河北省高級人民法院關(guān)于印發(fā)《民間借貸案件審理指南（試行）》的通知
（冀高法〔2023〕31號）
各市、雄安新區(qū)中級人民法院，定州、辛集市人民法院，石家莊鐵路運(yùn)輸法院，院屬各部門：
為妥善審理民間借貸案件，正確適用法律，統(tǒng)一全省法院裁判尺度，我院審判委員會已于2023年5月10日總第18次會議討論通過了《河北省高級人民法院民間借貸案件審理指南（試行）》，現(xiàn)予印發(fā)，供全省各級人民法院參照執(zhí)行。執(zhí)行中如有問題，請及時(shí)向省院民一庭反饋。
河北省高級人民法院
2023年5月19日
2023年5月19日
河北省高級人民法院民間借貸案件審理指南（試行）
為妥善審理民間借貸案件，正確適用法律，統(tǒng)一全省法院裁判尺度，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》《全國法院民商事審判工作會議紀(jì)要》等規(guī)定，結(jié)合我省審判工作實(shí)際，制定本審理指南。
1.除《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條依據(jù)民間借貸合同特點(diǎn)規(guī)定的民間借貸合同無效的主要事由之外，對于符合《中華人民共和國民法典》規(guī)定民事法律行為無效情形的民間借貸行為，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《中華人民共和國民法典》第一百四十四條、第一百四十五條、第一百四十六條、第一百五十四條等相關(guān)規(guī)定認(rèn)定無效。
2.存在以下情形之一的，應(yīng)認(rèn)定為《中華人民共和國民法典》第一百五十三條第二款規(guī)定的違背公序良俗，當(dāng)事人就此簽訂的民間借貸合同應(yīng)認(rèn)定為無效：
?。?）因不正當(dāng)兩性關(guān)系產(chǎn)生的“青春損失費(fèi)”、“分手費(fèi)”、“精神損失費(fèi)”、“補(bǔ)償費(fèi)”等形成的債務(wù)；
（2）因賭博、吸毒等非法行為形成的債務(wù)；
?。?）因托人情、找關(guān)系等非法請托行為形成的債務(wù)；
?。?）其他違背公序良俗的債務(wù)。
3.存在下列情形之一的，不應(yīng)認(rèn)定為《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十一條規(guī)定的單位內(nèi)部集資：
?。?）將社會人員吸收為本單位工作人員，繼而向其吸收資金的；
?。?）單位主觀上明知“名義出資人”與“實(shí)際出資人”不相符，且“實(shí)際出資人”不是本單位職工的；
?。?）非出于單位自用目的而向職工進(jìn)行集資的；
?。?）其他不應(yīng)認(rèn)定單位內(nèi)部集資的行為。
4.自然人之間的借款合同為實(shí)踐性合同，當(dāng)事人關(guān)于合同經(jīng)簽名或蓋章后即成立、生效的約定不能改變法定的合同成立要件，如出借人未實(shí)際履行出借義務(wù)，借款合同應(yīng)認(rèn)定為未成立。
5.出借人和借款人簽訂借款合同，實(shí)際交由第三人使用的，根據(jù)合同相對性原則，借款人為借款合同的相對人。如果出借人與借款人約定由實(shí)際使用人向出借人償還借款，實(shí)際使用人不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定的，由借款人向出借人承擔(dān)違約責(zé)任。
如果借款人與實(shí)際使用人之間存在委托代理關(guān)系，借款人因?qū)嶋H使用人的原因?qū)Τ鼋枞瞬宦男辛x務(wù)的，可以適用《中華人民共和國民法典》第九百二十六條第二款之規(guī)定。
6.當(dāng)事人書寫的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證不規(guī)范，把名字寫為同音、近音、近形字，或?qū)懗尚∶?、俗稱、別稱等其他稱謂，或?yàn)樘颖軅鶆?wù)故意寫錯(cuò)當(dāng)事人名稱的，當(dāng)事人以其持有的該債權(quán)憑證為據(jù)提起民間借貸訴訟，人民法院應(yīng)予受理，并綜合款項(xiàng)交付證據(jù)、當(dāng)事人陳述、借貸雙方的關(guān)系等因素，運(yùn)用邏輯推理、日常生活經(jīng)驗(yàn)法則等對當(dāng)事人的訴訟主體資格進(jìn)行判定。
7.出借人為兩人以上，僅部分出借人對借款人主張權(quán)利的，按照如下方式處理：
（1）出借人的共同債權(quán)為連帶債權(quán)，人民法院應(yīng)當(dāng)追加其他出借人為共同原告，但其他出借人明確表示放棄向借款人主張權(quán)利的除外。放棄債權(quán)的出借人對借款人另行提起訴訟的，不予受理；已經(jīng)受理的，裁定駁回起訴；
?。?）出借人的共同債權(quán)為按份債權(quán)，且部分出借人僅就自己享有的債權(quán)份額向借款人主張權(quán)利的，予以準(zhǔn)許。
8.借款人為兩人以上，出借人僅對部分借款人主張權(quán)利的，人民法院可向出借人釋明是否追加其他借款人為共同被告。出借人依法申請追加的，予以準(zhǔn)許；出借人拒絕追加的，人民法院可追加其他借款人為第三人參加訴訟以查明案件事實(shí)。
