理部門下發(fā)暫停通知并指導該銀行機構進行清收;當該銀行機構“普惠政保貸”不良貸款率降至6%以下(含)時，由市金融行政管理部門確定是否恢復其貸款發(fā)放。
“普惠政保貸”貸款余額達到專項資金放大10倍時暫停業(yè)務辦理，由市金融行政管理部門下發(fā)暫停通知;其后，市金融行政管理部門與市財政局共同對專項資金剩余額度、相關風險等情況進行評估，再明確是否恢復業(yè)務辦理或調(diào)整政策、是否需要向市政府申請追加資金。
第九條 動態(tài)風險評估。由市金融行政管理部門會同人民銀行儋州市分行、銀保監(jiān)局儋州監(jiān)管組和市財政局組成動態(tài)風險評估小組，在政策執(zhí)行期滿1年后召開動態(tài)風險中期評估會議，對政策執(zhí)行效果、風險把控等情況進行及時評估，對需要調(diào)整的事項報請市政府同意后進行調(diào)整。
動態(tài)風險評估小組成員單位如有更名或職責發(fā)生變更的，由更名后的單位或相應職責承接單位替代。
第四章 風險補償和風險分擔
第十條 風險補償。當“普惠政保貸”信用貸款和抵(質(zhì))押貸款本金逾追償期限(貸款到期60日后)無法追回造成損失的，可啟動風險補償，由專項資金補償銀行機構貸款本金損失的75%。為鼓勵銀行發(fā)放園區(qū)貸款、綠色貸款、高新技術企業(yè)和“專精特新”企業(yè)貸款，以上三類貸款由專項資金補償銀行機構貸款本金損失的80%。園區(qū)貸款指在洋浦經(jīng)濟開發(fā)區(qū)、儋州工業(yè)園開展生產(chǎn)經(jīng)營活動的小微企業(yè)貸款;綠色貸款以人民銀行口徑為準，由銀行在貸款發(fā)放時進行認定;高新技術企業(yè)和“專精特新”企業(yè)由企業(yè)提供相應證書復印件進行證明。
銀行申請風險補償需向市金融行政管理部門提交的資料包括：風險補償資金申請報告(正式文件)、風險補償資金申請表、貸款合同復印件、借據(jù)復印件、貸款還款流水、貸款逾期60日記錄等其他所需證明材料。市金融行政管理部門在收齊資料后20個工作日內(nèi)完成審批并將風險補償資金撥付給銀行。
當放貸銀行風險補償率[單家銀行信用貸款和抵(質(zhì))押貸款使用專項資金風險補償總金額/單家銀行發(fā)放信用貸款和抵(質(zhì))押貸款總金額×100%]超過5%時，專項資金不再對該銀行進行風險補償，直至該銀行風險補償率降至5%以下(含)。
第十一條 風險分擔。當“普惠政保貸”擔保貸款本金逾追償期限(貸款到期60日后)無法追回造成損失的，可啟動風險分擔，由擔保機構代償銀行貸款本金損失的80%，再由專項資金補償擔保機構貸款本金損失的30%，即專項資金、銀行、擔保機構按照30%、20%、50%的比例分擔風險。為鼓勵銀行發(fā)放園區(qū)貸款、綠色貸款、高新技術企業(yè)和“專精特新”企業(yè)貸款，以上三類貸款由擔保機構代償銀行貸款本金損失的85%，再由專項資金補償擔保機構貸款本金損失的40%，即專項資金、銀行、擔保機構按照40%、15%、45%的比例分擔風險。
申請風險分擔需由擔保機構向市金融行政管理部門提交以下資料：風險分擔資金申請報告(正式文件)、風險分擔資金申請表、貸款合同復印件、借據(jù)復印件、貸款還款流水、貸款逾期60日記錄、代償憑證等其他所需證明材料。市金融行政管理部門在收齊資料后20個工作日內(nèi)完成審批并將風險分擔資金撥付給擔保機構。
第十二條 貸款追償。小微企業(yè)(小微企業(yè)主)無法按期歸還貸款的，由銀行負責追償;如無法追回且發(fā)生風險分擔的，由銀行、擔保機構按規(guī)定進行追償，市金融行政管理部門予以配合;發(fā)生風險補償或分擔后通過追償挽回的貸款損失，扣除合理追償費用后，由專項資金、銀行和擔保機構按照實際承擔損失比例受償。
第五章 操作流程
第十三條 業(yè)務備案。銀行機構和擔保機構應提前將貸款合同條款、委托擔保合同條款報市金融行政管理部門備案，同時于每月10號前將上月新增貸款、月末存量貸款和擔保企業(yè)名單等情況報市金融行政管理部門備案，未經(jīng)備案的貸款不得享受“普惠政保貸”優(yōu)惠政策。
第十四條 貸款申請和審批。小微企業(yè)(小微企業(yè)主)根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營資金需求，自行選擇合作銀行、擔保機構提交貸款申請。銀行、擔保機構根據(jù)企業(yè)需求和業(yè)務規(guī)則、風險偏好、審批程序自行決定并進行審批，辦理貸款發(fā)放、擔保業(yè)務。對海南自由貿(mào)易港公共信用評價結果為“優(yōu)”或取得國家、省、市“誠信企業(yè)”相關榮譽稱號的企業(yè)，金融機構開通綠色審批通道，優(yōu)先審批并發(fā)放貸款。
第十五條 檔案管理。銀行和擔保機構針對“普惠政保貸”業(yè)務建立單獨臺賬，妥善保管合同及相關業(yè)務憑證。
第六章 監(jiān)督管理
第十六條 咨詢舉報。設立咨詢舉報熱線，受理小微企業(yè)(小微企業(yè)主)申請貸款咨詢，對金融機構在放貸、擔保過程中的違規(guī)行為和相關工作人員在專項資金使用管理中的濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊等行為進行監(jiān)督。市金融行政管理部門咨詢舉報電話：0898-23338187。
第十七條 專項審計。市金融行政管理部門結合實際情況在政策到期后聘請第三方機構開展專項審計和效益評估。銀行、擔保機構應當全力配合第三方機構開展專項審計和效益評估。
第十八條 違規(guī)處理。小微企業(yè)(小微企業(yè)主)、金融機構弄虛作假或不按規(guī)定開展業(yè)務、合謀騙取專項資金的，市金融行政管理部門除依法追回資金外，還應向金融監(jiān)管部門和金融機構上級部門通報情況，并將有關單位和個人涉嫌犯罪的情況向公安機關報案，違規(guī)單位和個人3年內(nèi)不得享受有關扶持政策。
第七章 附則
第十九條 本辦法中的小微企業(yè)標準按照《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號)等相關政策文件執(zhí)行。
第二十條 本辦法由儋州市人民政府辦公室負責解釋。涉及具體實施問題由市金融行政管理部門負責解釋。
第二十一條 本辦法自2023年12月30日起施行，有效期兩年。
