宿遷市泗陽縣預付卡管理辦法
第一章 總 則
第一條 為了加強單用途預付卡管理，保護消費者合法權(quán)益，促進規(guī)范有序的消費環(huán)境和市場秩序，防范和化解社會風險，根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》《江蘇省消費者權(quán)益保護條例》《江蘇省預付卡管理辦法》等法律、法規(guī)和規(guī)章，結(jié)合我縣實際，制定本辦法。
第二條 在泗陽縣境內(nèi)，經(jīng)營者以發(fā)行單用途預付卡的方式提供商品或者服務(wù)的活動及其監(jiān)督管理，適用本辦法。
前款所稱單用途預付卡（以下稱預付卡），是指經(jīng)營者發(fā)行的，僅限于在經(jīng)營者或者其所屬集團、同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)兌付商品或者服務(wù)的預收款憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實體憑證和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息及其他約定信息等為載體的虛擬憑證，但是一次性兌付特定商品或者服務(wù)的除外。
第三條 預付卡管理堅持規(guī)范發(fā)展、風險防范、協(xié)同監(jiān)管、社會共治原則。
第四條 縣人民政府領(lǐng)導本行政區(qū)域內(nèi)預付卡管理工作，建立預付卡消費市場協(xié)同監(jiān)管工作機制，督促有關(guān)部門依法履行預付卡消費市場監(jiān)督管理職責。
縣政府成立預付卡管理聯(lián)動監(jiān)管工作領(lǐng)導小組，領(lǐng)導小組辦公室設(shè)在市場監(jiān)督管理局，領(lǐng)導小組辦公室牽頭負責組織實施本辦法。商務(wù)、教育、民政、人力資源社會保障、交通運輸、文化和旅游、衛(wèi)生健康等行業(yè)主管部門按照職責分工，負責各自主管行業(yè)、領(lǐng)域內(nèi)預付式消費市場的監(jiān)督管理工作，協(xié)助領(lǐng)導小組辦公室處理其行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)預付卡管理工作。
市場監(jiān)督管理部門負責預付卡平臺的建設(shè)、管理、維護工作。按照部門職責分工，做好預付卡管理相關(guān)監(jiān)督管理工作。
地方金融監(jiān)管部門負責協(xié)調(diào)指導金融組織加強預付卡資金管理，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各有關(guān)部門做好預付卡經(jīng)營活動中涉及非法集資的處置工作。
公安、稅務(wù)等其他有關(guān)部門按照各自職責，做好預付卡管理相關(guān)工作。
第五條 預付消費行業(yè)主管部門應(yīng)當向消費者宣傳有關(guān)法律、法規(guī)，提供消費信息和咨詢服務(wù)，引導消費者樹立科學理性的消費觀念，及時處理預付式消費消費者投訴，適時發(fā)布預付式消費警示、消費維權(quán)情況，引導經(jīng)營者規(guī)范經(jīng)營。
第六條 全縣的經(jīng)營者發(fā)行單用途預付卡統(tǒng)一使用泗陽縣預付卡管理服務(wù)平臺（以下簡稱預付卡平臺）。通過平臺進行線上預付卡發(fā)行備案、合同簽訂、發(fā)卡、預付資金結(jié)算等以及預付卡相關(guān)信息公示、投訴舉報處理和風險預警等。
平臺應(yīng)當授權(quán)銀行、保險、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺等第三方機構(gòu)接入。
第七條 支持第三方機構(gòu)建設(shè)運營預付式消費互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺，允許其向預付卡平臺接入和反饋數(shù)據(jù)，支持第三方專業(yè)機構(gòu)開展資金存管、保險投放、信用鑒證、合同認證等應(yīng)用服務(wù)。
第八條 經(jīng)營者應(yīng)當與消費者簽訂預付卡合同，并保存合同以及履行合同的相關(guān)資料。相關(guān)資料應(yīng)當至少保存至合同履行完畢后兩年。
第九條 經(jīng)營者發(fā)行預付卡，應(yīng)當在發(fā)行后30日內(nèi)通過預付卡平臺向行業(yè)主管部門申請辦理備案。
第十條 發(fā)行預付卡經(jīng)營者向行業(yè)主管部門申請備案時，應(yīng)提供下列材料：
（一）經(jīng)營者的營業(yè)執(zhí)照、許可證或相關(guān)備案登記信息；
（二）經(jīng)營者的法定代表人的身份證明或者個人身份證明；
（三）行業(yè)機構(gòu)代碼等證明。
