三亞市人民政府
關(guān)于印發(fā)三亞市政銀保合作實施措施的通知
三府規(guī)〔2024〕21號
各區(qū)人民政府，各管委會，市政府直屬各單位：
《三亞市政銀保合作實施措施》已于2024年10月29日經(jīng)八屆市政府第65次常務(wù)會議審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真組織實施。
三亞市人民政府
2024年11月9日
(此件主動公開)
三亞市政銀保合作實施措施
為支持中小企業(yè)發(fā)展，充分發(fā)揮財政資金導向杠桿作用，構(gòu)建政銀保合作機制，鼓勵和引導金融機構(gòu)扶持中小企業(yè)，緩解中小企業(yè)“融資難”“融資貴”問題，增強中小企業(yè)發(fā)展能力，制定本措施。
一、工作目的
針對中小企業(yè)運營特點，為持續(xù)提升我市獲得信貸指標，完善中小企業(yè)貸款風險保障體系，引導中小企業(yè)用好普惠金融工具，提高金融機構(gòu)發(fā)放貸款積極性，緩解中小企業(yè)“融資難”“融資貴”問題，減少違約失信行為，促進中小企業(yè)在推動經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮更大作用。
二、工作原則
(一)政府引導，市場運作
政府提供相應(yīng)的資金、政策支持，銀行機構(gòu)、擔保機構(gòu)市場化運作，實現(xiàn)社會效益和經(jīng)濟效益的統(tǒng)一。
(二)依法合規(guī)，風險可控
金融機構(gòu)應(yīng)當遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，強化風險控制措施，防范金融風險。
(三)權(quán)責明確，公開透明
明確政府與金融機構(gòu)的權(quán)責關(guān)系，加強政府資金監(jiān)督管理，確保政府資金使用公開、公正、公平。
三、工作內(nèi)容
(一)參與主體
1.政府部門。市金融發(fā)展、財政、科學技術(shù)和工業(yè)信息化、知識產(chǎn)權(quán)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村和營商環(huán)境建設(shè)主管部門，我市轄區(qū)內(nèi)人民銀行分支機構(gòu)、國家金融監(jiān)督管理總局派出機構(gòu)。
2.金融機構(gòu)。海南省內(nèi)實質(zhì)性開展經(jīng)營活動，為中小企業(yè)發(fā)放貸款的銀行機構(gòu)、提供融資擔保的擔保機構(gòu)。
3.中小企業(yè)。在我市轄區(qū)內(nèi)從事生產(chǎn)經(jīng)營，符合宏觀經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策的中小企業(yè)，包含中型、小型、微型三種類型。
(二)資金來源
由市財政主管部門安排資金設(shè)立中小企業(yè)貸款保障專項資金(以下簡稱“專項資金”)，用于貸款貼息、擔保費補貼、風險補償?shù)戎С觥?/span>
(三)貸款發(fā)放
本措施規(guī)定的貸款應(yīng)向中小企業(yè)發(fā)放，期限應(yīng)在2年以下，僅限于中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營性用途，不得轉(zhuǎn)借他人，不包括房地產(chǎn)公司貸款、融資平臺公司貸款。本措施規(guī)定的貸款采取下列方式發(fā)放：
1.信用貸款。由銀行機構(gòu)為中小企業(yè)提供單筆100萬元以下的信用貸款;銀行機構(gòu)發(fā)放貸款時不得要求中小企業(yè)提供抵(質(zhì))押，不得引入保險機構(gòu)、擔保機構(gòu)提供增信措施。