9.當(dāng)事人就借貸事實(shí)是否發(fā)生存有爭議的，人民法院根據(jù)查明案件事實(shí)的需要，可以要求主張存在借貸事實(shí)的一方當(dāng)事人補(bǔ)充提交證據(jù)，傳喚當(dāng)事人本人、法人的法定代表人、非法人組織的負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人等有關(guān)人員到庭接受詢問，必要時(shí)可依職權(quán)調(diào)查取證。
10.借據(jù)載明的絕大部分金額系通過轉(zhuǎn)賬方式支付，出借人主張剩余小部分款項(xiàng)系以現(xiàn)金交付，雖有收條等債權(quán)憑證，但出借人未能提供其他證據(jù)予以證實(shí)，也未能對現(xiàn)金支付的原因、資金來源、支付細(xì)節(jié)等做出合理解釋，特別是出借人主張的現(xiàn)金支付金額與借期內(nèi)某段區(qū)間借款利息數(shù)額基本一致時(shí)，一般可認(rèn)定為預(yù)扣利息。
出借人支付了全部約定借款，但借款人在收到借款的當(dāng)天或極短時(shí)間內(nèi)即將其中小部分款項(xiàng)返還出借人或支付給出借人指定的第三人，借款人主張?jiān)摴P款項(xiàng)為預(yù)扣利息，出借人不予認(rèn)可但又無法對其用途做出合理解釋，特別是該筆款項(xiàng)數(shù)額與借期內(nèi)某段區(qū)間借款利息數(shù)額基本一致時(shí)，一般可認(rèn)定為預(yù)扣利息。
11.對于通過支付寶、微信、手機(jī)銀行等支付方式進(jìn)行借款和還款的，人民法院應(yīng)加大依職權(quán)調(diào)取證據(jù)的力度，重點(diǎn)審查支付寶、微信、手機(jī)銀行等相關(guān)支付媒介的賬號的實(shí)名認(rèn)證情況、綁定銀行卡號及綁定時(shí)間、與對方的交易記錄及資金去向等相關(guān)證據(jù)材料，準(zhǔn)確認(rèn)定款項(xiàng)出借與償還有關(guān)事實(shí)。
12.出借人依據(jù)借款合同約定向借款人主張為實(shí)現(xiàn)債權(quán)已實(shí)際發(fā)生的必要費(fèi)用的，按照以下原則處理：
?。?）案件受理費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)，按照《人民法院訴訟費(fèi)繳納辦法》的相關(guān)規(guī)定依法處理；
?。?）訴訟保全擔(dān)保費(fèi)，一般不予支持；
?。?）律師費(fèi)，在合理范圍內(nèi)的予以支持；
?。?）服務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)、管理費(fèi)和配套費(fèi)等屬于《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十九條規(guī)定的“其他費(fèi)用”，在審查借款合同約定的效力、相關(guān)費(fèi)用是否實(shí)際發(fā)生、費(fèi)用是否合理的基礎(chǔ)上，對其合理部分予以支持，但與利息、違約金合并計(jì)算后超過合同成立時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率四倍的部分，不予支持。
13.法人的法定代表人或者非法人組織的負(fù)責(zé)人以單位名義與出借人簽訂民間借貸合同，所借款項(xiàng)實(shí)際由其個(gè)人使用，出借人主張單位承擔(dān)還款責(zé)任的，予以支持。單位承擔(dān)還款責(zé)任后，有權(quán)向法定代表人、負(fù)責(zé)人追償。
有證據(jù)證明出借人知道或者應(yīng)當(dāng)知道法定代表人或者負(fù)責(zé)人以單位名義為其本人借款，以及出借人與法定代表人或負(fù)責(zé)人惡意串通損害單位合法權(quán)益的，單位不承擔(dān)還款責(zé)任，出借人請求法人的法定代表人或非法人組織的負(fù)責(zé)人承擔(dān)還款責(zé)任的，應(yīng)予支持。
14.借貸雙方通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺提供的媒介服務(wù)形成借貸關(guān)系的，借貸雙方與平臺成立中介合同關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺作為中介人負(fù)有就有關(guān)訂立合同的事項(xiàng)向借貸雙方如實(shí)報(bào)告的義務(wù)。因網(wǎng)絡(luò)借貸平臺存在隱瞞與訂立合同有關(guān)的重要信息、提供虛假情況等故意或者重大過失，給借貸雙方造成損失的，應(yīng)依據(jù)《民法典》第九百六十二條等相關(guān)規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。
15.夫妻一方非因家庭日常生活需要而以個(gè)人名義為他人債務(wù)提供擔(dān)保的，擔(dān)保債務(wù)原則上應(yīng)認(rèn)定為個(gè)人債務(wù)。如果夫妻一方基于夫妻共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營或者夫妻雙方共同意思而為他人提供擔(dān)保，或者擔(dān)保利益歸屬于家庭或與家庭利益有實(shí)際關(guān)聯(lián)的，則擔(dān)保債務(wù)可認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)。