第十一條 備案信息包括經(jīng)營者名稱、姓名、注冊資本、經(jīng)營場所房產(chǎn)證明或房屋租賃合同、經(jīng)營者的手機號碼、銀行賬戶及戶名、以發(fā)行預付卡方式提供的商品或者服務(wù)的名稱、預付卡單張額度及數(shù)量、預收資金、擔保情況（保險投保）等。
經(jīng)營者應(yīng)當如實填報備案信息并作出相應(yīng)承諾。
第十二條 經(jīng)營者發(fā)行預付卡不得違反國家禁止性規(guī)定，不得以發(fā)行預付卡的方式變相從事金融業(yè)務(wù)。
預付卡發(fā)行規(guī)模應(yīng)當符合經(jīng)營者的經(jīng)營能力和凈資產(chǎn)情況。單張記名卡限額不得超過5000元，單張不記名卡限額不得超過1000元。
單張預付卡充值后資金余額不得超過前款規(guī)定的限額。
預付卡不得設(shè)定有效期限。
第十三條 在下列情形期間，經(jīng)營者不得發(fā)行預付卡：
（一）經(jīng)營者或者其法定代表人、控股出資人、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員被列為失信被執(zhí)行人或者有其他嚴重失信行為，信用尚未修復；
（二）經(jīng)營者或者出資人被列入經(jīng)營異常名錄；
（三）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他情形。
第十四條 決定終止發(fā)行單用途卡的經(jīng)營者，辦理完結(jié)以下事項后，可以向行業(yè)主管部門辦理預付卡發(fā)行注銷手續(xù)：
（一）停止發(fā)行單用途卡；
（二）將注銷信息向社會公示不少于三十日，提示消費者有權(quán)退回預付款余額；公示期屆滿，應(yīng)當將全部預收資金余額存入專用存款賬戶，用于清退尚有余額的單用途卡。
（三）行業(yè)主管部門認為需要辦結(jié)的其他事項。
對辦理完結(jié)前款規(guī)定事項的經(jīng)營者，行業(yè)主管部門應(yīng)當向社會公示。
第十五條 市場監(jiān)管部門會同相關(guān)行業(yè)主管部門支持引入社會保險，發(fā)揮商業(yè)保險平衡穩(wěn)定市場的調(diào)節(jié)作用和風險補償?shù)亩档鬃饔?。支持第三方平臺開展集中投保服務(wù)。
第十六條 經(jīng)營者發(fā)行預付卡應(yīng)在商業(yè)銀行開立預付卡資金存管賬戶，預收資金作為存管資金繳入存管賬戶。
提倡經(jīng)營者為預收資金購買保險。
市場監(jiān)督管理部門可以與發(fā)卡經(jīng)營者合同約定存管資金比例。
行業(yè)主管部門對存管資金比例有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第十七條 對本規(guī)定實施前發(fā)行的預付卡，經(jīng)營者應(yīng)當按照本辦法第十六條的將存管資金繳存到存管資金銀行賬戶。
第十八條 經(jīng)營者選擇履約保證保險方式的，應(yīng)當選擇符合監(jiān)管要求的保險公司投保履約保證保險，并于投保后五個工作日內(nèi)在平臺上備案保險信息。
承保保險機構(gòu)應(yīng)當具有經(jīng)報備的保險產(chǎn)品，以及為各類經(jīng)營者提供服務(wù)和管理的能力，建立保險管理系統(tǒng)與信用卡信息公示平臺進行對接，配合相關(guān)行政管理部門落實預收資金余額風險警示制度。
第十九條 承保保險機構(gòu)可通過預付卡平臺核實經(jīng)營者預收資金余額狀況，提示經(jīng)營者及時補充購買保險或補足存管資金。經(jīng)營者在保險期間未履行單用途卡兌付義務(wù)且未退還預付款余額的，承保保險機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)約定承擔保險責任。
第二十條 保險合同終止的，經(jīng)營者應(yīng)當按照本辦法的規(guī)定，將預收資金余額按比例提取保證金繳入存管賬戶，或選擇新的承保保險機構(gòu)按照本辦法第十八、十九條的規(guī)定投保履約保證保險。
第二十一條 預付卡管理服務(wù)平臺應(yīng)當提供預付卡收據(jù)（合同）范本，供經(jīng)營者使用。收據(jù)（合同）范本應(yīng)當包含經(jīng)營者與消費者姓名、身份證號碼、聯(lián)系方式、商品或者服務(wù)的數(shù)量和類別、價款、履行期限和方式等內(nèi)容。
商業(yè)特許經(jīng)營的特許人應(yīng)當對被特許人涉及預付卡的經(jīng)營活動加強指導、監(jiān)督，在商業(yè)特許經(jīng)營合同中明確消費者權(quán)益保護以及賠償責任承擔等相關(guān)內(nèi)容，被特許人應(yīng)當向消費者明示涉及預付卡約定的內(nèi)容。
經(jīng)營者承租國有資產(chǎn)開展預付卡經(jīng)營活動的，租賃雙方應(yīng)當參照前款規(guī)定履行相關(guān)義務(wù)；出租人并應(yīng)當通過租賃合同明確要求承租的經(jīng)營者不得超出其經(jīng)營能力和凈資產(chǎn)情況發(fā)行預付卡、不得向消費者作出超出租賃期限的相關(guān)承諾。