2.類信用貸款。類信用貸款包含知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、農(nóng)地抵押貸款和單證質(zhì)押貸款3種貸款產(chǎn)品。
(1)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。由銀行機構(gòu)為中小企業(yè)提供單筆200萬元以下的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款;中小企業(yè)以知識產(chǎn)權(quán)作質(zhì)押，銀行機構(gòu)發(fā)放貸款時不得要求中小企業(yè)提供其他抵(質(zhì))押，不得引入保險機構(gòu)、擔保機構(gòu)提供增信措施。
(2)農(nóng)地抵押貸款。由銀行機構(gòu)為中小企業(yè)提供單筆100萬元以下的農(nóng)地抵押貸款;中小企業(yè)以農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)作抵押，銀行機構(gòu)發(fā)放貸款時不得要求中小企業(yè)提供其他抵(質(zhì))押，不得引入保險機構(gòu)、擔保機構(gòu)提供增信措施。
(3)單證質(zhì)押貸款。由銀行機構(gòu)為中小企業(yè)提供單筆100萬元以下的單證質(zhì)押貸款;中小企業(yè)以應(yīng)收賬款、存單、訂單、倉單、存貨、保單等作質(zhì)押，銀行機構(gòu)發(fā)放貸款時不得要求中小企業(yè)提供其他抵(質(zhì))押，不得引入保險機構(gòu)、擔保機構(gòu)提供增信措施。
3.擔保貸款
由銀行機構(gòu)、擔保機構(gòu)為中小企業(yè)提供單筆400萬元以下的擔保貸款，由擔保機構(gòu)提供融資擔保;銀行機構(gòu)發(fā)放貸款時不得要求中小企業(yè)提供抵(質(zhì))押，不得引入保險機構(gòu)提供增信措施;擔保機構(gòu)提供融資擔保時除擔保費外不得向中小企業(yè)收取其他任何費用。
(四)貸款要求
1.參與信用貸款和類信用貸款發(fā)放的銀行機構(gòu)應(yīng)當與市金融發(fā)展主管部門簽訂兩方合作協(xié)議，參與擔保貸款發(fā)放的銀行機構(gòu)、擔保機構(gòu)應(yīng)當與市金融發(fā)展主管部門簽訂三方合作協(xié)議。
2.銀行機構(gòu)設(shè)定的貸款利率應(yīng)當符合人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局的有關(guān)規(guī)定，擔保機構(gòu)設(shè)定的擔保費率應(yīng)當符合國家、海南省的有關(guān)規(guī)定。不良貸款的認定按照國家金融監(jiān)督管理總局的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
3.本措施中，貸款金額和筆數(shù)的認定均以借據(jù)為準，單家中小企業(yè)新發(fā)放貸款和未結(jié)清貸款不得出現(xiàn)下列任一情形：(1)筆數(shù)累計超過3筆;(2)金額累計超過800萬元;(3)將單筆貸款拆分報送市金融發(fā)展主管部門備案。
(五)擔保費補貼
1.本措施為擔保貸款提供擔保費補貼，期限最長1年(貸款期限不足1年的按實際期限予以補貼)。
2.將年化擔保費率2.0%確定為標準補貼費率。擔保貸款的年化擔保費率超過標準補貼費率時，按標準補貼費率補貼擔保費;擔保貸款的年化擔保費率不超過標準補貼費率時，按實際擔保費率補貼擔保費。
3.擔保費補貼，由市金融發(fā)展主管部門直接向擔保機構(gòu)撥付;擔保費不足部分，由中小企業(yè)自行負擔。
(六)貸款貼息
1.本措施為信用貸款、類信用貸款、擔保貸款提供貼息，貼息期限最長1年(貸款期限不足1年的按實際期限予以貼息)，貼息比例為貸款發(fā)放日一年期貸款市場報價利率的50%。