16.人民法院在民間借貸案件的判決主文中，應(yīng)當(dāng)明確債務(wù)人應(yīng)償還本金數(shù)額、應(yīng)支付的利息數(shù)額或利息計(jì)算方法（包括逾期利息、違約金等）以及利息計(jì)算起止時(shí)間等內(nèi)容。出借人主張利息計(jì)算至借款清償完畢之日的，人民法院一般應(yīng)予支持，但法律另有規(guī)定或當(dāng)事人另有約定的除外。
17.職業(yè)放貸行為具有反復(fù)性、經(jīng)常性、營利性。審理民間借貸案件中，可以根據(jù)出借人或其關(guān)聯(lián)出借人在一定期間內(nèi)出借次數(shù)或所涉民間借貸案件數(shù)量、利率、借款合同格式化程度、出借金額、資金來源、借貸雙方之間的關(guān)系以及出借人是否公開推介、宣傳或明示出借意愿等因素綜合認(rèn)定出借行為是否具有營利性。通常出借人只要收取利息、資金占用費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)、管理費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用即可認(rèn)定為具有營利性，不以是否收取高利息作為營利性的認(rèn)定條件。
同一出借人或其關(guān)聯(lián)出借人兩年內(nèi)向不特定多數(shù)的不同借款人以借款或其他名義出借資金6次以上的，一般可認(rèn)定為職業(yè)放貸行為。個(gè)別案件即使尚未達(dá)到兩年6次的一般標(biāo)準(zhǔn)，但有充分證據(jù)可以確認(rèn)出借行為具有反復(fù)性、經(jīng)常性、營利性的，也可以根據(jù)案件實(shí)際情況認(rèn)定為職業(yè)放貸。
18.對涉嫌虛假訴訟的案件，人民法院應(yīng)適用普通程序?qū)徖?，并可根?jù)案件具體情況采取下列甄別措施：
?。?）傳喚出借人、借款人本人或者相關(guān)經(jīng)辦人員到庭陳述，并告知無正當(dāng)理由拒不到庭的不利后果；
?。?）要求當(dāng)事人就其主張進(jìn)一步補(bǔ)充提交其他相關(guān)證據(jù)；
（3）在法律規(guī)定范圍內(nèi)，加大依職權(quán)調(diào)查取證力度；
?。?）其他查明案件所需的措施。
對當(dāng)事人一方或者雙方涉及多起民間借貸關(guān)聯(lián)案件的，可以交由同一業(yè)務(wù)庭、同一合議庭審理。對關(guān)聯(lián)案件合并審理的，應(yīng)要求不同債權(quán)人、債務(wù)人分別單獨(dú)到庭陳述相關(guān)事實(shí)，并接受法庭詢問。
19.人民法院審理民間借貸案件，應(yīng)當(dāng)對是否構(gòu)成職業(yè)放貸或虛假訴訟進(jìn)行關(guān)聯(lián)案件檢索。
20.借款人因借貸行為涉嫌犯罪，出借人單獨(dú)起訴借款人的，人民法院不予受理。出借人單獨(dú)起訴擔(dān)保人的，人民法院應(yīng)予受理。出借人同時(shí)起訴擔(dān)保人和借款人的，人民法院應(yīng)告知出借人將借款人涉嫌犯罪的線索、材料移交給公安或者檢察機(jī)關(guān)；出借人堅(jiān)持起訴借款人和擔(dān)保人，且符合《中華人民共和國民事訴訟法》第一百二十二條規(guī)定的受理?xiàng)l件的，人民法院應(yīng)予受理。人民法院受理后，應(yīng)裁定駁回出借人對借款人的起訴，并將線索、材料移送公安或檢察機(jī)關(guān)，同時(shí)繼續(xù)審理出借人對擔(dān)保人的訴訟請求。
如因借款人涉嫌犯罪導(dǎo)致民間借貸案件基本事實(shí)無法查清，需以借款人涉嫌犯罪刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)的，人民法院應(yīng)裁定中止審理民間借貸案件。
21.人民法院依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第五條之規(guī)定移送線索、材料時(shí)應(yīng)注意：
?。?）應(yīng)當(dāng)制作專門的《涉嫌犯罪線索移送函》，并附上民事案件起訴狀、案件線索涉及的相關(guān)材料；
（2）應(yīng)當(dāng)制作移送回執(zhí)，要求公安或檢察機(jī)關(guān)在接到移送材料后，在移送回執(zhí)上簽字或蓋章；
?。?）《涉嫌犯罪線索移送函》中一般宜載明建議公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)在一定期限內(nèi)將是否立案的情況通知移送案件的人民法院；
（4）公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)審查后予以立案的，人民法院應(yīng)將已經(jīng)查封、凍結(jié)的涉案財(cái)物移送公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)，由公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)變更為刑事凍結(jié)、扣押手續(xù)。
22.本指南自公布之日起執(zhí)行。全省法院尚未審結(jié)的一審、二審案件可參考本指南進(jìn)行審理。