第二十二條 經(jīng)營者發(fā)行預付卡，消費者有權(quán)自付款之日起15日內(nèi)無理由要求退款，經(jīng)營者可以扣除其為提供商品或者服務(wù)已經(jīng)產(chǎn)生的合理費用。
經(jīng)營者未按照約定提供商品或者服務(wù)的，應(yīng)當按照消費者的要求履行約定或者退回預付款。未消費的，應(yīng)當全額退款并承擔預付款的利息；已經(jīng)消費的，應(yīng)當按照原約定的優(yōu)惠方案扣除已經(jīng)消費的金額，予以退款并承擔退款部分的利息。
經(jīng)營者應(yīng)當建立方便、快捷的預付卡消費爭議處理機制，與消費者采用協(xié)商等方式，解決預付卡消費爭議。協(xié)商不成的，由行業(yè)主管部門或相關(guān)監(jiān)管部門按照雙方約定或相關(guān)規(guī)定依法處理。
第二十三條 按照相關(guān)規(guī)定和約定應(yīng)當退款的，由經(jīng)營者辦理退款手續(xù)，并解除合同。經(jīng)營者拒絕退款的，經(jīng)領(lǐng)導小組辦公室會同行業(yè)主管部門批準，通過預付卡平臺公示后，從經(jīng)營者預付卡存管資金賬戶予以退款。存管資金不足的，由經(jīng)營者補齊。
第二十四條 預付卡平臺應(yīng)當依法公示預付卡備案信息，供消費者查詢。
第二十五條 任何單位和個人都有權(quán)對預付卡違法行為進行投訴舉報。行業(yè)主管部門等有關(guān)部門應(yīng)當按照各自職責予以處理。
第二十六條 建立預付卡風險警示制度，行業(yè)主管部門對有下列情形之一的經(jīng)營者實施風險警示：
（一）未依法備案；
（二）不符合資金保障要求；
（三）未履行告知義務(wù)；
（四）未按照規(guī)定或者約定繼續(xù)履行提供商品或者服務(wù)的承諾，或者退回預收資金余額；
（五）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他風險情形。
風險警示信息應(yīng)當在預付卡平臺向消費者公示，并推送至企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)和公共信用信息系統(tǒng)。
第二十七條 行業(yè)主管部門應(yīng)當及時掌握轄區(qū)內(nèi)預付卡經(jīng)營者的經(jīng)營動態(tài)，根據(jù)投訴舉報、風險警示等情況，對經(jīng)營者實施分類監(jiān)管，確定重點監(jiān)管領(lǐng)域、監(jiān)管情形和監(jiān)管對象，會同有關(guān)部門協(xié)同監(jiān)管、聯(lián)合執(zhí)法，督促經(jīng)營者規(guī)范經(jīng)營。規(guī)模經(jīng)營、連鎖經(jīng)營、從事網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營以及有投訴舉報問題查實記錄等，應(yīng)當作為重點監(jiān)管對象。
對違反預付卡管理的，行業(yè)主管部門有權(quán)責令其停止違法行為，并向社會公開監(jiān)督檢查情況；對預付卡兌付存在重大風險隱患的，應(yīng)當會同有關(guān)部門依法處理，有關(guān)單位和個人應(yīng)當予以協(xié)助和配合。
第二十八條 超出單張限額發(fā)行預付卡、故意拖延或者無理拒絕消費者退款或者賠償損失要求、侵犯消費者隱私和個人信息、欺詐等情形的，依照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定處理。
第二十九條 經(jīng)營者違反本辦法規(guī)定，未如實上傳或者提供預付卡信息的，由市場監(jiān)督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，依法記入信用記錄。
第三十條 有關(guān)主管部門在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)經(jīng)營者實施非法金融活動或者有欺詐等行為，涉嫌犯罪的，應(yīng)當依法移送公安機關(guān)處理。
第三十一條 本辦法中有關(guān)用語的定義：
（一）經(jīng)營者，是指泗陽縣行政區(qū)域內(nèi)的企業(yè)、個體工商戶等主體；
（二）預收資金，是指經(jīng)營者通過發(fā)行單用途卡所預收的資金；
（三）預收資金余額，是指預收資金扣減已兌付商品或者服務(wù)價款后的余額。
（四）存管資金，是指經(jīng)營者按照本辦法規(guī)定采取專用存款賬戶管理的預收資金。
（五）同一品牌特許經(jīng)營體系，是指使用同一企業(yè)標志或者注冊商標的經(jīng)營者聯(lián)合體。
第三十二條 本辦法自2021年11月1日起實施。
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