2.貸款貼息采用事后申請的方式，中小企業(yè)正常還本付息滿一個季度或按期(提前)結(jié)清貸款本息時即達到貼息條件，此時由中小企業(yè)授權(quán)放貸銀行機構(gòu)向市金融發(fā)展主管部門申請貼息。放貸銀行機構(gòu)應(yīng)當在每月的前3個工作日內(nèi)向市金融發(fā)展主管部門提交貸款貼息申請材料。
3.獲貸中小企業(yè)除享受本措施規(guī)定的貼息外，不得重復享受我市出臺的其他貼息政策。
(七)貸款叫停
1.單一銀行機構(gòu)不良率超過5%時，該銀行機構(gòu)應(yīng)當暫停本措施規(guī)定的貸款發(fā)放并報送市金融發(fā)展主管部門備案;當該銀行機構(gòu)不良率降至5%以下時，由市金融發(fā)展主管部門確定是否恢復其貸款發(fā)放。單一銀行機構(gòu)不良率以我市轄區(qū)內(nèi)國家金融監(jiān)督管理總局派出機構(gòu)認定的數(shù)據(jù)為準。
2.單一銀行機構(gòu)本措施規(guī)定的不良貸款筆數(shù)達到4筆以上或不良貸款余額達到400萬元以上時，由市金融發(fā)展主管部門對該銀行機構(gòu)提出預(yù)警。單一銀行機構(gòu)本措施規(guī)定的不良貸款筆數(shù)達到8筆以上或不良貸款余額達到800萬元以上，暫停該銀行機構(gòu)本措施規(guī)定的貸款發(fā)放，由市金融發(fā)展主管部門下發(fā)暫停通知并指導該銀行機構(gòu)進行清收;當該銀行機構(gòu)本措施規(guī)定的不良貸款筆數(shù)降至3筆以下且不良貸款余額低于400萬元時，由市金融發(fā)展主管部門確定是否恢復其貸款發(fā)放。
3.本措施規(guī)定的貸款余額達到10億元以上時暫停業(yè)務(wù)辦理，由市金融發(fā)展主管部門下發(fā)暫停通知;其后，由市金融發(fā)展主管部門對專項資金剩余額度、項目風險研究評估后再明確是否恢復業(yè)務(wù)辦理或調(diào)整政策。
四、風險分擔
市金融發(fā)展主管部門應(yīng)當按筆辦理風險分擔，辦理順序按下列規(guī)則確定：(1)貸款本金逾期日期在前的優(yōu)先辦理;(2)貸款本金逾期日期相同的，貸款日期在前的優(yōu)先辦理;(3)貸款本金逾期日期和貸款日期均相同的，貸款利率低的優(yōu)先辦理;(4)貸款本金逾期日期、貸款日期和貸款利率均相同的，貸款金額低的優(yōu)先辦理。(5)貸款本金逾期日期、貸款日期、貸款利率和貸款金額均相同的，貸款備案在前的優(yōu)先辦理。
(一)信用貸款和類信用貸款
信用貸款和類信用貸款本金超過追償期限(貸款到期60日后)無法追回造成損失的，即可啟動風險分擔。風險分擔時，銀行機構(gòu)應(yīng)當按筆向市金融發(fā)展主管部門提交風險補償申請。風險分擔按下列規(guī)則執(zhí)行：
1.風險補償率。風險補償率=單家銀行機構(gòu)信用貸款和類信用貸款享受專項資金風險補償總金額/單家銀行機構(gòu)本措施規(guī)定的貸款總金額×100%。風險補償率計算到單家銀行機構(gòu)，由市金融發(fā)展主管部門負責發(fā)布。
2.80%補償。當放貸銀行機構(gòu)風險補償率不超過3%時，信用貸款和類信用貸款本金超過追償期限(貸款到期60日后)無法追回造成損失的，由專項資金補償銀行機構(gòu)貸款本金損失的80%。
3.0%補償。當放貸銀行機構(gòu)風險補償率超過3%時，信用貸款和類信用貸款本金超過追償期限(貸款到期60日后)無法追回造成損失的，專項資金不再補償銀行機構(gòu)信用貸款和類信用貸款本金損失。
4.責任轉(zhuǎn)換。當放貸銀行機構(gòu)風險補償率降至3%以下時，信用貸款和類信用貸款本金超過追償期限(貸款到期60日后)無法追回造成損失的，對銀行機構(gòu)轉(zhuǎn)為執(zhí)行80%補償規(guī)則。
(二)擔保貸款
擔保貸款本金超過追償期限(貸款到期60日后)無法追回造成損失的，即可啟動風險分擔。風險分擔時，擔保機構(gòu)應(yīng)當按筆向市金融發(fā)展主管部門提交風險補償申請。風險分擔按下列規(guī)則執(zhí)行：
1.擔保代償率。擔保代償率=單家擔保機構(gòu)代償總金額/單家擔保機構(gòu)本措施規(guī)定的擔保貸款總金額×100%。擔保代償率計算到單家擔保機構(gòu)，由市金融發(fā)展主管部門負責發(fā)布。當擔保代償率不超過30%時，擔保機構(gòu)代償后可申請風險補償;當擔保代償率超過30%時，擔保機構(gòu)代償后，市金融發(fā)展主管部門不再風險補償擔保機構(gòu);當擔保代償率降至30%以下時，擔保機構(gòu)代償后可申請風險補償。
2.30%補償。當獲貸中小企業(yè)屬于高新技術(shù)企業(yè)或優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)(高新技術(shù)企業(yè)和優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，由市科學技術(shù)和工業(yè)信息化主管部門確認其資質(zhì))時，擔保貸款本金超過追償期限(貸款到期60日后)無法追回造成損失的，先由擔保機構(gòu)代償銀行機構(gòu)貸款本金損失的80%，再由專項資金補償擔保機構(gòu)貸款本金損失的30%，即專項資金、銀行機構(gòu)、擔保機構(gòu)按照30%、20%、50%的比例分擔風險。
3.25%補償。當獲貸中小企業(yè)不屬于高新技術(shù)企業(yè)和優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)時，擔保貸款本金超過追償期限(貸款到期60日后)無法追回造成損失的，先由擔保機構(gòu)代償銀行機構(gòu)貸款本金損失的75%，再由專項資金補償擔保機構(gòu)貸款本金損失的25%，即專項資金、銀行機構(gòu)、擔保機構(gòu)按照25%、25%、50%的比例分擔風險。
五、操作流程
(一)資金管理
專項資金分為風險補償資金和配套資金兩部分，應(yīng)當嚴格按照財政資金管理的有關(guān)規(guī)定使用。風險補償資金初始金額3000萬元，由市財政主管部門設(shè)立;在放大倍數(shù)不超過10的前提下，由市財政主管部門根據(jù)本措施規(guī)定的貸款余額逐步增加風險補償資金。風險補償資金用于本措施規(guī)定的風險補償，風險補償資金由市財政主管部門編入年度政府公共預(yù)留部分預(yù)算，待實際發(fā)生風險補償時由市金融發(fā)展主管部門申請使用。配套資金用于本措施規(guī)定的擔保費補貼和利息補貼等，由市財政主管部門按年度編入部門預(yù)算，由市金融發(fā)展主管部門負責管理使用。
(二)業(yè)務(wù)備案
銀行機構(gòu)、擔保機構(gòu)應(yīng)當將符合本措施的新發(fā)放貸款報送市金融發(fā)展主管部門備案，未經(jīng)備案的貸款不得享受本措施政策優(yōu)惠。
(三)貸款申請
需要申請貸款的中小企業(yè)根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營資金需求，自行選擇合作銀行機構(gòu)、擔保機構(gòu)提交貸款申請。
(四)貸款審批
銀行機構(gòu)、擔保機構(gòu)根據(jù)中小企業(yè)需求和業(yè)務(wù)規(guī)則、風險偏好、審批程序自行決定并進行審批，辦理貸款發(fā)放、擔保業(yè)務(wù)。
(五)貸款建檔
銀行機構(gòu)向中小企業(yè)發(fā)放的信用貸款和類信用貸款，銀行機構(gòu)、擔保機構(gòu)向中小企業(yè)發(fā)放的擔保貸款，均需建立單獨臺賬，妥善保管合同及相關(guān)業(yè)務(wù)憑證，按月向市金融發(fā)展主管部門報送報表。
(六)資金劃轉(zhuǎn)
市金融發(fā)展主管部門負責審批利息補貼、擔保費補貼、風險補償?shù)荣Y金支出，負責將利息補貼劃轉(zhuǎn)至中小企業(yè)，負責將擔保費補貼劃轉(zhuǎn)至擔保機構(gòu)，負責將風險補償資金劃轉(zhuǎn)至銀行機構(gòu)、擔保機構(gòu)。
六、審批規(guī)則
(一)新發(fā)放貸款備案
1.銀行機構(gòu)、擔保機構(gòu)應(yīng)當在每月前3個工作日內(nèi)將上個月新發(fā)放貸款報送市金融發(fā)展主管部門備案。銀行機構(gòu)應(yīng)報送下列備案資料：備案表、貸款合同復印件、借據(jù)復印件、中小企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復印件;擔保機構(gòu)應(yīng)報送下列備案資料：保函復印件、擔保合同復印件。
2.待申請資料齊備后，市金融發(fā)展主管部門在30日內(nèi)完成備案。
(二)擔保費補貼申請
1.貸款審批通過后，中小企業(yè)應(yīng)當與擔保機構(gòu)簽訂授權(quán)委托書，由中小企業(yè)授權(quán)擔保機構(gòu)代為申請擔保費補貼。
2.擔保機構(gòu)應(yīng)當按月向市金融發(fā)展主管部門提出擔保費補貼申請。擔保機構(gòu)匯總上個月?lián)ＹM實際發(fā)生額，應(yīng)當在每月前3個工作日內(nèi)向市金融發(fā)展主管部門提交下列申請資料：授權(quán)委托書、擔保費補貼資金申請報告(正式文件)、擔保費補貼資金申請表、擔保費補貼資金申請匯總表、發(fā)票(或復印件)和其他需要的證明材料。
3.待申請資料齊備后，市金融發(fā)展主管部門在30日內(nèi)完成審批并將擔保費補貼資金撥付至擔保機構(gòu)。
(三)利息補貼申請
1.貸款審批通過后，中小企業(yè)和銀行機構(gòu)簽訂授權(quán)委托書，由被授權(quán)銀行機構(gòu)代為申請貼息。
2.中小企業(yè)達到貼息條件后，銀行機構(gòu)應(yīng)當按月向市金融發(fā)展主管部門提出利息補貼申請。銀行機構(gòu)匯總上月存量貸款符合貼息情況，應(yīng)當在每月前3個工作日內(nèi)向市金融發(fā)展主管部門提交下列申請資料：授權(quán)委托書、貸款貼息申請報告(正式文件)、貸款貼息申請表、貸款貼息申請匯總表、還款計劃書、還本付息憑證和其他需要的證明材料。
3.待申請資料齊備后，市金融發(fā)展主管部門在30日內(nèi)完成審批并將利息補貼資金撥付給符合條件的中小企業(yè)。
(四)80%補償申請
1.信用貸款和類信用貸款本金超過追償期限(貸款到期60日后)無法追回造成損失的，風險補償率不超過3%時，放貸銀行機構(gòu)即可向市金融發(fā)展主管部門申請風險補償。放貸銀行機構(gòu)應(yīng)當提交下列申請材料：風險分擔補償申請報告(正式文件)、風險分擔80%補償申請表、貸款還款流水、貸款逾期60日記錄和其他需要的證明材料。
2.待申請資料齊備后，市金融發(fā)展主管部門在30日內(nèi)完成審批并將風險補償資金撥付給銀行機構(gòu)。
(五)30%和25%補償申請
1.擔保貸款本金超過追償期限(貸款到期60日后)無法追回造成損失的，擔保代償率不超過30%時，擔保機構(gòu)代償后即可向市金融發(fā)展主管部門申請風險補償。當獲貸中小企業(yè)屬于高新技術(shù)企業(yè)或優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)時，擔保機構(gòu)應(yīng)當提交下列申請材料：風險分擔補償申請報告(正式文件)、風險分擔30%補償申請表、貸款還款流水、貸款逾期60日記錄、代償憑證和其他需要的證明材料;當獲貸中小企業(yè)不屬于高新技術(shù)企業(yè)和優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)時，擔保機構(gòu)應(yīng)當提交下列申請材料：風險分擔補償申請報告(正式文件)、風險分擔25%補償申請表、貸款還款流水、貸款逾期60日記錄、代償憑證和其他需要的證明材料。
2.待申請資料齊備后，市金融發(fā)展主管部門在30日內(nèi)完成審批并將風險補償資金撥付給擔保機構(gòu)。
七、監(jiān)督管理
(一)信息公開
專項資金的使用堅持公開、公正、公平原則，市金融發(fā)展主管部門定期在規(guī)定的網(wǎng)站上對專項資金的使用情況進行公示，定期將合作準入的銀行機構(gòu)、擔保機構(gòu)名單對外公布。
(二)咨詢舉報
設(shè)立咨詢舉報熱線，對中小企業(yè)申請貸款咨詢，金融機構(gòu)在放貸、擔保過程中的違規(guī)行為，相關(guān)工作人員在專項資金使用管理中的濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊等行為進行答復、監(jiān)督。市金融發(fā)展主管部門咨詢舉報電話：0898-88693522(咨詢)，0898-88685012(舉報)。
(三)專項審計
由市金融發(fā)展主管部門結(jié)合項目實施情況可擇機聘請專業(yè)機構(gòu)開展專項審計和效益評估。為保障新發(fā)放貸款備案、補貼資金審核、風險補償資金審核、追索收回款項分配等工作的準確性，市金融發(fā)展主管部門可委托專業(yè)機構(gòu)出具審計意見作為審核依據(jù)。參與項目的金融機構(gòu)應(yīng)當妥善保管合同及相關(guān)業(yè)務(wù)憑證，應(yīng)當配合第三方機構(gòu)開展專項審計和效益評估。
(四)違規(guī)通報
中小企業(yè)、金融機構(gòu)弄虛作假或不按規(guī)定開展業(yè)務(wù)、合謀騙取專項資金的，市金融發(fā)展主管部門除依法追回資金外，還應(yīng)當向金融監(jiān)管部門和金融機構(gòu)上級部門通報情況，并將有關(guān)單位和個人涉嫌犯罪的情況向公安機關(guān)報案，經(jīng)查證屬實的，3年內(nèi)不得享受本措施中的獎勵政策。
(五)聯(lián)合懲戒
銀行機構(gòu)定期向我市轄區(qū)內(nèi)人民銀行分支機構(gòu)報告中小企業(yè)欠款信息，市金融發(fā)展主管部門定期向市營商環(huán)境建設(shè)主管部門推送中小企業(yè)失信信息，依法依規(guī)向社會公開。
八、附則
(一)審批單證
本措施相關(guān)審批單證由市金融發(fā)展主管部門另行制定下發(fā)。
(二)政策銜接
本措施施行前已發(fā)放貸款的貼息、擔保費補貼、風險補償按原政策執(zhí)行;本措施施行后發(fā)放貸款的貼息、擔保費補貼、風險補償按本措施執(zhí)行。
(三)政策解釋
本措施的具體應(yīng)用問題由市金融發(fā)展主管部門負責解釋。
(四)名詞解釋
1.本措施中，“政銀?！笔侵刚块T、銀行機構(gòu)和擔保機構(gòu)。
2.本措施中，“超過”“高于”“低于”均不含本數(shù)，“以上”“以下”“不超過”均含本數(shù)。
3.本措施中，優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)是指在產(chǎn)品、技術(shù)、管理、模式等方面創(chuàng)新能力強、專注細分市場、成長性好的中小企業(yè)，由創(chuàng)新型中小企業(yè)、專精特新中小企業(yè)和專精特新“小巨人”企業(yè)三個層次組成。
4.中小企業(yè)標準按照《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號)執(zhí)行。
(五)施行時間
本措施自2025年1月1日起施行，有效期至2027年12月31日。
